Что делать если микрозайм продает долг коллекторам

Что делать если микрозайм продает долг коллекторам

Продали долг коллекторам — что делать?

Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам.

Законна ли продажа долга?

В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его. Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.

Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.

Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.

Какие займы продают чаще и почему?

К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору.

Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней. Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам. Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.

Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.

На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает. Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться.

Как узнать, что долг действительно продан?

В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением. Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.

Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.

Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика. Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее.

Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство. Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.

Долг продали коллекторам — чего ждать?

Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа:

Первый этап — дистанционное взыскание

На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма.

Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете. Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ.

Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще. Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.

В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика. Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д. Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу.

Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д.

Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно. После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться. Взыскание производится волнообразно.

Второй этап — выездное взыскание

Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.

В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному. Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.

Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д.

Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.

Третий этап — судебное взыскание

До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет.

Как общаться с коллекторами?

Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались. Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так

  1. Узнать, какое коллекторское агенство вам звонит
  2. Записать разговор и взять копию распечатки входящих звонков у вашего оператора
  3. Обратиться в ФССП и в прокуратуру с этим документами и подать жалобу. Если в сообщениях есть реальные угрозы жизни вам и вашим близким, в прокуратуре заведут уголовное дело.

Письма от КА выкидывать не нужно, их лучше сохранить, потому что они могут пригодиться. Особенно важны письма с финальными требованиями о погашении задолженности.

Если коллекторы приехали к вам домой, не открывайте двери и сразу же вызывайте полицию. В большинстве случаев взыскатели ретируются, так и не дождавшись полиции.

Нужно ли платить коллекторам?

Скорее всего коллекторы потребуют от вас большую сумму — долг + проценты. Причем проценты в 2-3 раза будут больше суммы долга. Не рекомендуется платить такую задолженность. Лучше всего ждать суда.

Можно попробывать дотянуть до истечения срока исковой давности, который длится 3 года и начинается с предполагаемой даты оплаты задолженности, которая не была погашена.

Коллекторы очень часто пропускают СИД и заемщик буквально освобождается от уплаты долга по закону. Таким образом, заемщик может «списать» свой долг, не оплачивая его.

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки. Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.
Читать еще:  Смотровой лист при приемке квартиры образец

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Микрозаймы — что будет если не платить и как вести себя со взыскателями, если образовалась задолженность

Что будет если не платить микрозаймы?

В последние годы большое распространение получили микрофинансовые конторы, которые предлагают потребителю в короткие сроки получить на руки нужную сумму. Их реклама везде и повсюду. Интернет – не исключение.

Микрозаймы – популярный способ получить «легкие» деньги. Это проще и быстрее, чем потребительский кредит, однако размер заемных денег не такой большой. Как правило, микрозайм не превышает 50 тысяч рублей. Хотя бывают и исключения.

Преимущества таких ссуд, прежде всего, во времени их получения. В большинстве случаев они выдаются моментально. Второй положительный момент – мало кого интересует ваша кредитная история. Несмотря на то, что по закону микрозайм не должен выдаваться человеку, если его долг по кредитам превышает 1 миллион. Но на практике на это часто не обращают внимание.

Плюсом является и то, что можно взять несколько займов в разных конторах.

Минусы таких займов в том, что вряд ли вы сможете получить достаточно большую сумму денег. Кроме того, проценты гораздо больше, чем даже в самых «невыгодных» банках.

Пользоваться или нет услугами МФО – личное дело каждого. В целом, если вы платежеспособны и вам очень нужны деньги, при этом вы не собираетесь уклоняться от выплаты микрокредита, вполне можно сотрудничать с такими кредитодателями.

Что будет, если не платить микрозаймы

Несмотря на относительно небольшие суммы, проценты по таким займам могут достигать катастрофических размеров. Зачастую они доходят до 800% процентов годовых. Поэтому на практике нередки случаи, когда человек берет в долг 10 тысяч, а отдает все сто.

После первого дня просрочки, конечно, никто «выколачивать» долг не начнет. Но спустя месяц начнутся звонки от работников организации с требованием оплатить долг. Чем дольше вы не платите, тем чаще будут звонить. Количество звонков может достигать 10-15 в день. Тем не менее, пени будут начисляться уже со следующего дня просрочки. По закону они не могут превышать 20% годовых, но никто не отменял штрафных санкций, которые обычно прописаны в договоре.

Интересный момент: займы онлайн. Да, договор может не быть подписан на бумаге, но это не изменяет его условий. Они абсолютно идентичны бумажному виду.

После того, как микрофинансовая организация понимает, что клиент не реагирует на звонки, она начинает переключаться на поручителей, родственников и даже рабочий телефон. Причем звонки не прекращаются ни на день.

Мирное решение проблемы задолженности МФО

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких;
  • подкарауливание у работы и у дома;
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
  • порча дверей, глазков и дверных ручек;
  • ночные визиты;
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Как вести себя со взыскателями

Причинение ущерба имуществу и здоровью должника недопустимо и карается законом. С 2017 года вступил в силу закон, который четко разграничивает действия коллекторов. Кроме того, действия коллекторов подпадают под многие статьи Уголовного кодекса.

Если вы взрослый и здоровый двухметровый мужчина, возможно, общаться с коллекторами вам будет проще, чем остальным. Но не стоит забывать, что по одиночке они не ходят: обычно это два — три человека.

Простые правила поведения при общении с коллекторами:

  • нельзя нарываться на грубость и хамить – это только разозлит и без того агрессивно настроенных взыскателей;
  • ни в коем случае не надо провоцировать их на какие-либо действия;
  • нельзя открывать им дверь ни днем, ни, тем более, ночью;
  • если видите у подъезда двух подозрительных людей, не заходите с ними в подъезд в одиночестве. Дождитесь соседей или позвоните друзьям или родственникам;
  • стоит сменить номер телефона или обзавестись вторым, чтобы обезопасить себя от навязчивых звонков;
  • если есть возможность сменить адрес проживания, нужно это сделать;
  • нельзя ходить в одиночестве в темное время суток;
  • избегайте немноголюдных мест;

если у вас есть автомобиль, нельзя ставить его у дома во избежание нанесения ущерба. Отгоните машину в гараж или на охраняемую стоянку;

  • предупредите родственников и друзей, что на них также может оказываться психологическое и физическое воздействие;
  • если есть маленькие дети, не оставляйте их без присмотра.
  • Эти несложные меры помогут избежать нежелательного общения с коллекторами хотя бы на какое-то время. Однако если они начали прибегать к применению физической силы или порчи имущества, незамедлительно обращайтесь в полицию или в суд.

    Взыскание долга через суд

    Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

    Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

    Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.

    По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

    Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

    • исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
    • срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
    • на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
    • получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

    Уважительные причины неоплаты долга

    В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация. Какая из них может являться уважительной и законной причиной, чтобы не платить по долгам?

    Есть ряд обстоятельств, которые могут считаться уважительными:

    • увольнение с работы или лишение источника дохода;
    • получение серьезной травмы, повлекшей получение инвалидности и лишение трудоспособности;
    • тяжелое заболевание, операция, которые привели к временной утрате трудоспособности;
    • иные обстоятельства, признаваемые судом обоснованными.

    Следует помнить, что любое из вышеперечисленных обстоятельств следует доказать и подтвердить документального. Одних устных заявлений будет недостаточно.

    Как не платить штрафы и проценты по микрозаймам

    Казалось бы, невозможно законно не платить ни займ, ни проценты по нему. Но такой выход все же есть.

    Основная проблема – в нападках взыскателя, а точнее – коллекторов, о которых уже говорилось выше. Но если психика устойчива и управу на «беспредельщиков» удалось найти, то можно и дальше продолжать не платить.

    Для того чтобы долги не взыскали и судебные приставы, должно быть выполнено несколько условий:

    • во-первых, не должно быть никаких открытых счетов или денежных средств на них;
    • не должно быть официального дохода, иначе исполнительный лист будет направлен работодателю;
    • в собственности не должно быть никаких транспортных средств и недвижимости. Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.

    Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.

    Конечно, они могут неоднократно передавать в ФССП исполнительные листы в надежде вернуть долг. Но на практике долги списываются через два – три года.

    Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.

    Банкротство

    Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства. Да, физические лица тоже могут себе это позволить.

    Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:

    1. размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
    2. считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
    3. не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
    4. процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.

    Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.

    Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.

    Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы , лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.

    Возможно не платить по займу, если он был взят через сервис онлайн-займов? Подробности в видео:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Через сколько МФО передают долг коллекторам и как от них избавится

    В течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн. Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.

    Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%. Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.

    Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.
    В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя. Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?

    Когда МФО передают долг коллекторам и какую сумму могут продать

    Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.

    Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату. Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.

    Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.

    Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая. К чему же это привело?
    Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%. Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.
    Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.

    Что делать, если МФО продала долг коллекторам

    • реструктуризация долга;
    • выкуп задолженности;
    • обращение в суд;
    • банкротство физического лица.

    Реструктуризация долга

    Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

    • уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
    • кредитная история заёмщика не ухудшается;
    • не требуется участвовать в судебных процессах;
    • нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

    Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.

    Выкуп долга

    Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.
    Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист. Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

    Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

    • Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
    • МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

    Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

    • потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
    • временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
    • утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

    Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.

    Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

    Банкротство физического лица

    Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.
    Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом). Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
    Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

    • сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
    • не вносились платежи долгам более 180 дней.

    Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.

    Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

    Какие действия могут предпринять коллекторы

    Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

    1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
    2. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
    3. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
    4. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
    5. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
    6. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
    7. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.

    Как себя вести

    Несмотря на то что действующее законодательство установило ограничения на деятельность коллекторов, многие из них осуществляют неправомерные действия, не опасаясь даже уголовной ответственности. Они начинают запугивать недобросовестного заёмщика и пользоваться методами шантажа.
    Как вести себя с коллекторами из МФО:

    1. Ни в коем случае нельзя отвечать на хамство или грубить — это только разозлит взыскателей и приведёт к негативным последствиям.
    2. Если коллекторы продолжают названивать даже после предоставления отсрочки или внесения задолженности, целесообразно сменить номер телефона или установить специальную программу на мобильный телефон. Она автоматически отклонит звонки от коллекторов.
    3. Если вы заметили, что за вами постоянно следят, ни в коем случае не оставайтесь в одиночестве, особенно если речь идёт о ночном или позднем времени суток.
    4. Ни в коем случае не открывайте дверь коллекторам МФО даже в дневные часы.
    5. Дополнительно стоит позаботиться об автомобиле или другом имуществе, которое находится у дома. Многие коллекторы, осуществляющие деятельность на незаконных основаниях, склонны к порче имущества. Лучше всего отдать предпочтение специализированным стоянкам или гаражам, чтобы избежать негативных последствий.

    Не откладывайте решение проблемы на будущее. Обратитесь к профессионалу. Работа со специалистом не только поможет частично или полностью ликвидировать задолженность, но и сохранить спокойствие.

    Долги перед коллекторами проданные МФО или банком: нюансы быть должным коллекторам

    Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

    Не зная о том, что собой представляет продажа долга физического лица коллекторам, потребитель, столкнувшийся с таким явлением, сразу же начинает паниковать. С одной стороны – методы работы с должниками у банков и у коллекторов существенно отличаются, причем не в пользу последних, но с другой – можно вспомнить массу примеров, когда люди наконец-то вылезли из долговой ямы.

    Насколько законна передача долга?

    Несмотря на то, что каждый заемщик при взятии кредита подписывает договор займа, в котором четко прописаны его обязательства, далеко не все добросовестно относятся к выплате одолженных средств. У кого-то ситуация не зависит от него самого, другие не возвращают займ намеренно – не имеют значения причины, важен результат: если вы своевременно не рассчитаетесь с банком, будьте готовы общаться с коллекторами.

    На сегодняшний день любой банк вправе продать долг по исполнительному листу коллекторам на законных основаниях! При этом не имеет значения факт наличия или отсутствия у третьей стороны финансовых лицензий, равно как никто и не обязывал банк уведомлять заемщика о том, кому он теперь должен деньги. Единственное ограничение, от которого финансовой организации не удастся избавиться, — это признание долга в судебном порядке.

    К сожалению, в нашей стране отсутствует порядок регулирования непосредственного исполнительного производства, а потому при наличии исполнительного листа заемщик больше не защищен Законом о защите прав потребителей, запрещающим передачу долга лицам без банковских лицензий.

    Кстати, можно привести примеры того, как продажа долга оказывается выгодной именно заемщику, поскольку по условиям коллекторов ему придется выплатить меньшую сумму, чем проценты непосредственно в финансовой организации. Поэтому остается только смириться с тем, что при условии значительной просрочки по выплатам ваш долг может быть передан, а потому стоит разобраться в тонкостях данного вопроса.

    Действия должника при передаче долга коллекторам

    Чаще всего о том, что должен теперь коллектору, должник узнает по вполне определенной последовательности событий:

    • значительный срок просрочки обязательных платежей;
    • звонки из банка, напоминающие о необходимости выплат;
    • предупреждение о передаче дела в суд;
    • вызов в суд;
    • принятие судового решение о подтверждении долга;
    • звонки от третьих лиц с требованием вернуть определенную сумму.

    Если банк или МФО продала долг коллекторам, бесполезно начинать споры и доказывать, что вы не виноваты и обстоятельства от вас не зависят. На самом деле, это не было интересно и банку, а уж тем более не избавит вас от обязательств перед коллекторами.

    Существует два вида обязательств перед коллекторами:

    1) Агентский договор между банком и третьими лицами, в котором финансовая организация просит помочь взыскать долг. В этом случае вы, как и раньше, оплачиваете кредит по прежним банковским реквизитам.

    2) Уступка прав требования, согласно которой вы теперь должны не банку, а тем, кто с вас требует невыплаченный долг. С этого момента по банковским реквизитам платить бессмысленно – деньги все равно не зачтутся в счет уплаты долга и вряд ли будут вам возвращены.

    Во избежание дополнительных неприятностей, при получении известия от коллекторов найдите хорошего юриста, однако не для того, чтобы спросить у него – может ли банк продать долг коллекторам, а для уточнения порядка своих дальнейших действий.

    Общение с коллекторами: тонкости и нюансы

    Законодательство РФ позволяет вам не передавать коллекторам никакие денежные средства до тех пор, пока у вас на руках не будет документов, подтверждающих, кому, сколько и на каких основаниях вы теперь должны. Для этого нужно удостовериться, что у ваших теперешних заемщиков есть договор об уступке прав требования (его заверенную копию попросите предоставить вам), а также все документы, непосредственно имеющие отношение к взятому вами кредиту:

    • кредитный договор;
    • выписки по счету;
    • заявления об отсрочках и/или «кредитных каникулах» (если таковые имели место).

    Имея на руках все документы, не медля отправляйтесь к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько законны ваши долги перед коллекторами и стоит ли с ними соглашаться. При возникновении сомнений можно составлять иск в суд, по результатам которого возможно несколько вариантов развития событий:

    1) Передача долга будет признана незаконной, вы будете и дальше выплачивать долг банку.

    2) Уступка прав будет признана законной, вам придется выполнить все требования, выдвигаемые коллекторами.

    3) Уступка прав будет признана, но при этом пересмотрены сами условия возврата: штрафы, комиссии, пени и т.п. Чаще всего это помогает должнику значительно сэкономить.

    Маленькая деталь: коллекторы приобретают у банк долг значительно дешевле его реального размера, а потому они охотнее договариваются с заемщиками. Поэтому в помощь должнику такие понятия, как отсрочка, реструктуризация, рефинансирование займа и все остальное, что поможет коллекторам заработать на купленном долге.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector