Можно подать на банкротство из-за долга по автокредиту

Можно подать на банкротство из-за долга по автокредиту

Что будет с кредитным автомобилем, если заёмщик банкрот?

Автокредит может стать выгодной и удобной сделкой, а может превратиться с неподъёмный долг, с которым не получится расплатиться вовремя. Аукционы по банкротству автомобилей стали повседневной реальностью , и часто у заёмщика просто не остаётся иного выбора, как отправить машину на торги, и полученные средства использовать в счёт уплаты долга. Банки стараются подобрать самое выгодное решение для себя, поэтому заёмщик должен сначала самостоятельно попробовать найти решение долговой проблемы.

Что будет, если не платить автокредит?

Как только автокредит получен, на заёмщика возлагаются новые обязанности: нужно ежемесячно выплачивать указанный в графике взнос и прилагающиеся комиссии, как можно быстрее поставить машину на учёт и передать ПТС банку. Кроме того, предстоят ежегодные расходы на техобслуживание автомобиля и оформление страхового полиса. Если заёмщик не справляется со всей этой финансовой нагрузкой, долг проходит несколько этапов:

  1. При первых просрочках клиенту начинают звонить сотрудники банка и требовать погасить задолженность. Закон ограничивает их в правах: по новым правилам банковские служащие не имеют права звонить в ночное время или беспокоить клиента бесконечными сообщениями. Однако заёмщику лучше ещё на этом этапе прийти в банк и попытаться договориться о мирном урегулировании финансового вопроса.
  2. Если заёмщик не реагирует на требования банковских служащих, в бюро кредитных историй передаётся информация о просрочках, а долг может быть передан в коллекторское агентство. Заёмщику будут постоянно звонить и напоминать о долге, представители службы могут нанести личный визит.
  3. Если и эти меры не принесли, результата, дело передаётся в суд и начинается процедура банкротства по кредиту на авто. Если суд признаёт справедливость требований банка, заложенный автомобиль будет арестован и выставлен на торги. Стоимость будет указана очень низкая, так как банку важно быстрее найти покупателя и избавиться от долга.
  4. Когда автомобиль продан, банк забирает часть средств, равную сумме задолженности со всеми просрочками и пенями, а заёмщику на руки выдаётся остаток. После этого, скорее всего, кредитная история будет по-настоящему испорчена, и в дальнейшем можно не рассчитывать на доверие банков.

Автомобили по банкротству довольно быстро находят своих покупателей: на торги выставляют практически новые машины, которые чаще всего находятся в очень хорошем состоянии, и при этом за них назначают невысокие цены. Если у заёмщика начинаются серьёзные финансовые проблемы, лучше самому попробовать найти покупателя с разрешения банка для переуступки требований, так как в этом случае выше шанс назначить сколько-нибудь выгодную цену.

Продать кредитный автомобиль можно только тогда, когда покупатель оповещён о залоговом статусе машины. Составляется специальный договор, по которому покупатель вносит на счёт в банке требуемую для уплаты долга сумму и выдаёт продавцу на руки остаток. Машина будет выведена из банковского залога, и она перейдёт в полную собственность нового владельца.

Банкротство физических лиц по кредитам в автосалонах сегодня встречается не так уж редко. Часто люди необдуманно выбирают автомобиль, который окажется слишком дорогим в обслуживании, и в итоге просто не остаётся средств на выплату кредита.

В итоге через год или чуть больше машину всё равно придётся продавать, и условия такой продажи будут очень невыгодными. Однако очень неприятных последствий можно избежать, если вовремя разобраться со своими долгами и найти самый удобный вариант их погашения.

Как можно решить вопрос с невыплаченным кредитом?

Банкротство по кредиту физического лица пока что не проработано до конца на законодательному уровне. В любом случае списание долгов будет проводиться только после распродажи всего ценного имущества заёмщика, и в дальнейшем оно приведёт к существенному ограничению прав.

Логичнее и разумнее сначала самому попробовать рассчитаться с банком, что поможет и сохранить купленное авто. Сегодня существует несколько вариантов решения проблемы:

  • Реструктуризация – перестройка долга, которую выгодно использовать, когда половина суммы уже выплачена, но внезапно возникли финансовые затруднения. Для этого нужно в банке написать заявление, после чего оставшаяся сумма будет разбита на более мелкие части, а срок выплат будет увеличен.

Это поможет вдвое сократить нагрузку на бюджет, и справиться с долгом будет легко. Кроме того, такая мера не приведёт к порче кредитной истории, особенно если вы сразу обратились в банк за помощью.

  • Рефинансирование – получение более выгодного кредита в ином банке. Если вы в скором времени убедились, что кредитный договор заключён на невыгодных для вас условиях, можно обратиться в другой банк, предлагающий более приемлемую программу. Новый банк погасит уже взятый долг и оформит новый кредитный договор, платить по которому будет проще.
  • Кредитные каникулы – отсрочка платежа на несколько месяцев. В продолжение этого срока заёмщик должен будет платить только проценты, а не выплачивать сам долг. За несколько месяцев можно решить проблемы с работой и с доходами, а потом вернуться к выплатам кредита.

Если предполагается банкротство физического лица, кредит на машину будет погашен за счёт продажи её с аукциона. Для заёмщика это не только невыгодная сделка, но и психологическая травма: придётся расстаться с так дорого доставшейся машиной, к которой, к тому же, человек уже успел привыкнуть. Чтобы не допустить продажи с молотка, лучше сразу пойти в банк и попросить о перестройке долга.

Невыгодный автокредит

Количество автомобилей на улицах растет. И половина из них приобретена в кредит. Задумывались ли вы, есть ли в этом выгода? Давайте разбираться.

Индивидуальное пользование собственным авто для многих стало не роскошью, а необходимостью для современного человека. Будь то житель крупного города или провинции. Кто-то добирается на работу, не перенося тесноты общественного транспорта, другие возят детей в школу или больницу, родителей на дачу или за город всей семьей, а то и на отдых в солнечные регионы. Свой автомобиль – это увлечение вождением, страсть, гордость, второй дом.

И когда встает вопрос покупки нового автомобиля, то возникает дилемма – взять подешевле сейчас или накопить и позднее. На помощь приходят банки, а точнее его менеджеры по продажам, которые находятся поблизости и оказываются тут как тут в момент раздумий и мук выбора. Понимая безвыходность, сотрудник банка вызывается помочь разрешить ситуацию и предлагает вариант приобрести авто в кредит.

Когда появляется надежда скоро обрести заветную мечту, то разум и рациональность в этот момент может подвести. Условия кредитного договора и в простых условиях мало кто читает, находясь в эйфории от предстоящей покупки.

И тут начинается самое интересное. Первым же подвохом может стать то, что вам продадут не ту машину, которую вы хотели и не в той комплектации. Вам могут сказать, что программа кредитования распространяется на определенную линейку предложений автосалона, но не распространяется на конкретно вашу. Это может подтолкнуть вас к выбору другого нежеланного автомобиля, лишь бы соответствовать кредитной программе.

Второе. Если вам сообщат, что кредит может быть предоставлен на большую сумму, чем вы рассчитывали. Может показаться что вы лучше возьмете машину подешевле, а прикупите на разницу больше допов. Или вам включат в сумму кредита различные опции – от автоадвоката до страхования жизни и здоровья. В итоге вы заплатите на за сам автомобиль, а за ненужные услуги.

Третье. Процентная ставка в государственных банках низкая, но и требования к заемщику высоки. Банки, аккредитованные при автосалонах, предлагают более лояльные условия выдачи кредита, но платой за простоту его получения является повышенная относительно среднерыночных процентная ставка. Для размытия внимания менеджеры банков озвучивают вам сумму ежемесячного платежа, которая вами оценивается как посильная, а горизонт выплат по кредиту находится пока за пределами восприятия. Но по факту процентная ставка может доходить до 60% годовых.

Читать еще:  Как в трудовой книжке написать личный или персональный водитель

Но выбор сделан, кредит оформлен, из салона вы выезжаете на новеньком авто и еще долгое время будет пребывать в этом волшебном чувстве правильности поступка.

По прошествии какого-то времени, когда машина начала устаревать, ломаться, с ростом цен на бензин и запчасти затраты на ее содержание растут, да и бремя ежемесячных выплат по кредиту никто не отменял. Вы стали задумываться – а так ли выгодно обслуживать этот кредит и какой есть из этой ситуации выход?

Если остаток по кредиту меньше рыночной стоимости авто, то логичным вариантом скинуть груз выплат будет продать автомобиль и погасить кредит. Но такая удача бывает не всегда реализуемой – стоимость проданного по объявлению подержанного автомобиля не покроет сумму долга, и вы останетесь без автомобиля и с долгами. А когда не будет в пользовании предмета, за который нужно платить, то и стимул исполнять обязательства отсутствует. Риск потери рыночной стоимости автомобиля может быть связан еще и с попаданием автомобиля в ДТП.

Автокредит и банкротство физического лица

Одним из вариантов не остаться без имущества и с долгом является обращение к процедуре банкротства физического лица. Сценарий развития событий такой: вы инициируете в отношении себя процедуру банкротства, так как вашего дохода недостаточно для выплат по автокредиту, платежи вы прекратили. Денежные средства для финансирования процедуру банкротства будут взяты от реализации автомобиля. Если к вашему случаю применят сначала процедуру реструктуризации долгов, то вы будете пользоваться автомобилем все месяцы ее прохождения, а платить за кредит уже будет нельзя. Да и продавать автомобиль финансовый управляющий будет только в середине процедуры реализации имущества, после признания вас банкротом. Поэтому, как минимум полгода или год вы сможете ездить на авто до продажи.

Затраты на процедуру будут сравнительно меньше, чем тянуть невыгодный кредит с высокой процентной ставкой долгие годы.

Возьмите в банке выписку, узнайте сколько в действительности вы за все время выплат погасили основной части долга по автокредиту и сколько осталось.

Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы вместе с вами разберем вашу ситуацию с автокредитом и подскажем, как ее можно разрешить через процедуру банкротства.

Как законно сохранить кредитную машину при банкротстве?

Есть ли какие-то способы, чтобы стать банкротом, но не отдавать свою машину? Долг сравнительно небольшой – 600 тыс. рублей, и оставаться без автомобиля стоимостью в 1 млн. рублей как-то не хочется

Комментарии и вопросы

Добрый день! Если должник не платит по кредитам 3 мес. и его долг более 500 000 тыс . руб., то он обязан себя признать банкротом. Процедура банкротства в среднем длится 9-10 мес. при условии, что из имущества только единственное жилье, и оно не в залоге у кредитора или даже единственного нет. Документов собирать много, порядка 15 справок и еще надо составить заявление Единственно жилье должника под реализацию не попадает, если оно не в ипотеке и не в залоге. После завершения процедуры банкротства три основных ограничения: 1. Если нужны кредиты идете к кредитору, а там он решает выдать или нет 2. Нельзя объявить себя банкротом в течении 5-ти лет 3. Нельзя занимать руководящие должности в юридическом лице в течении 3-х лет, а именно быть генеральным директором и главным бухгалтером. А в общем обычная жизнь, можете открывать счета, совершать сделки.

Вопрос у знакомого грузовая машина китайского производства долг больше 600тысяч машине 10 лет уже списана сам уже на пенсии высчитывается 50 процентов с пенсии машину разграбили как объявить себя банкротом и отдать остатки от авто

Скорее всего, автомобиль будет изъят, если вы подадите на банкротство, и будет введена процедура реализации имущества. Если речь идет о реструктуризации при банкротстве, то есть все шансы остаться при своем имуществе. Однако на практике авто, возможно, будет продано, а разница возвращена вам в денежном эквиваленте.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Здравствуйте! Подскажите, подала документы на банкротство. В этот период у моего отца начались проблемы со здоровьем, стал терять память и забывать какие то вещи. Но в себя приходит, какие то мелочи может не вспомнить. Мы с отцом решили, пока есть возможность, переоформить квартиру на мою дочь, чтобы он не наделал глупостей в связи с ухудшением […]

Светлана, Челябинск 1 ответ

Извините меня ещё раз, вот я читала про банкротство, при банкротстве отберут жильё и все нажитое имущество?

Марина, Можга 3 комментария

Стопдолг услуга нужна мне, я на селе живу.

В течение нескольких лет брал кредиты. Некоторые погасил досрочно, просрочек не было. Остальные исправно платил. В данных указывал, что работаю официально, по факту вообще работал на себя вне указанной организации. Два месяца назад наступили финансовые сложности, по кредитам платить стало невозможно. Имущества в собственности нет. Долг составляет порядка 500 тыс. руб. Могу ли я объявить […]

Дмитрий, Сельск 1 ответ

Здравствуйте, у меня общая задолженность перед банками около 3-х млн. рублей, ежемесячный платеж составляет 76000 рублей в месяц при заработной плате в 50000 рублей. Кредит брал 6 месяцев назад, пока просрочек не было. Платежи вносил из кредитных денег. Думаю, что через пару месяцев не смогу выплачивать такую сумму. Могу ли я подать заявление на процедуру […]

Михаил, Чита 1 ответ

Я начал процедуру банкротства. Жена прописана в квартире в соц.найме, я прописан в квартире с коммерческим наймом. У меня была доля в квартире, завещанная мне матерью, я ее продал 2 года назад. Жена получала землю на ребенка-инвалида в аренду и строила дом, я ей помогал деньгами. Год назад по завершению строительства она стала собственником земли […]

серега, республика татарстан г.нижнекамск 1 ответ

Здравствуйте, могут ли отменить сделку по автомобилю стоимостью менее 100 000 рублей, если жена подает на банкротство, а муж продал этот автомобиль для покрытия своей части кредита (авто было оформлено на супруга)?

Людмила, П. Иноземцево 1 ответ

Добрый день. В собственности есть авто Lada 2110 2003 г. Цена меньше 100 тыс. Куплен 7 лет назад. Необходим, чтобы ездить на работу в другой город (40км). По другому не добраться, так как сменный график. Можно ли сохранить авто при банкротстве?

Алексей, Новочеркасск 1 ответ

Здравствуйте. У супруга долги на 1 500 000 млн в одном банке. Чтоб покрыть часть из них, мы продали машину. В собственности у супруга имеется квартира, была в ипотеке, но я ее закрыла, взяв кредит. Также у супруга есть доля в родительской квартире 7/50. Супруг работает официально, но сумма ежемесячных платежей равна его доходу, я […]

Леся, Казань 1 ответ

Здравствуйте, имею задолженность перед 1 банком и 1 МФО на сумму 900 000 руб., сейчас справляюсь с обязательствами, собираюсь уволиться по собственному желанию с работы (разногласия с коллективом и начальством), соответственно, буду не в силах выполнять обязательства перед кредиторами, и не уверен, что найду официальную работу. Могу ли я сразу после увольнения подать заявление на […]

Александр, Нефтеюганса 1 ответ

Советы юристов по теме

Оглавление Как сохранить имущество, и стать банкротом? Все что нужно знать об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физ. лиц Единственное жилье при банкротстве физического лица Пример из практики № 1 Пример из практики № 2 Что делать, если нет имущества? Как финуправляющий осуществляет оценку имущества? Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве? Банкротство предусматривает списание […]

Читать еще:  Образец договора на разработку мобильного приложения

Оглавление Отмена судебного приказа по кредитам: причины Какие сроки предусмотрены для отмены судебного приказа? Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту (образец) Фото: familegal.ru Судебный приказ – это документ, который достаточно легко получается заинтересованными лицами через обращение в суд. Он касается взыскания определенных долгов. Как правило, за приказами обращаются банки, предоставив на рассмотрение суда […]

Оглавление Как проходит суд: формальности и порядок Как себя вести и стоит ли говорить правду в суде? Фото: vk.com Безусловно, лучшее решение при огромных долгах и отсутствии возможности с ними рассчитаться – это признать собственное банкротство. После подачи заявления суд утверждает дату первого судебного заседания по банкротству физического лица. В связи с этим возникает масса […]

Единственная законная возможность избавиться от непосильных долгов гарантирована Законом о банкротстве гражданина. Положения документа предусматривают, что любой желающий может стать банкротом (в том числе и ИП), пройдя определенные мероприятия в суде. Несмотря на то, что процедура является достаточно популярной, далеко не все потенциальные банкроты спешат в суд – многое до сих пор остается непонятным и пугающим. К тому же, нельзя забывать о мифах, которыми за несколько лет обросло банкротство физических лиц. Действительно ли все так страшно? Давайте разберемся в данном вопросе!

Институт банкротства граждан в России набирает все большую популярность — ведь процедура эта оказалась выгодной как для заемщиков, так и для самих кредиторов. Первые получают возможность законно и с минимальным риском избавиться от проблемных задолженностей, а вторые — хоть что-то получить от должника, а не просто списать кредит в графу убытков компании.

Оглавление В чем заключается помощь юриста? Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2019-2020 годах Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой? Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве? Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На […]

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Банкротство: приговор для заёмщика или новая ступень в развитии?

Оформить кредит после банкротства сложно, но можно! Для заемщика доступны различные варианты кредитования.

Процедура банкротства, ставшая официальной и законной опцией для физических лиц в Российской Федерации, вызвала волну сомнений и споров относительно последствий. Заинтересованные структуры распространяют слухи о том, что после оформления данного статуса для человека путь в любой банк заказан, и кроме негативных ответов на запросы о дальнейшем кредитовании ждать нечего. Насколько это правда? – разберём далее в материале.

Естественно, после оформления банкротства не стоит рассчитывать на привилегии от кредиторов. Данный факт обязательно негативно отразится на КИ, и поделать с этим ничего нельзя. Однако можно рассмотреть ситуацию с другой стороны, как это делает большинство банков:

Банкрот – лицо, не справившееся с долговыми обязательствами, и признанное несостоятельным, что свидетельствует об отсутствии каких-либо долгов перед кредиторами, преследований, штрафных санкций и обременений.

С точки зрения здравого смысла банку выгоднее иметь клиента без долгов (и с печальным прошлым), чем гражданина, затягивающего процедуру банкротства, накапливающего кредитный хвост из штрафов и пеней. Поэтому первый важный вывод – статус банкрота не является приговором.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Не стоит забывать об обязательных негативных моментах, ожидающих новоиспечённого банкрота в соответствии с действующим законодательством. Их можно выделить в отдельный и не очень длинный список:

  • В течение 5 лет нельзя занимать должность, связанную с управлением финансами или руководящий пост.
  • Имущество, за исключением единственного жилья и личных вещей, будет продано на торгах в счёт погашения долгов.
  • Инициировать следующую процедуру банкротства можно через несколько лет, а не по первому желанию.
  • В течение 5 лет после получения статуса при обращении в банк за новым кредитом заёмщик обязан уведомлять кредитора о наличии статуса банкрота.

Последнее требование волнует заинтересованных лиц. Ведь, услышав о наличии своеобразной «чёрной метки», банк вряд ли захочет сотрудничать с таким клиентом.

На практике ситуация обстоит совершенно иначе. Конечно, процент отказов будет несколько выше, чем у лица с идеальной кредитной историей. Но из заметных трудностей можно ожидать лишь более тщательную проверку службой безопасности банка на предмет сокрытия информации, имущества и прочего. Другими словами, прежде чем одобрить заём, кредитор воспользуется всеми сервисами и статистическими агентствами, проверит предоставленные данные несколько раз, и лишь затем вынесет окончательный вердикт.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

С точки зрения закона это нарушение, но на сегодняшний день не существует строгих мер пресечения или наказания за него. Можно зайти на сайт любого банка и изучить кредитные предложения. Там вы не увидите особого раздела для граждан, получивших статус банкрота. Причина довольно проста – в России возможность пройти процедуру физическому лицу появилась лишь во второй половине 2015 года. Как известно, для прохождения всех стадий банкротство требуется более 10 месяцев, а чаще год и более. В итоге, лишь единицы на сегодняшний день могут называться официально несостоятельными. А, раз так, сформировавшихся списков и какой-то вразумительной практики по поводу действий в таких ситуациях просто нет.

Единственная опция, доступная кредитному менеджеру для проверки вашего статуса – это сервис Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Однако, как показывает практика, служащие редко пользуются ею для проверки, полагаясь на честное слово. Впрочем, с учащением случаев получения кредитов банкротами на общих основаниях, ситуация обязательно изменится, а пока можно пользоваться несостоятельностью системы на свой страх и риск. Ведь, если факт обмана всё же всплывёт, банк вправе назначить штрафные санкции и даже внести заёмщика в чёрный список.

Конечно, не стоит забывать о том, что если вы получили статус банкрота в связи с не исполнением кредитных обязательств – информация о качестве обслуживания вами взятых на себя кредитных обязательств будет отражена в БКИ. А на текущий момент, абсолютно все банки и даже МФО осуществляют проверку качества кредитной истории потенциальных заемщиков.

Процедура кредитного оздоровления банкротов

Банкрот – это статус, влекущий за собой определённые изменения. В частности, они касаются кредитной истории. Однако это не говорит о её полной погибели, а лишь о некотором ухудшении. Соответственно, чтобы получить возможность в дальнейшем полноценно пользоваться кредитными продуктами на общих условиях, необходимо постепенно «обелить» свою КИ. И сделать это можно несколькими способами:

  1. Воспользоваться услугами кредитного доктора. Компании, предоставляющие подобные услуги, специализируются на улучшении КИ, даже если с ней есть существенные проблемы. В частности, они могут создать верный алгоритм действий и расписать пошаговую инструкцию, где конечным итогом станет положительный результат и открытие доступа к банковским услугам. Это могут быть мелкие займы с последующим своевременным погашением, манипуляции с открытием депозитных счетов и прочее.
  2. Открыть в понравившемся банке депозитный счёт. Запретить сделать это банкротом никто не вправе, зато, увидев факт наличия средств на личном счету во время проверки, кредитный отдел будет относиться к потенциальному заёмщику более лояльно.

Есть и другие варианты относительно быстро восстановить честное имя и получить доступ к современным благам, предоставляемым кредиторами.

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве

Для любого банка самым выгодным клиентом является лицо, предлагающее обеспечение, равное стоимости займа или превышающее его. Так, если после процедуры банкротства у гражданина осталось недвижимое имущество, транспортное средство, земля или ряд других материальных благ, шанс на получение кредита будет очень высоким, несмотря на неблагоприятный статус. Но стоит помнить, что в дальнейшем при просрочках по обязательным платежам вы рискуете этим имуществом и можете его потерять.

Читать еще:  Продажа авто по наследству без регистрации на себя

Ещё один вариант – воспользоваться микрозаймом. Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами. Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских. Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов. Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе. Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.

Естественно, не стоит забывать и о соответствии финансовых показателей заёмщика требованиям банка. Речь идёт о достаточном уровне официальной заработной платы, возрастных ограничениях и прочих критериях, предъявляемых абсолютно всем потенциальным клиентам кредитной системы.

В Европе и США уже давно работают так называемые кредитные карты, оформляемые по предоплате. И они часто являются эффективным инструментом для восстановления кредитной истории. Клиент оплачивает определённую сумму, которая кладётся на его счёт. И в полном соответствии с ней выдаются кредитные средства. Это своеобразный гибрид дебетовой и кредитной карты, посредством которой можно постепенно улучшать КИ без риска отказа. К сожалению, в нашей стране эта практика пока не развита, но, учитывая современные тенденции, она в скором времени может прийти и на российский финансовый рынок.

Итак, мы выяснили, что статус банкрота совершенно не означает запрет на использование кредитных услуг, а в некоторых случаях является даже положительным фактором для банковской среды. Главное – грамотно распорядиться имеющимися ресурсами и своевременно предпринимать действия по нивелированию негативных последствий данного явления. Помочь в этом могут специалисты. Заручиться поддержкой можно, заполнив онлайн заявку на официальном сайте.

Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство?

Простой доступ к кредитам спровоцировал настоящий бум. Граждане стали активно оформлять займы на машину, квартиру, ремонт дома, отдых, бытовую технику и другие товары потребительского направления. С ухудшением экономической ситуации на фоне девальвации рубля материальное положение многих заемщиков резко ухудшилось. Платежи по кредитам стали для них неподъемным бременем, что рано или поздно заканчивалось судебным спором с кредитором, в котором последний часто выигрывал, лишая заемщика последнего.

Государство предприняло определенные шаги для решения этой проблемы. Органы власти на законодательном уровне закрепили возможность проведения банкротства физического лица. Это стало выходом из ситуации, так как процедура признания финансовой несостоятельности четко регламентирована. Она подразумевает проведение реструктуризации, план которой учитывает финансовые возможности должника и дает возможность погасить задолженность постепенно. В противном случае погашение осуществляется за счет продажи имущества. Но, опять же, закон защищает единственное жилье банкрота и то его имущество, которое не входит в число ценного (стоимостью до 30 000 рублей). Если у должника нет дохода или имущества, он признается банкротом, а долгие его списываются. На практике же банкротство не всегда проходит гладко, а в некоторых случаях возникают сложности уже на этапе инициирования процедуры.

Такое мнение ошибочно. На самом деле, чаще всего банкротами хотят признать себя граждане с относительно небольшим долгом. Что касается минимальной суммы, то здесь возникают противоречия. Несмотря на то, что в законе, регламентирующем банкротство физических лиц, сумма долга указывается вполне конкретно, споры вокруг нее возникают до сих пор. В № 127-ФЗ сказано, что конкурсный кредитор или гражданин-должник может обратиться в арбитражный суд для подачи заявления о признании банкротом, если размер задолженности физического лица 500 тыс. рублей и больше (совокупный долг). Если в № 127-ФЗ четко прописана сумма, то откуда берутся противоречия и разночтения?

Когда можно подать на банкротство?

Законодательство РФ говорит о том, что процедура банкротства может быть инициирована в отношении физического лица тремя способами:

Исковое заявление о признании банкротом подают кредиторы.

Процедуру банкротства может инициировать ФНС или другой госорган, имеющий соответствующие полномочия.

Должник обращается в арбитражный суд и инициирует банкротство самостоятельно.

С какой суммы начинается банкротство? Если процедуру признания финансовой несостоятельности инициируют третьи лица, то это возможно лишь в случае, если срок просроченной задолженности превысил 3 месяца, а размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве – 500 тыс. рублей и больше.

Что касается самого гражданина, то закон определяет случаи, когда у него возникает право и обязанность признать себя банкротом. Если общая сумма совокупного долга превысила полмиллиона рублей, а материальное положение не позволяет гражданину выполнять свои обязательства перед кредитором, то он обязан подать исковое заявление в арбитражный суд для признания финансовой несостоятельности. Он должен сделать это, не позднее, чем через 30 дней с момента, когда узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. В противном случае он может быть привлечен к административной ответственности, согласно 4.13 КОАП РФ.

Заемщик также может обратиться в суд в любой момент, если его финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность и в ближайшем будущем оно не изменится в лучшую сторону. Еще одно условие – у него нет имущества, продажа которого позволила бы покрыть долги. В такой ситуации сумма долга для банкротства физического лица не имеет значения. Должник самостоятельно решает, признавать ему свою финансовую несостоятельность или нет, минимальная сумма банкротства здесь не ограничена.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей. Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника. Это говорит о том, что в случаях, когда размер долга при банкротстве физических лиц меньше полумиллиона, сам гражданин может подать иск на признание себя банкротом, если он неплатежеспособен.

Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета. Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей. Это решение незаконно, должнику необходимо обращаться в суд высшей инстанции, чтобы доказать свою правоту. Как правило, вышестоящий суд признает такое решение нижестоящих судебных органов незаконным.

Последствия для должника

Принимая решение о начале банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против». Несостоятельность – это не просто возможность избавиться от большой суммы долга, но и определенные последствия.

Пока не будет завершена реализация имущества, должнику запрещено совершать валютные операции, самостоятельно пользоваться банковскими картами или счетами. Зарплата будет поступать в распоряжение финансового управляющего, должник не сможет совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа имущества длится 6-10 месяцев, иногда больше.

После признания банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в банке – 10 лет, в МФО, НПФ – 5 лет, в другой организации – 3 года. На протяжении пяти лет он не сможет повторно заявить о банкротстве, обязуется сообщать при оформлении кредита о своей несостоятельности, а также любые крупные сделки обязуется согласовывать с финансовым управляющим.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector