Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ. Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы. В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение». Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев). На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.). После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – что это? «Для чего вводится реализация? Что нужно знать об этой процедуре? Что не может быть реализовано? Реально ли, в случае с заявлением о своей несостоятельности, сохранить свое имущество и при этом списать долги?» — вопросы, волнующие многих, принявших решение запустить процедуру банкротства.

Виды процедур банкротства.

Преимущества процедуры реализации имущества перед реструктуризацией

Условия, необходимые для ввода процедуры при банкротстве физ. лица

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве физического лица

Сроки завершения процедуры реализации имущества

Подлежащее реализации имущество при банкротстве физ. лиц

Имущество, не подлежащее реализации. 7 пунктов, прописанных в законе

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», в процедуре банкротства физических лиц выделяют три вида возможных процедур.

Процедура Реструктуризации задолженности. Закон предполагает, что за 36 месяцев или за более короткий срок гражданин, действуя в соответствии с утвержденным судом и кредиторами планом погашения, выплачивает всю имеющуюся у него задолженность.

Читать еще:  Может ли ребенок проживать отдельно?

Процедура Реализации имущества. В срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев. Это срок, установленный законом. При этом реализуется только имущество, подлежащее продаже в соответствии с законом.

Мировое соглашение. Гражданин приступает к выплатам в соответствии с достигнутым соглашением. Если со стороны должника происходит нарушений условий, то производство по делу о банкротстве возобновляется, суд признает гражданина банкротом, в отношении его вводится процедура реализации.

Обратите внимание!
При реструктуризации, в плане погашения долгов, может быть прописан обязательный для должника порядок реализации имущества. При этом реализовывать это имущество должен сам должник и только в соответствии с принятым планом.

«В том случае, если у вас отсутствует подлежащее реализации имущество, например, есть только квартира, где вы прописаны, это вовсе не означает что распродадут всё, что у вас есть, в том числе одежду и мобильный телефон. Это только лишь говорит о том, что если в ходе банкротной процедуры выяснится, что кроме единственного жилья у вас нет ничего, то весь процесс завершится вынесением «Определения о завершении реализации имущества гражданина и освобождением гражданина от исполнения обязательств». Другими словами – реализовывать будет нечего, ваши долги будут списаны.»

Реализация имущества гражданина как процедура банкротства не назначается судом автоматически. После того, как суд вынес решение «о признании обоснованным заявления и введении реструктуризации долгов гражданина», нужно будет доказать в мотивированном ходатайстве о том, что ваш случай не соответствует критериям для процедуры реструктуризации!

Без соответствующего заявления должника «реализация имущества» судом не назначается!

Поэтому для того, чтобы суд ввел эту процедуру, необходимо

I. Самостоятельно заявить об этом суду, четко указав в заявлении причины и основания, по которым должник не подходит под критерии для реструктуризации

II. Соответствовать установленным требованиям

III. Подготовить четкое обоснование с возможным приложением расчетов и доказательств

«Для того, чтобы доказать, что Вы соответствуете процедуре реализации имущества по критериям, установленным в Законе, необходимо Ваши жизненные обстоятельства «переложить» на пункты Закона и представить Суду необходимый расчет, подтвержденный соответствующими документами. При этом разные жизненные ситуации предполагают предоставление(наличие) разных документов для конкретных ситуаций. Стандартных случаев крайне мало. Всегда, казалось бы, к стандартной ситуации, присоединяется что-то еще – нюанс, видный узкому специалисту и не заметный для других. Недостаточно просто скачать образец заявления в интернете и предоставить «документы по списку», нужно предугадать, какие документы судья запросит дополнительно, какие у него возникнут вопросы. Сделать это возможно только имея за плечами большой опыт ведения подобных дел.»

Закон о банкротстве, в частности, ст. 213.6, гласят что по результату судебного заседания по рассмотрению Вашего заявления Арбитражный Суд выносит одно из следующих решений:

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ.

Должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о введении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации.

В соответствии с законом и судебной практикой процедура реализации делится на 4 этапа. Она длится не более 6 месяцев и, при отсутствии имущества подлежащего реализации, может быть завершена заранее. Для досрочного завершения – необходимо будет предоставить в суд ходатайство с соответствующим содержанием.

Обратите внимание!
В соответствии с Законом о банкротстве, оценка имущества Должника осуществляется финансовым управляющим самостоятельно. План реализации имущества также разрабатывается финансовым управляющим. Утверждается план реализации на судебном заседании, участвовать в котором могут все участники банкротного процесса.

1. Формирование конкурсной массы.

На этом этапе финуправляющий проводит различные мероприятия, направленные на «розыск» имущества должника: направляет запросы в такие организации, как: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, регистрационные центры. После этого управляющий предоставляет на обзор суда и кредиторов отчет о его составе и стоимости.

«Ответы на отправленные запросы содержат сведения не только об имеющемся имуществе, но и об имуществе, имевшемся за последние 3 года. Поэтому, о сделках, совершавшихся за последние 3 года необходимо сообщить в заявлении о признании должника банкротом»

2. Разработка и утверждение плана реализации.

На основании сведений, предоставленных должником, а также ответов, полученных из выше обозначенных организаций, фин управляющий производит оценку имеющегося у должника имущества, а также разрабатывает и утверждает план его реализации (положение о порядке, об условиях и о сроках реализации, и об установлении начальной цены продажи имущества).

3. Проведение торгов.

Все обнаруженное имущество, подлежащее реализации, стоимостью свыше 100 000 рублей, а также недвижимое имущество, реализуется на открытых электронных торгах. Денежные средства, полученные от продажи, поступают в кредиторскую массу. Имущество, не относящееся к категории недвижимого, и стоимостью менее 100 000 рублей, как правило, продается на открытых интернет сайтах.

4. Формирование кредиторской денежной массы

После вычета всех первоочередных платежей, деньги, полученные от продажи, формируют кредиторскую денежную массу. К первоочередным платежам в первую очередь относятся:

– брачная доля – супругу (или супруге) должника заявившем ранее свои права на совместно нажитое имущество, выплачивается 50% от вырученных с продажи денег. Например, от купленных в браке квартиры или машины.

– 7%-ое вознаграждение финансового управляющего от продажи имущества

– другие виды платежей, предусмотренные законом для конкретной ситуации

«Кредиторскую денежную массу формируют не только деньги от продажи имущества. Это еще и средства, оставшиеся после вычета минимального размера прожиточного минимума из зарплаты должника.»

На основании закона «О банкротстве» и ст. 213.24 срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев. На практике возможно, как продление срока еще на 6 месяцев, если, например, не завершена продажа, так и досрочное завершение. Завершение данной процедуры раньше срока, зачастую, происходит при отсутствии имущества, подлежащего реализации. Как продление, так и досрочное завершение процедуры осуществляется на основании мотивированного ходатайства финансового управляющего и при утверждении ходатайства судом.

1) имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным кодексом (например, доли в ООО, ЗАО и АО, брачные доли)

– вторая половина должника может потребовать свою часть от реализованного фин управляющим; для этого нужно будет заранее уведомить суд и управляющего в специальном заявлении. Иначе супруг должника не сможет претендовать на свою долю от совместно нажитого в браке и реализованного имущества.

2) заработная плата и иные доходы должника, сверх прожиточного минимума. Точнее сказать, денежные поступления, превышающие лимит прожиточного минимума на Вас и членов Вашей семьи, поступают в общую кредиторскую массу

– все деньги, поступающие на ваши банковские счета и составляющие сумму, превышающую прожиточный минимум, подлежат взысканию

3) дачные участки, находящиеся на земельных участках с назначением использования «ведение садоводства» и «дачное строительство», даже при условии, что они единственное имущество у должника

– любые дачи и земельные участки, где в назначении использования указана категория «для ведения дачного хозяйства» взыскиваются в пользу долга. Другими словами, если у вас дача в СНТ (СНП), ЛПХ, ДНТ– готовьтесь попрощаться с ней.

4) любое движимое имущество

«Если за последние три года вы переоформляли свою недвижимость или другой вид имущества, подлежащего реализации, например, продали квартиру (машину) или подарили (да…, просто переписали на кого-то из родственников или на супруга) – возникает вероятность оспаривания этих сделок, в случае, если они совершены под определенными условиями. Не стремитесь совершать сделки накануне банкротства с целью сокрытия имущества.»

О том, как выбрать юридическую компанию или юриста и не стать жертвой мошенников – читайте здесь.

Читать еще:  Служебная записка о сокращении штата

1. Доходы, приравненные к величине прожиточного минимума

– любые доходы должника, составляющие величину прожиточного минимума не могут быть изъяты в качестве оплаты задолженности в ходе процесса реализации.

2. Выплаты, предназначенные для содержания иных лиц, являющихся иждивенцами должника по закону такие как: алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т. п.

– иными словами, если вы получаете пенсию или другую социальную выплату, назначенную, к примеру, на вашего ребенка, то в случае банкротства вы продолжите ее получать в полном объеме – ни банк, ни кто-то еще не вправе забирать у вас эту выплату.

3. Единственное жилье, не обремененное ипотекой

– если у вас в есть, например, приватизированная или купленная квартира, оформленная на вас и являющаяся для вас единственным пригодным для постоянного проживания помещением, и оно не взято на момент банкротного процесса в ипотеку – в соответствии с законом эта квартира не будет реализована «за долги».

4. Земельный участок, с расположенным на нём, единственным жильём гражданина-должника

– т.е., если вам кто-то скажет, что «дом-то не заберут, а вот участок – пойдет с молотка», не верьте: ваш кусочек земли, на котором стоит ваш единственный дом, также не может быть реализован, если, конечно, в назначении использования стоит «ИЖС» и он не в ипотеке

5. Частный дом с земельным участком и назначением использования «индивидуальное жилищное строительство»

– смотрите ваши документы на дом: если там написана формулировка, указанная выше, то ваш дом относится к п.3 (единственному жилью). Если же ваш дом стоит на дачном участке, то увы – вам стоит приготовиться к реализации.

6. Различные предметы, которые напрямую связаны с ведением профессиональной деятельности

– другими словами если, к примеру, ваша машина или другая техника, необходима вам для вашей работы, наши юристы смогут доказать этот факт в суде и сохранить вам это имущество.

7. Вещи индивидуального пользования, при этом украшения и прочие драгоценности могут быть проданы

– такие предметы быта, как стиральная машина, плита, холодильник, мобильный телефон, телевизор, мебель, посуда – не подлежат реализации, если только, ваша (например) посуда не является авторским сервизом ручной работы, а люстры имеют стоимость более ста тысяч рублей (они будут приравнены к предметам роскоши и реализованы).

Процедура реализации имущества физического лица при банкротстве в 2019 году

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

  1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
  2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
  3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
  4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
  5. Семена, необходимые для посева.
  6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
  7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
  8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
  9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

  1. Реализовывать имущество.
  2. Открывать и закрывать счета на имя должника.
  3. Реализовывать права должника.
  4. Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
  5. Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
  6. Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ. Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность. В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее. Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлиц

Реализация имущества при банкротстве физлиц – важный и ответственный этап в деле признания финансовой несостоятельности. Как осуществляется продажа объектов собственности должника? На что распространяется иммунитет? Как спасти нажитое имущество в случае банкротства? Что делать, если нет имущества? Эти и другие вопросы будут разобраны в нижеследующей статье.

Читать еще:  Иностранный учредитель плюсы и минусы

Условия для начала банкротства физического лица

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица рассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

  • общий размер долговых обязательств перед кредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
  • просрочка по уплате долга превышает трехмесячный срок.

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, в которых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Для подтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемная доказательная база.

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица предполагает прохождение следующих этапов:

  1. подача искового заявления в суд (иск должен быть обоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
  2. размещение полагающихся финансовому управляющему средств на специально депозите судебного органа;
  3. рассмотрение дела и принятие решения (положительного или отрицательного);
  4. признание гражданина финансово несостоятельным (определение суда) и инициирование распродажи имущества;
  5. закрытие производства после реализации имущества, подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, как проходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов по алиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда. Указанные долги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиром служит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собой поэтапный процесс.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить. Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика. Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое согласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация. Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым имуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона. Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Реализация имущества при банкротстве

Под реализацией имущества должника при банкротстве понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику, государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника, а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых обязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица – отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Банкротство имущество торги

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, а также движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (по отдельности), подвергаются «прямой продаже». Например, у должника имеется современный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. В результате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма. Именно она составит конкурсную массу.

Торги представляют собой продажу имущества на специализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лоты приобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки. Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка. Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

«Продажа имущества на торгах довольно долгий процесс, который может затянуться на несколько месяцев. Весомую роль здесь играет объем всего выявленного у должника имущества».

Продажа залогового имущества

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль, взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуации банкротства подвергается реализации. Продажу залогового имущества необходимо вести в строгом соответствии с установленными залогодержателем (банком-кредитором) правилами. Банк может установить нижнюю границу стоимости продаваемого имущества. В ситуации, когда за отведенное время продажа не состоится, банк вправе забрать имущество.

Продажа имущества супругов

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротстве физ. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случае банкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект (зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажи средств отдать другому супругу.

«Имущество одного из супругов при банкротстве другого пострадает только в том случае, когда речь идет о нажитом в браке».

Имущественный иммунитет

Выше было сказано, что выявленное у должника имущество образует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку не всякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать у признаваемого банкротом физлица).

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причем принципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната. Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в котором гражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жилье сохраняется.

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника, составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свой размер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнего ребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяется дополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашения долгов.

«На продажу не уходят предметы быта, мебель, награды, домашние питомцы, даже если речь идет о дорогих породистых животных».

Банкротство физического лица если нет имущества

Как происходит банкротство физлица в ситуации отсутствия каких-либо объектов для продажи и возврата долга? В судебной практике нередки случаи, когда банкротом признается лицо без имущества. Его отсутствие упрощает процедуру признания финансовой несостоятельности, поскольку отсутствует необходимость вводить процедуру реализации (оценки и продажи).

Простота процедуры объяснима – подобное положение дел свидетельствует о бедственном положении дел гражданина. Факты самостоятельной реализации имущества при надвигающемся банкротстве и последующего расчета с кредиторами до подачи иска будут на руку будущему банкроту, поскольку они продемонстрируют серьезный подход к финансовой проблеме, сознательность.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда есть желание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) не может отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода. Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому для сохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказать управляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Если заранее произошло оформление страховки на случай потери права собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будут покрыты выплатами.

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственного жилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме были прописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемся праве собственности.

Вариант для спасения имущества – мирный договор между должником, управляющим и кредиторами о реструктуризации долга. Сниженная процентная ставка, отсрочка платежей могут стать действенными результатами полученной договоренности.

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротства физлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать на адекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.


Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector