Можно списать долги если человек болен

Можно списать долги если человек болен

Списание кредитов физлица через банкротство: возможно ли это?

Закредитованность населения России в последние годы приобретает масштабы настоящего бедствия. Средний прирост задолженности по кредитам в 2018–2019 годах составил 25% в год. Между тем эти цифры продолжают расти. Долги россиян могут достичь критического уровня уже через два года [1] .

Привычки, сложившиеся в обществе потребления, обходятся дорого: платежи по кредитам порой составляют 60–75% семейного дохода. Накапливаются они постепенно и незаметно: от ипотеки до кредитов на отпуск, на покупку автомобиля, бытовой техники… И однажды ситуация приобретает масштабы катастрофы.

Каким образом можно списать долги по кредитам?

Существуют простые варианты, позволяющие снизить долговое бремя в досудебном порядке. К ним можно прибегать при первых предпосылках к ухудшению финансового состояния, не дожидаясь просрочек по кредитам. В зависимости от конкретной ситуации сроки принятия решения банками составляют от трех до 30 дней.

  1. Рефинансирование кредита

В какой-то момент условия потребительского или ипотечного кредита в вашем банке могут оказаться для вас невыгодными. Если кредитный договор это позволяет, лучше обратиться в другой банк и перекредитоваться на более приемлемых условиях. Возможность сделать перевод в объеме долгов заемщика есть как у самого банка, так и у должника — здесь все зависит от условий рефинансирования. С этого момента гражданину надлежит выплачивать кредит только тому банку, с которым у него заключен новый договор.

Для рефинансирования не требуется большого количества документов. Понадобятся:

  • Общегражданский паспорт + второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, кредитная или дебетовая карта любого банка).
  • Документы, подтверждающие трудовой доход: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, в который вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании.
  • Кредитный договор.

Плюсы такого решения заключаются в снижении процентной ставки, появлении возможности объединить несколько кредитов в один, перенести даты и сроки платежа. Минусы — это комиссионный сбор за рефинансирование или новое страхование и отсутствие возможности погасить новый долг досрочно (следует внимательно изучить новый кредитный договор).

  1. Реструктуризация долга

Можно договориться со своим банком о внесении изменений в договор: например, снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячной суммы выплат. Для принятия банком решения и завершения процедуры реструктуризации потребуются:

  • Документы, которые убедят банк в том, что у должника сложилась непростая материальная ситуация. Это может быть справка, подтверждающая временную нетрудоспособность плательщика, копия трудовой книжки, в которой содержатся записи о сокращении/увольнении, документы о необходимости оплатить, например, внезапные медицинские расходы или ремонт техники, которая является средством заработка. Можно также предоставить выписки со счетов и прочее.
  • Заявление.
  • Общегражданский паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Сведения о сумме погашения.

Положительная сторона реструктуризации долга состоит в том, что должник сохраняет договорные отношения со своим банком и не несет репутационных потерь. Однако следует помнить, что банк не будет работать себе в убыток и любое послабление влечет за собой переплату, пусть и, возможно, в небольшом размере.

Однако при наличии просроченных выплат и смутных финансовых перспектив в рефинансировании и реструктуризации долга вам могут и отказать. В ряде случаев решить проблему можно только через процедуру банкротства физического лица.

Если погашение долга не представляется возможным, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Суд рассмотрит обстоятельства дела и назначит финансового управляющего, который будет вести все переговоры с кредиторами от вашего лица. Итогом этих переговоров в зависимости от ситуации может стать реструктуризация долга, реализация имущества с целью полного или частичного списания долгов или списание долгов в силу невозможности их погашения. После того как выносится окончательное решение суда, представители кредитных организаций обязуются прекратить преследование должника, даже если их запросы в отношении взыскания долгов удовлетворены не полностью.

Положительные стороны запуска такой процедуры:

  1. Списать долг можно, даже если человек работает и получает зарплату.
  2. Общение с кредиторами перекладывается на финансового управляющего.
  3. На основной долг более не начисляются проценты и штрафы.

Минусами являются высокая стоимость процедуры (в среднем порядка 90 000 рублей) и ее длительность (не менее шести месяцев), а также ряд временных ограничений, накладываемых на профессиональную деятельность гражданина, признанного банкротом. Кроме того, во время судебного процесса вам могут запретить выезд за границу Российской Федерации.

Процедура банкротства как способ избавиться от долгов

Согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — «Закон №127-ФЗ») [2] , существует два случая, когда подается заявление на процедуру банкротства — по праву и по обязанности.

  1. Добровольное банкротство

Такое право у гражданина появляется при выполнении одного или нескольких условий:

  • Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидится.
  • Просрочено свыше 10% от суммы всех кредитов.
  • Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.
  • Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.

Размер долга при этом теоретически может быть любым. Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.

  1. Обязательное банкротство

Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство.

Перед подачей заявления необходимо подготовить полный список документов, которые требуются для рассмотрения дела, а именно:

  1. Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН.
  2. Документы, которые подтверждают семейное положение должника. Свидетельство о браке или его расторжении.
  3. Подтверждение финансовой несостоятельности: договоры с кредиторами, выписки со счетов.
  4. Полную опись имущества.
  5. Выписку из реестра предпринимателей.
  6. Подтверждение прав собственности.
  7. За последние три года — документы, подтверждающие сделки на суммы свыше 300 000 рублей (при наличии).
  8. Справки по форме 2-НДФЛ.
  9. Справку из службы занятости о статусе безработного (при наличии).
  10. Справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора.
  11. Если должник является нетрудоспособным по состоянию здоровья, что и стало причиной того, что он не может погасить долги, необходимо предоставить медицинское заключение
  12. Квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей.
  13. Квитанцию о внесении судебного депозита в размере 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего.

Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие сложность жизненной ситуации должника. Копия заявления отсылается всем кредиторам.

Если с документами все в порядке и в ситуации должника нет осложняющих обстоятельств, первое заседание суда будет проведено в течение 30 дней со дня подачи заявления.

Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ». Публикации платные: их средняя стоимость — примерно 10 000 рублей.

Пока идет банкротство, для должника действуют следующие послабления:

  • Отсрочка удовлетворения требований кредиторов.
  • Прекращение начисления процентов, пеней, неустоек и прочих штрафных санкций.
  • Возможность самостоятельно предоставить план реструктуризации долга.

Вопрос погашения долговых обязательств гражданина перед кредитными организациями может быть решен тремя способами.

  1. Мировое соглашение. Его заключают до окончания рассмотрения судебного дела. В этом случае должнику предоставляется отсрочка по выплатам, а также пересматриваются кредитные условия.
  2. Реструктуризация долга. Средняя длительность процедуры составляет от трех до пяти месяцев. Данная процедура возможна при наличии у должника постоянного дохода и при отсутствии банкротств за последние пять лет, а также реструктуризаций — за последние восемь лет. Также у заемщика не должно быть судимостей за экономические преступления и мошенничество. Проект реструктуризации долга может быть представлен как непосредственно заявителем, так и кредиторами. В обсуждении плана принимают участие все заинтересованные лица. Для того чтобы проект реструктуризации вступил в силу, необходимо одобрение большинства голосов участников процесса. При этом суд сохраняет за собой право внести корректировки в план на любом этапе реструктуризации.
  3. Реализация имущества. К подобной мере прибегают, если невозможно провести процедуру реструктуризации. Однако реализация имущества может быть назначена и после реструктуризации долга. Имущество должника реализуется в срок до шести месяцев.

Все этапы банкротства организует финансовый управляющий, который является законным посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом. Он организует встречи, собирает документы, ведет переговоры, отчитывается перед судом о ходе работ. Его вознаграждение состоит из фиксированной части (устанавливается Законом №127-ФЗ) и процентной (устанавливается на договорной основе, если вы привлекаете управляющего через юридическую фирму).

Гражданин, признанный банкротом:

  • при обращении за новым кредитом в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте состоявшегося банкротства;
  • не сможет занимать управленческие должности в течение трех лет.

Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и находятся в открытом доступе.

Итак, если ситуация с кредитами начинает выходить из-под контроля, следует как можно скорее предпринять серьезные меры, обратившись к специалистам. Готовность решать проблемы, а не закрывать на них глаза, позволит выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Услуги юридического консалтинга для физических и юридических лиц

Как выбрать специалиста, который окажет квалифицированную помощь, если необходимо выбраться из долговой ямы? Об этом мы спросили Дмитрия Инкина, руководителя федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Перед тем как запускать процедуру банкротства физического лица, добросовестные компании проводят полную юридическую экспертизу. Эта мера позволяет заблаговременно выявить риски того, что гражданина могут не признать банкротом. В «ОК Банкрот» экспертиза объединена с этапом сбора документов, что является логичным и удобным решением для клиента. На то чтобы собрать документы и вынести экспертное мнение, у нас, как правило, уходит около недели. Неподготовленный человек не сможет справиться с этими задачами в столь короткие сроки.

В «ОК Банкрот» услуги оказывают под ключ: у нас работают опытные юристы, мы сотрудничаем более чем с 40 финансовыми управляющими по всей стране. Благодаря прозрачному ценообразованию «ОК Банкрот» и возможности воспользоваться удобной рассрочкой платежей выбраться из долгового кризиса вполне реально и без ощутимых финансовых потерь.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание при выборе юридической фирмы, — обратная связь. В делах о банкротстве нередко возникают непредвиденные обстоятельства. Чем быстрее они будут учтены, тем проще с ними справиться. Поэтому специалисты «ОК Банкрот» находятся на связи 24 часа в сутки — даже в выходные.

Клиент может связаться с нами практически в любой момент и получить консультацию. Мы работаем во всех регионах России, имеем большой штат сотрудников и уже более 6000 довольных клиентов со списанными долгами на общую сумму, превышающую пять миллиардов рублей».

P. S. Юристы «ОК Банкрот» готовы ответить на ваши вопросы по телефону или электронной почте. Вы также можете воспользоваться услугой обратного звонка на сайте компании.

Читать еще:  Можно ли без записи попасть очереди в обл гаи оренбург

Списать долги по кредитам можно воспользовавшись процедурой банкротства.

Начало процедуры банкротства возможно при долге выше 500 тыс. рублей и трехмесячной задержке платежей.

В процессе проведения банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

Узнайте как можно списать долги за 4 месяца.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

Прежде чем начать процедуру банкротства, следует оценить все возможные риски и материальные издержки.

  • 1 https://www.gazeta.ru/comments/2019/07/24_e_12522811.shtml
  • 2 https://clck.ru/EQy3M
  • 3 https://clck.ru/Joc4n

Если че­ло­век на­хо­дит­ся в кре­дит­ной пет­ле, очень важ­но не па­ни­ко­вать, а при­бег­нуть к юри­ди­чес­кой по­мо­щи в спи­са­нии дол­га по кре­ди­ту. Это по­зво­лит сэко­но­мить вре­мя, си­лы и день­ги, из­бе­жать не­вер­ных дейст­вий, ко­то­рые мо­гут услож­нить и без то­го не­прос­тую си­ту­а­цию.

Сколько стоит банкротство физического лица: факторы, влияющие на стоимость

Процедура банкротства физического лица: что следует знать до обращения в суд

© 2017 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Последняя редакция 02 октября 2019

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, то у вас есть шансы, что сотрудники пойдут вам навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

  • Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
    • вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
    • есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
    • согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.
  • Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

    № 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

    Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг банку. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

    Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

    • после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
    • необходима идеальная кредитная история;
    • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    № 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

    Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

    • вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
    • вы не должны платить по кредиту ни копейки;
    • вы не должны контактировать с коллекторами;
    • нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

    На практике такое реально, если:

    • вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
    • вы выехали за границу;
    • вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

    Как вы понимаете, данный способ работает только в самых исключительных ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

    Еще один способ списать долги в случае пропуска сроков – счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

    № 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2019 году

    Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

    Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

    Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

    • просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
    • долги по ЖКХ;
    • налоги.
    • на процедуру могут потребоваться денежные средства;
    • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
    • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.

    Узнать, как списать свой долг

    Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги. Он касается только физических лиц. Таким образом, глава государства амнистировал налоговые долги миллионам россиян. Списываются:

    — налоги по имуществу;
    — транспортные налоги;
    — земельные налоги.

    Речь идет о долгах, образовавшихся с 2015 года. С текстом Закона можно ознакомиться здесь.

    № 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

    В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

    Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

    Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

    • она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
    • она таит в себе много ограничений.

    Если у вас образовались крупные долги, и вы не видите выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и поможем списать все задолженности в законном порядке!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Указ Путина о списании долгов по кредитам физических лиц

    При получении кредита и возникшей в дальнейшем невозможности оплаты его, некоторые даже не подозревают, что банк может списать этот не только проценты и штрафы, но и весь кредит. Попросту говоря – простить.

    Финансовые обязательства можно считать обычным явлением для любого современного человека. Несмотря на это, существенная часть долговых обязательств может остаться невыполненной. Подобный риск связан как с финансированием бизнеса, так и с предоставлением займов населению. В итоге спорные ситуации грозят длительным судебным разбирательством между кредитором и заемщиком. Предметом оспаривания является договор, который подписывается обеими сторонами во время одобрения заявки на кредит.

    Часто такие казусы возникают при неплатежеспособности клиента. Попробуем разобраться, как правильно находить выход из ситуации заемщику, столкнувшемуся с просроченными долговыми обязательствами, после получения первых уведомлений от банка. Правильный расчет позволит свести к минимуму дополнительную финансовую нагрузку и другой ущерб.

    Отмена штрафных начислений со стороны банков

    Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк. Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным. Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации. Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться. В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

    • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
    • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
    • свидетельство о смерти одного из близких людей.

    Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных. Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг. Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность. Это в итоге дает шанс существенно поправить финансовую ситуацию и вывести долг из категории проблемных.

    Читать еще:  Как правильно прописать сумму в договоре образец

    Реструктуризация просроченного кредита

    В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга. Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить. Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

    Что грозит оформившему банкротство заемщику

    Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство. Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика. Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом. Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

    Списание долга по сроку давности

    Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ. Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен попадать под следующие критерии:

    • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
    • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
    • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
    • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
    • у физлица нет судимости в сфере экономики;
    • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
    • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

    Смягчение условий выплаты кредитного долга

    Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон. Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог. Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем. Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население. Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

    Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств. В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга. В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

    Лучше обратиться к юристу

    Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией. В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска. В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации. Банк всегда старается себя страховать. Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

    Да, целевые кредиты для бизнеса можно получить, однако условия их предоставления будут намного жестче.

    Если руководитель фирмы пытается получить такой статус незаконно, это возможно. Однако в большинстве случаев назначаются судебные приставы, которые оценивают и продают ликвидное имущество заемщика (в том числе и компании).

    Безнадежные долги будут списаны в 2019 году

    К сожалению, в России сложилась такая ситуация, что каждый 4 человек имеет неоплаченную задолженность и исполнительное производство у судебного пристава. Это могут быть неоплаченные штрафы, задолженность по счету ЖКХ, алименты, кредиты и займы.

    Причины у всех разные. Кто-то едва балансирует на грани минимальной оплаты труда, кто-то вышел на пенсию и его доход существенно изменился, кто-то утратил саму возможность зарабатывать.

    Правительство уже не раз говорило о данной проблеме и вариантах ее решения. Однако не все граждане знают о том, что некоторые задолженности могут быть списаны как безнадежные. Рассмотрим данный вопрос поподробнее.

    Немного о новости

    На самом деле судебные приставы списывают долги каждый год, потому как «мертвый груз» переносить на новый год у них не принято. Как и во всех государственных структурах у них есть свои показатели и отчеты, и безнадежные долги должны быть убраны до конца текущего года.

    Однако это не значит, что все прощено и забыто. Нет, долг никуда не исчезнет, не испариться. Законодательством (ФЗ № 229) имеется конкретный список оснований, по которым долг может быть закрыт и больше не возникать.

    К ним относится:

    Как будут закрываться безнадежные долги? Смотрите видео:

    Какие задолженности могут быть списаны

    Существует определенные виды исполнительных производств, которые приставы гарантированно закрывают при наличии законных оснований:

    • Задолженность по ЖКХ;
    • Кредитные платежи;
    • Микрозаймы;
    • Задолженности по материальному ущербу, распискам или займам денежных средств у физического лица.

    Как можно понять список весьма ограниченный.

    Не закрываются следующие задолженности:

    • По начисленным алиментам;
    • По ущербу, причиненному в результате преступления;
    • Долги, связанные с выплатой заработной платы и пособий.

    Закон о закрытии долгов. Фото kpcdn.net

    Разумеется, одного желания не хватит. Пристав должен иметь достаточно законных оснований, чтобы прекратить производство.

    Что к этому относится:

    • Если человек не имеет официального заработка или был уволен по сокращению;
    • Если у гражданина отсутствует какое-либо имущество, на которое может быть наложено взыскание.

    Как закрыть долг и избавится от запретов

    На самом деле ждать чуда и надеяться на судебного пристава не обязательно. Должник может самостоятельно обратиться в УФССП с заявлением и попросить закрыть долг. Основывать свою позицию можно только по указанным выше причинам.

    Как вернуть деньги назад после погашения кредита? Смотрите по ссылке.

    Самым важным будет доказать свою неплатежеспособность. Показать, что имущество отсутствует или настолько не значительное, что арестовывать и описывать его нет никакого смысла.

    Закрытие долгов судебными приставами. Фото pristavam.net

    Доказать, что постоянного заработка у человека нет, например справкой из центра занятости. Если человек и вовсе нетрудоспособен, то это также подтверждается соответствующими выписками и справками.

    Могут ли должника лишить квартиры? Подробности тут.

    Необходимо понимать, что закрытие дела по заявлению не делается просто так. Государственному служащему необходимо провести ряд действий, изучить все представленные сведения, возможно, посетить место жительства должника.

    Все это нужно, чтобы полностью удостовериться, что гражданин действительно не имеет возможности оплачивать долг.

    При положительном решении исполнительное производство закрывается по статье 46 ФЗ № 229, а имеющиеся ограничения с должника снимаются. Подтверждением последнего, становится постановление СПИ о снятии запретов.

    Возобновляются ли такие производства

    К сожалению, да, но тут уже зависит от взыскателя. После окончания дела, пристав возвращает лист взыскателю, приложив соответствующие сведения о том, что долг не может быть взыскан.

    Как закрыть исполнительное производство у приставов? Ответ в видео:

    Обратиться в суд за «свежим» документом взыскатель уже не сможет, а значит, долг будет полностью списан и закрыт.

    Заключение

    Подведем итоги. Оплачивать свои долги, разумеется, нужно. Однако жизнь иногда складывается так, что сделать это возможно, только продав какой-нибудь орган.

    Списание долгов происходит ежегодно и, если шансов взыскать действительно нет, человека оставляют в покое, а УФССП больше имеет к нему претензий. В любом случае не стоит пускать данную ситуацию на самотек и убегать от сотрудников службы судебных приставов.

    Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2019 году?

    Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

    В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2019 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

    Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

    Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

    Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

    Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

    Читать еще:  Иск о удалении наложении границ земельного участка

    Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

    В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

    Суд: «Деньги брали?»

    Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

    Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

    Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

    • кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
    • если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

    А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

    Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

    «Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

    1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
    2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
    3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

    Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

    Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

    • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
    • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
    • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

    На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

    Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

    У данного способа есть ряд минусов:

    1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
    2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
    3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

    Списание долгов судебными приставами

    Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

    Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

    А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

    Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

    Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

    • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
    • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

    Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

    Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

    • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…);
    • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
    • вовсе списать долг с баланса.

    Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

    Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

    3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

    Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

    Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

    Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

    Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2018 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2019 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

    Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

    • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
    • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
    • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
      • автомобили, мотоциклы, прицепы;
      • гаражи и коммерческая недвижимость;
      • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
      • вторая квартира, дом.
    • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
    • одежда и личные вещи;
    • предметы домашнего обихода.

    Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

    НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

    Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector