Что делать, если ваш НПФ обанкротился? » Юридическая консультация

Что делать, если ваш НПФ обанкротился? » Юридическая консультация

Негосударственный пенсионный фонд — закрыт: Что делать. Куда обращаться

Если Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то не стоит сразу впадать в панику, лучше медленно разобраться в ситуации, тем более, что существует немалая вероятность, что ваши деньги все же в безопасности.

Негосударственный пенсионный фонд-закрыт

За последнее время аннулировано огромное количество лицензий у негосударственных пенсионных фондов. Отзыв лицензии производит Центральный Банк Российской Федерации. Подобные решения есть на сайте Центробанка и на сайтах самих пенсионных фондов.

Большинство фондов было закрыто в связи с тем, что они ни один раз нарушали требования Центробанка по предоставлению, пояснению информации, выполнению законодательства РФ. Обычно в начале при таких нарушениях делается предупреждение, но в последствии оно все же может перерасти в более крупную санкцию, одной из которых и является отзыв лицензии.

Так и получилось, у ряда НПФ отозвали лицензию, в связи с неустранимом нарушений, указанных Центральным Банком РФ.

Сейчас в этих фондах стоит временная администрация, которая осуществляет остаточные обязанности. Если появляется, казалось бы, неразрешимая ситуация, то лучше всего обращаться к квалифицированным специалистам за юридической помощью. Это как минимум увеличит шансы на то, что ваша ситуация хоть как-нибудь сможет разрешиться.

Некоторые ситуация сами по себе являются неразрешимыми, так как объективно невозможно это сделать какими бы то не было способами. Юристы в этом плане тоже могут не помочь, тем не менее, в данном случае здесь появляется хотя бы какой-то шанс того, что вы сможете что-то сделать. Юрист сразу, скорее всего, обозначит, что ситуация является сложной и расскажет о возможных шансах.

Вы сами можете проанализировать, нужно ли вам это делать или нет. В конечном итоге, вы либо сэкономили время и вообще не вмешивались в этот долгий и сложный процесс, либо будете знать, что вы использовали все правовые средства для того, чтобы разрешить свою проблему. Обо всем об этом можно сразу же посоветоваться на консультации, которая у многих юристов вовсе может быть бесплатной.

При выполнение административных процедур вполне можно справиться и самому, если же вы собираетесь пойти в суд или даже в правоохранительные органы, то лучше взять с собой юриста, так как неправильно заполненные акты или выполненные действия могут затянуть процесс на некоторое время, а в данной ситуации уж медлить точно нельзя.

В конечном итоге, подав заявление в правоохранительные органы, либо иск в суд у вас вероятнее всего сразу же примут его и при выяснении всех фактов будет возбуждено уголовное дело, либо назначено судебное заседание.

Что делать

В той ситуации, когда негосударственный пенсионный фонд закрывается из-за, например, отзыва лицензии, в нем остается еще куча пенсионных накоплений. Естественно люди начинают паниковать, так как есть риск, что эти деньги к ним не вернуться. К счастью всю эту деятельность контролирует Центральный Банк РФ, а значит деньги практически со 100% вероятностью не пропадут.

В данной ситуации даже никакие процедуры особо не нужно выполнять, так как все необходимо выполнит как раз Центральный банк РФ.

С того момента, когда отозвали лицензию, новый официальный страховщик для вас – Пенсионный Фонд России (у него то точно не отзовут лицензию в ближайшее время).

Сумма тех денежных сумм, которые накопились, и которая передается в руки Пенсионного Фонда Российской Федерации будет равняться номиналу, то есть той стоимости взносов, которые платили работодатели по страховым взносам. Инвестиционный доход в данном случае не учитывается. Кроме того, в учет и не попадают те суммы, которые платились по программе со финансирования, которые формировались за счет средств с материнского капитала.

Несмотря на это, все же стоит немного расслабиться, так как основная масса денежных средств все-таки сохранилась, все же это уже лучше чем ничего.

Также, стоит отметить, что те денежные поступления, которые были выручены Агентством страхования вкладов будут выше, чем гарантируемые суммы, то эти деньги будут тоже направлены в Пенсионный Фонд Российской Федерации для того, чтобы восстановить те денежные средства, которые были утрачены в вышеупомянутом случае.

Если вы не уверены была ли отозвана лицензия у вашего пенсионного фонда или нет, то можно зайти на официальной сайт ПФР, а также сайт Центробанка РФ и ввести в поиске название вашего Негосударственного Пенсионного Фонда, там будет отображена последняя информация о фонде.

Чтобы узнать подпадает ли ваш негосударственный пенсионный фонд под данную программу или нет, необходимо зайти на сайт АСВ и найти ваш негосударственный пенсионный фонд. Кстати говоря, здесь также можно отслеживать последнюю информацию, касающуюся нынешнего состояния вашего фонда. В итоге здесь тоже можно посмотреть, а не отозвана ли лицензия у данного фонда. Так получается, что, когда люди сталкиваются с юридическими вопросами, они не понимают, а точно ли они сделали все правильно.

Даже прочитав статью в интернете нет точной уверенности, что все пройдет правильно, ведь данные статьи нельзя написать под каждую индивидуальную ситуацию, да и устаревают они довольно-таки быстро из-за постоянного обновления законодательства. В связи с этим лучше всего обратиться к юристу за консультацией.

Первоначально вы сможете объяснить свою проблему, вам будут заданы нужные вопросы, на которые вы сможете дать нужные ответы. После того как ситуация станет понятной для юриста, он сможет предложить вам различные исходы событий, на основе которых вы можете принять решения, ввязываться ли вообще в данную юридическую волокиту или нет. Чаще всего люди после юридической консультации понимают, что в одну ситуацию вообще нет смысла залезать, а в другую можно, но они сами на это не способны из-за отсутствия специальных знаний и практического опыта. В этом случае одной консультации будет недостаточно, лучше тогда нанять опытного юриста, который выступит вашим представителем.

В данной ситуации будет намного легче справиться с проблемными ситуациями и даже не вникать в происходящее. К вопросу о денежных средствах при использовании данной процедуры, так как в ряде ситуаций это обходится намного дешевле, нежели при действии самому. Что уж говорить о том, что это существенно увеличивает шансы на успех, а также значительно экономит время. Поэтому в принципе можно заниматься своими делами, и понимать, что ваша проблема, скорее всего, будет разрешена.

Вернуть отчисления

На тот случай, если ваш негосударственный пенсионный фонд не входит в систему гарантирования безопасности ваших сбережений, то он вероятно не был внесен в специальный реестр, где учитываются все участники данного программы (имеются ввиду пенсионные фонды). Если фонд не введен в эту систему, то Центральный банк просто не разрешат проводить какие-либо операции данному негосударственному пенсионному фонду.

Получается, что с момента, когда был введен данный запрет, ваши обязательства перед НПФ (и его перед вами) прекращаются, и теперь все средства передаются из данного НПФ в Пенсионный Фонд Российской Федерации в течении срока в 30 дней.

Если те сбережения, которые были накоплены и должны быть переданы в Пенсионный Фонд РФ меньше, чем те, которые гарантируются НПФ, то в ПФР будет возмещено это Центральном Банком Российской Федерации.

При подаче заявления о смене страховщика, на случай если у прошлого была отозвана лицензия нужно учитывать некоторые аспекты. Так, если вы приняли подобное решение после того, как у негосударственного пенсионного фонда отозвали лицензию, то в заявлении о смене страховщика указывается уже не ваш старый Негосударственный Пенсионный Фонд, а Пенсионный Фонд России. Это объясняется тем, что статус ваших сбережений уже изменился, сначала они были на счету Негосударственного пенсионного фонда, а теперь они состоят на счету Пенсионного Фонда Российской Федерации и произошло это автоматически.

Если же подавать заявление о смене страховщика, указывая Негосударственный Пенсионный фонд в случае, если это заявление были подано до того, как отозвали лицензию, то все будет рассмотрено в стандартном порядке.

В саму структуру страхования данных сбережений, или как правильно сказать страхования было включено почти 40 НПФ. Причем если фонд не включается в данную систему, то он и не может осуществлять свою деятельность. Вся эта ситуация похожа на деятельность банков, когда если банку не выдается лицензия (либо отзывается), вся его деятельность прекращается, а гражданам выплачиваются денежные средства по страхованию вкладов.

Читать еще:  Скачать образец доверенности в налоговую на получение и сдачу документов

Конечно же, тут есть и некоторые отличия, там это были вклады, а здесь накопления, там есть определенный максимальный порог (1 миллион 400 тысяч рублей), здесь порога нет, а есть гарантированная сумма. В связи с этим вопрос о возмещение денежных средств через суд вообще практически отпадает, так как деньги все равно возвращают, причем чуть ли не автоматически.

Что делать, если Вы узнали, что средства ваших пенсионных накоплений без вашего согласия были переведены из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд или из одного НПФ в другой?

Прежде всего, необходимо обратиться в ближайшее отделение ПФР и подать письменное заявление-жалобу в свободной форме. Специалисты ПФР разъяснят Ваши права по управлению пенсионными накоплениями и по переводу Ваших пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ, который Вы выбрали ранее. Помимо этого рекомендуем написать заявление с претензией в НПФ, в который Ваши средства были переведены без Вашего согласия. НПФ обязан проинформировать Вас, на основании чего это произошло. В частности, НПФ должен располагать договором с Вами о переводе Ваших пенсионных накоплений в НПФ. Необходимо запросить его копию.

Также можно направить письменную жалобу в Пенсионный фонд РФ по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, или на официальный сайт www.pfrf.ru.

Если Вы хотите, чтобы Ваши средства были переведены обратно, необходимо написать соответствующее заявление о переводе средств. Если Вы хотите сменить НПФ и перевести в него Ваши пенсионные накопления, то, помимо заявления, Вам необходимо предварительно заключить соответствующий договор с этим НПФ. Бланк заявления можно получить в отделениях ПФР или скачать с сайта ПФР. Ваши средства будут переведены в марте следующего года.

Для того, чтобы уже в этом году вернуть обратно пенсионные накопления, необходимо подать иск в суд на НПФ. Такой иск можно подать по месту жительства с требованием к НПФ перевести накопительную часть Вашей будущей пенсии обратно в ПФР или НПФ, который прежде управлял Вашими пенсионными накоплениями.

Консультация юриста

В подобных ситуациях обращение за юридической помощью как никогда актуально. В данной ситуации речь идет о том, что нужно применить все необходимые способы для того, чтобы хотя бы иметь возможность на благоприятный исход.

Самостоятельно это не всегда можно сделать быстро, так как такие процедуры как обращение в правоохранительные органы, либо суд могут вызывать у обычного человека определенные трудности. Меж тем время уходит, а значит уменьшается вероятность на победу.

Как минимум поэтому и требуется юрист, дабы провести все процедуры вовремя и правильно. Далее сложности с юридической частью не заканчиваются, необходимо будет привести кучу доказательств для того, чтобы доказать свою правоту. В итоге на сбор доказательств опять же уходит много времени, денежных средств и нервов.

Начать можно с обычной консультации, если вы имели опыт с подобными процедурами, то юрист расскажет специфику по вашему вопросу и в принципе на этом возможно можно остановиться и действовать самому. Если же вы ничего не понимаете в юридических процедурах, никогда не попадали в подобные ситуации, то лучше воспользоваться представительством, когда юрист решит все ваши проблемы за вас.

Он сразу обозначит ваши шансы на успех, и сделает все действия за вас. В связи с этим вам не потребуется тратить огромное количество времени и нервов. Если брать материальный вопрос, то в случае успеха, можно будет возместить средства на юридическую помощь, и даже в случае неблагоприятного исхода все равно в большинстве случаев юридическая помощь обходится дешевле, нежели самостоятельных нерациональных действий.

Важно! По всем вопросам пенсии и негосударственных пенсионных фондов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по пенсионным и социальным вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Разбираем ситуацию — что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз. Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную. Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Можно ли доверять НПФ

Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.

НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?

Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ. Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.

Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.

Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования. Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.

Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.

Наиболее частой причиной прекращения деятельности рассматриваемых организаций является отзыв лицензии, который происходит по инициативе Центробанка РФ.

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали появляться примерно в середине 90-х годов, однако они еще не участвовали в системе ОПС. После того, как гражданам позволили переводить пенсионные накопления на счета НПФ, контроль деятельности последних значительно усилился. Центральный банк РФ ежегодно по причине неисполнения ими требований законодательства.

Наиболее крупными организациями, которые закрылись в последние годы, являются:

  • «Держава»;
  • «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
  • «Защита будущего»;
  • «Солнечное время»;
  • «Адекта-Пенсия»;
  • «Поволжский»;
  • «Мечел-Фонд»;
  • «Сибирский капитал».

Деятельность данных организаций с отозванной аккредитацией на сегодняшний день прекращена.

За что могут лишить лицензии НПФ

Чтобы организация была лишена лицензии на осуществление деятельности в рамках ОПС, должна быть веская причина. ЦБ РФ принимает подобное решение в следующих случаях:

  • сокрытие или недостоверность предоставляемой регулятору информации;
  • отсутствие достаточного количества оборотных средств;
  • высокие инвестиционные риски;
  • нарушение законодательных норм при инвестировании.
  • отказ в передаче денежных средств другим НПФ в случае соответствующего волеизъявления клиента;
  • размещение активов в кредитных учреждениях, не соответствующим требованиям, которые к ним предъявляются законом.
Читать еще:  Как пожаловаться на начальника вышестоящему руководству

Что такое система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

При Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) действует специальный фонд гарантирования пенсионных накоплений. Он был создан для защиты прав и интересов граждан, застрахованных в системе ОПС. Каждый НПФ имеет обязательство по перечислению денежных средств в данный фонд. Если у участника системы будет отозвана лицензия, то АСВ осуществит компенсацию потерянных средств клиентам организации.

Таким образом, государство гарантированно обеспечивает сохранность пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС.

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

В соответствии с действующими правовыми нормами после отзыва лицензии назначаются временные управляющие, в обязанность которых входит перевод всех денежных средств в ПФР с последующей ликвидацией фонда как юридического лица.

Накопительная пенсия, с момента аннулирования лицензии, переходит в ПФР. В этой связи гражданину необходимо до истечения календарного года подать соответствующее заявление о выборе другого страховщика.

Если же клиент неблагонадежного фонда решит оставить накопления в ПФР, то никаких действий ему предпринимать не нужно.

Вопросы и ответы

В 2016 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?

К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.

Не могу определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Множество их них предлагают одинаково заманчивые предложения по доходности. Как же выбрать наиболее подходящий?

Доходность является важным критерием при выборе НПФ. Однако не следует забывать, что не всегда увещевания агентов и рекламные проспекты соответствуют действительности. В среднем доходность успешных фондов составляет около 8-10%. Если обещают выше, то это, по всей видимости, недобросовестная организация.

Основным критерием выбора является надежность. Ведущие аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги НПФ. На них и следует ориентироваться при выборе фонда.

Топ-5 самых надежных компаний

Ниже представлен Топ-5 негосударственных фондов по версии «Эксперт РА» – ведущего аналитического агентства России.

  1. «ГАЗФОНД «пенсионные накопления».
  2. АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ».
  3. «ГАЗФОНД
  4. «ВТБ Пенсионный фонд»
  5. «НПФ Сбербанка».

Представленные организации обладают рейтингом «ruAAA», что означает чрезвычайно высокий уровень надежности и крайне низкие риски даже при значительном изменении рыночной конъюнктуры.

Заключение

Для осуществления деятельности в рамках ОПС негосударственным пенсионным фондам требуется наличие лицензии. Однако, по причине нарушения законодательства последними, разрешение может быть отозвано, что грозит ликвидацией организации.

Клиентам фонда, у которого отозвана лицензия, по большей части, не о чем переживать, поскольку накопительная часть пенсии застрахована в государственной системе. Однако инвестиционный доход и добровольные перечисления могут быть утеряны, поэтому к выбору все же необходимо подходить крайне осознанно.

Полезное видео

Еще больше информации по теме в видео:

Что делать, если ваш НПФ обанкротился?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) может обанкротиться, но опасаться того, что пенсионные накопления могут быть при этом быть потеряны, не стоит.

«Негосударственные пенсионные фонды — это институты, работающие на финансовом рынке. И для них характерны все события, которые происходят в экономике. В том числе и банкротства. Но в связи с тем, что требования к НПФ со стороны регулятора достаточно жесткие, такие случаи единичны. Мы помним о банкротствах пенсионных фондов, принадлежавших Анатолию Мотылеву и Евгению Новицкому. Все эти случаи были до создания в России системы гарантирования средств пенсионных накоплений», — говорит первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик.

Граждане, чьи пенсионные накопления находятся в НПФ, должны знать, что, в соответствии с российским законодательством, пенсионные накопления россиян, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах, застрахованы.

Также в законодательстве прописана жесткая система контроля, которая исключает вероятность банкротства НПФ. Согласно закону № 75-ФЗ от 07 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах», взыскание долгов с фонда не может быть осуществлено из средств пенсионных накоплений.

Как узнать, что у НПФ могут быть финансовые проблемы?

Необходимо регулярно следить за доходностью НПФ, в котором находится пенсионный счет. С этой информацией можно ознакомиться на сайте Банка России, который публикует сведения о доходности НПФ ежеквартально. Но при этом эксперты отмечают, что инвестирование пенсионных накоплений носит долгосрочный характер и это нужно понимать.

«Если ваш фонд в какой-то год покажет низкую доходность, это не значит, что он испытывает финансовые проблемы. А вот если низкая доходность фонда наблюдается на протяжении нескольких лет, то это уже повод задуматься. НПФ публикуют свою финансовую отчетность на официальных интернет-сайтах. Отдельные фонды уже раскрывают состав своих инвестиционных портфелей. Эта информация также может быть полезной для застрахованных лиц», — говорит Эрлик.

Что делать, если НПФ обанкротился?

В случае предполагаемого банкротства застрахованное лицо может перевести накопленные средства из одного НПФ в другой, который демонстрирует более высокие финансовые результаты. Для этого достаточно прийти в отделение ПФР по месту жительства либо в выбранные НПФ и написать соответствующее заявление.

«При этом нужно учитывать, что если вы меняете фонд чаще, чем раз в 5 лет, то при таком переходе вы рискуете потерять инвестиционный доход, накопленный в предыдущие 3-4 года в прежнем НПФ. Поэтому досрочно менять фонд нужно только в том случае, если у него на протяжении нескольких лет уж очень низкие финансовые результаты», — говорит Эрлик.

Что делать, если фонд уже банкротился, вернут ли деньги?

Агентство по страхованию вкладов компенсирует всю сумму взносов на накопительный счет. Клиенту обанкротившегося фонда необходимо зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На этом сайте АСВ оперативно выкладывает всю необходимую информацию и пошаговую инструкцию для клиентов негосударственных пенсионных фондов.

Что будет, если НПФ исчезнет с пенсионными накоплениями?

«Такая ситуация невозможна. Во-первых, НПФ в принципе не может исчезнуть. Если НПФ подвергнется отзыву лицензии и по требованию Центробанка будет ликвидирован, в трехмесячный срок его средства вместе с реестром застрахованных лиц передаются в Пенсионный фонд РФ. Если средств у фонда не будет хватать для обеспечения полного реестра застрахованных лиц, то эти средства заплатит АСВ», — говорит эксперт негосударственного пенсионного фонда Светлана Касина.

А что будет с полученным доходом?

«Что касается инвестиционного дохода, который был получен при инвестировании средств пенсионных накоплений, то он возвращается застрахованному лицу после реализации активов и имущества фонда-банкрота», — говорит Эрлик.

Что будет, если вы решите расторгнуть договор с НПФ?

Если застрахованное лицо решит расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом, то в этом случае будет потеряна часть накоплений.

«Если клиент решит расторгнуть договор и сменить страховщика, то в этом случае при расторжении договора пенсионный фонд, который является его предыдущим страховщиком, удержит часть инвестиционного дохода. Здесь сложная цепочка расчетов, но, скорее всего, это будет доход, полученный за 2016-2017 годы», — говорит Касина.

Куда переведут накопления?

Пенсионные накопления могут быть переданы в другой НПФ или в Пенсионный фонд РФ.

«Средства переводятся, в соответствии с законодательством, обратно в Пенсионный фонд России. Гражданин при этом сохраняет право выбрать другой НПФ либо оставить свои накопления под управлением государственной управляющей компании. Накопленные деньги он сможет получить только после достижения пенсионного возраста», — говорит Эрлик.

Когда можно забрать накопленные средства?

Накопленные деньги застрахованное лицо может получить только после достижения пенсионного возраста.

Что делать, если ваш НПФ обанкротился? » Юридическая консультация

Основы законодательства

Порядок признания финансовой несостоятельности НПФ регламентируется основным законом «О банкротстве» от 2002 года (статья 186), однако принимаются во внимание и ряд поправок к нему:

  1. ФЗ № 410 от 2013 года, вносящий поправки к Федеральному закону «О негосударственных пенсионных фондах»;
  2. ФЗ № 422 от 2013 года, регулирующий права застрахованных лиц-участников программы НПФ.

Кроме того, с марта 2016 года пенсионные накопления подлежат обязательному страхованию, и в случае признания НПФ банкротом, участники программы свои деньги не потеряют. Впадать в панику не стоит.

Читать еще:  Договор о материальной ответственности на сколько оформляется

НПФ атакуют ВЭБ

Пострадал от недобросовестных НПФ и “Внешэкономбанк” (ВЭБ), который управляет половиной всех пенсионных накоплений граждан РФ. На его счетах хранятся пенсионные отчисления россиян, которые не выбрали частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд.

Граждане продолжают переводить деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

“За 2017 г. 255 млрд руб. оттекло из нашего фонда. В 2018 г. благодаря решению ПФР о приостановлении деятельности удостоверявших центров у нас ожидается меньший отток. Мы сейчас точную цифру не можем сказать, наверное, она в этом году будет чуть ниже”, – заявил первый зампред “Внешэкономбанка” Николай Цехомский.

Рекордный отток пенсионных накоплений из ВЭБа в НПФ был в 2015 г. 401,5 млрд руб., в 2016 г. – 266,4 млрд руб.

Цехомский считает, что отток был бы меньший, если бы россияне знали о потери до 20% дохода при досрочном переводе пенсионных накоплений чаще чем в один раз в 5 лет.

“В 2019 г. мы можем увидеть достаточно большой отток, и нас это настораживает. Принципиально важно на законодательном уровне принять закон об информирований наших пенсионеров, что они будут терять большую часть дохода при переходе в НПФ, в некоторых случаях – до 20%”, – пояснил Цехомский.

Порядок признания банкротства

Негосударственные пенсионные фонды имеют лицензии, выданные Центробанком, и поводом для начала процедуры признания финансовой несостоятельности является отзыв такой лицензии. Причины для этого могут быть разные – выявленные нарушения в деятельности организации, отрицательный баланс активов и пассивов и т.д.

Как и в случае с другими юрлицами, банкротство пенсионного фонда негосударственной формы включает в обязательном порядке две стадии: наблюдение и конкурсное производство. Финансовое оздоровление и внешнее управление к подобным организациям не применяются.

НПФ-банкроты

В 2017 г. разорились 34 НПФ, в которых хранили деньги 2 млн россиян, по данным государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов”, которая обеспечивает возврат застрахованных банковских и пенсионных накоплений.

В пяти НПФ обнаружены признаки преднамеренного банкротства.

Долги НПФ-банкротов достигли 100 млрд руб., из них 84 млрд приходится на пенсионные накопления.

В 2017 г. совокупный размер средств, направленных на выплаты кредиторам НПФ, в том числе застрахованным лицам, вкладчикам/участникам, составил около 15 млрд руб., что в 2 раза больше, чем в 2016 г.

Куда деваются средства

Согласно законодательству, если НПФ признается банкротом, пенсионные перечисления граждан должны быть направлены в Пенсионный Фонд РФ, причем сумма не должна быть меньше, чем физическое лицо вносило на счет.

Далее гражданин может распоряжаться средствами по своему усмотрению – оставить их в государственном ПФ или же перевести в другой НПФ.

Нередко бывает так, что на момент признания финансовой несостоятельности, сумма средств, находящихся на счетах страховщика меньше той, которая была направлена гражданами. Если организация-банкрот включена в Государственную программу страхования накопительной части пенсии, то убытки будут возмещены.

Кроме того, законодательство предусматривает жесткие меры, если банкротство НПФ будет признано преднамеренным. Руководство или учредители компании могут быть привлечены к уголовной ответственности, если их вина будет доказана.

Имущество данных лиц включается в конкурсную массу и продается на аукционе. Согласно Уголовному кодексу РФ, максимальная мера наказания за такие экономические преступления – лишение свободы на срок до 6 лет.

Как проходит процесс

Если НПФ обанкротился, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий (временный управляющий на стадии наблюдения и конкурсный управляющий для конкурсного производства).

Назначенный специалист сначала проверит деятельность фонда, определит реальную финансовую ситуацию, а затем сделает вывод о законности действий руководства и основателей компании. Если существенных нарушений не выявлено, средства граждан передаются в Пенсионный Фонд РФ, а имущество организации продается на торгах (средства направляются на удовлетворение требований кредиторов).

В определенных случаях клиенты НПФ также могут выступать кредиторами.

Что делать гражданам

Когда вы узнаете, что негосударственный пенсионный фонд, в который вы делали регулярные перечисления в счет накопительной части пенсии, признан банкротом, паниковать раньше времени не стоит, однако и терять времени также не рекомендуется.

В первую очередь необходимо проконсультироваться с юристом, который изучит дело и даст определенные рекомендации. Со специалистами такого рода сотрудничество можно продолжать, поскольку они защитят ваши интересы в суде, если потребуется.

Узнать, какие НПФ банкроты, чтобы вовремя принять меры, можно в газете «Коммерсантъ», печатной или электронной версии издания.

Банкротство негосударственных пенсионных фондов

В настоящее время очень модно доверять не государственному Пенсионному фонду, а частным компаниям, и преимуществом подобного вложения является перспектива роста размера пенсионной суммы. Вклады в НПФ являются чем-то вроде депозита, поэтому многие работающие граждане выбирают именно такой вариант формирования пенсии.

В теории все представляется в розовом цвете, однако после 2007 года участились случаи признания финансовой несостоятельности негосударственных пенсионных фондов. Причины тому разные – от объективных до незаконных. Нередко руководство НПФ намеренно вкладывает средства в ненадежные активы, что ведет к дальнейшему банкротству предприятия.

Если пенсионный фонд банкрот, беспокоиться раньше времени не стоит, поскольку вкладчики таких организаций максимально защищены государством.

Основы законодательства

Порядок признания финансовой несостоятельности НПФ регламентируется основным законом «О банкротстве» от 2002 года (статья 186), однако принимаются во внимание и ряд поправок к нему:

  1. ФЗ № 410 от 2013 года, вносящий поправки к Федеральному закону «О негосударственных пенсионных фондах»;
  2. ФЗ № 422 от 2013 года, регулирующий права застрахованных лиц-участников программы НПФ.

Кроме того, с марта 2016 года пенсионные накопления подлежат обязательному страхованию, и в случае признания НПФ банкротом, участники программы свои деньги не потеряют. Впадать в панику не стоит.

Порядок признания банкротства

Негосударственные пенсионные фонды имеют лицензии, выданные Центробанком, и поводом для начала процедуры признания финансовой несостоятельности является отзыв такой лицензии. Причины для этого могут быть разные – выявленные нарушения в деятельности организации, отрицательный баланс активов и пассивов и т.д.

Как и в случае с другими юрлицами, банкротство пенсионного фонда негосударственной формы включает в обязательном порядке две стадии: наблюдение и конкурсное производство. Финансовое оздоровление и внешнее управление к подобным организациям не применяются.

Куда деваются средства

Согласно законодательству, если НПФ признается банкротом, пенсионные перечисления граждан должны быть направлены в Пенсионный Фонд РФ, причем сумма не должна быть меньше, чем физическое лицо вносило на счет.

Далее гражданин может распоряжаться средствами по своему усмотрению – оставить их в государственном ПФ или же перевести в другой НПФ.

Нередко бывает так, что на момент признания финансовой несостоятельности, сумма средств, находящихся на счетах страховщика меньше той, которая была направлена гражданами. Если организация-банкрот включена в Государственную программу страхования накопительной части пенсии, то убытки будут возмещены.

Кроме того, законодательство предусматривает жесткие меры, если банкротство НПФ будет признано преднамеренным. Руководство или учредители компании могут быть привлечены к уголовной ответственности, если их вина будет доказана. Имущество данных лиц включается в конкурсную массу и продается на аукционе. Согласно Уголовному кодексу РФ, максимальная мера наказания за такие экономические преступления – лишение свободы на срок до 6 лет.

Как проходит процесс

Если НПФ обанкротился, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий (временный управляющий на стадии наблюдения и конкурсный управляющий для конкурсного производства).

Назначенный специалист сначала проверит деятельность фонда, определит реальную финансовую ситуацию, а затем сделает вывод о законности действий руководства и основателей компании. Если существенных нарушений не выявлено, средства граждан передаются в Пенсионный Фонд РФ, а имущество организации продается на торгах (средства направляются на удовлетворение требований кредиторов).

В определенных случаях клиенты НПФ также могут выступать кредиторами.

Что делать гражданам

Когда вы узнаете, что негосударственный пенсионный фонд, в который вы делали регулярные перечисления в счет накопительной части пенсии, признан банкротом, паниковать раньше времени не стоит, однако и терять времени также не рекомендуется.

В первую очередь необходимо проконсультироваться с юристом, который изучит дело и даст определенные рекомендации. Со специалистами такого рода сотрудничество можно продолжать, поскольку они защитят ваши интересы в суде, если потребуется.

Узнать, какие НПФ банкроты, чтобы вовремя принять меры, можно в газете «Коммерсантъ», печатной или электронной версии издания.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector