Пример сообщения об отказе в кредите

Пример сообщения об отказе в кредите

Письмо-отказ

Умение писать письма-отказы является одним из важнейших навыков работника предприятия, отвечающего за внешние связи организации и деловую переписку. Содержание и подача такого письма не только говорят об образовании и культуре его составителя, но и формируют имидж, репутацию предприятия в бизнес-среде.

По каким поводам происходит деловая переписка

В каждую активно работающую компанию регулярно приходят письма с различными предложениями. Это может быть предложение о сотрудничестве (коммерческое), об участии в каком-либо мероприятии (конференции, семинаре, праздновании) и т.д. Также в обращении между организациями распространены письма-запросы, претензии, напоминания и т.д. Таким образом, входящая корреспонденция предприятия может исчисляться десятками, а то и сотнями различных посланий, которые требуют ответа.

Как оформить отказ

Рассмотрение того или иного письма никоим образом не гарантирует того, что получивший его представитель организации в обязательном порядке ответит согласием на предложение, запрос или претензию, содержащуюся в нем. Напротив, во многих случаях работники компаний пишут отказы.

Но чтобы правильно отказать, нужны определенные навыки. Важно не обидеть отправителя письма негативным содержанием – это диктуют не только правила элементарной деловой вежливости, но и возможность того, что в дальнейшем он может стать заказчиков, клиентом или партнером.

Общие сведения о деловом письме

Вся официальная корреспонденция подчиняется определенным правилам составления. Прежде всего, необходимо помнить о том, что, несмотря на то, что содержание письма может быть абсолютно произвольным, его структура и состав должны соответствовать нормам, принятым в оформлении деловых бумаг, т.е. условно поделены на три части: начало (обращение и заголовок письма), основной раздел и заключение (подпись и дата).

Стиль письма должен быть сдержанным, лаконичным, без излишне «нагруженных» предложений, сложной специфической терминологии. Отказ следует делать максимально корректным, в нем недопустимы грубость, ненормативная лексика и прочие крайние проявления. При формировании письма нужно обязательно учитывать нормы русского языка в плане культуры речи, лексики, грамматики, орфографии и стилистики.

Отказ может быть немотивированным, но все же лучше, если в письме будет указана его причина.

В случае, если ответ подробный и обстоятельный, то следует поделить его на абзацы или пункты – так восприятие текста существенно облегчается.

При отказе не надо рубить сплеча и «сжигать мосты» желательно оставить пути к отступлению, то есть поблагодарить за оказанное внимание и выразить надежду на возможность дальнейшего сотрудничества. Для этого можно указать условия, которые получатель может выполнить для установления деловых отношений. Если есть возможность посоветовать предприятие, которое также согласилось бы на сотрудничество или иные предложения, высказанные в первоначальном послании, то пренебрегать ею не следует – это оставит хороший след в памяти адресата.

На имя кого писать

Отказ нужно писать строго на имя того человека, который подписался под изначальным письмом. В противном случае, отказ может не дойти до адресата или затеряться в потоке входящей корреспонденции. Однако, если под письмом-предложением подписи конкретного человека не было, то можно использовать нейтральную форму обращения (например, в виде простого приветствия «Добрый день»).

Оформление письма-отказа

Письмо можно написать от руки (такой формат будет говорить об особом, теплом отношении к адресату) или напечатать на компьютере.

При этом допустимо использование простого листа бумаги или же бланка с фирменными реквизитами и логотипом компании.

Письмо-отказ формируется в единственном оригинальном экземпляре, обязательно датируется и нумеруется (в соответствии с документооборотом предприятия). При этом информацию о нем следует включить в журнал исходящей корреспонденции, отметив его дату, номер и кратко — содержание. В дальнейшем этот журнал может стать свидетельством создания и отправки послания.

Кто должен подписать

В идеале под письмом должен стоять автограф директора организации, но возможно это далеко не всегда (и практически совсем исключено на предприятиях с большой численностью работников и множеством структурных подразделений). Поэтому, подписать письмо об отказе может любой сотрудник компании, уполномоченный на создание подобного рода документации и наделенный правом подписи корреспонденции. Это может быть секретарь, юрист, начальник или специалист какого-либо отдела.

Как отправить письмо

Письмо можно отправить разными способами, при этом лучше всего выбрать тот, посредством которого дошло изначальное послание. Наиболее приемлема отправка через почту России, но в этом случае следует взять заказное с уведомлением о вручении, также можно применить передачу через представителя или курьера (такой метод гарантирует более быструю доставку). Допустимо и использование факса, электронных средств связи и даже социальных сетей или мессенджеров (но только при условии, что отправитель первоначального письма сам пользуется таким путем коммуникации).

Письмо-отказ от сотрудничества

Если вам потребовалось сформировать письмо-отказ от сотрудничества, посмотрите его образец и комментарии к нему.

  1. В начале письма напишите, для кого оно предназначено: укажите название организации, должность и ФИО ее представителя, на имя которого составляете ответ. Используйте вежливую форму обращения, поблагодарите за проявленного внимание к вашей компании и после этого переходите к сути послания.
  2. Обязательно сошлитесь на то письмо, в ответ на которое вы пишете отказ, укажите обстоятельства, которыми вызвана отрицательная реакция. Если вашим оппонентом к его предложению были приложены какие-то дополнительные бумаги, обозначьте то, что вы с ними ознакомились.
  3. При возможности, выскажите в письме выражение надежды на то, что сотрудничество все же состоится, не преминув внести условия, которые для этого должны быть выполнены.
  4. В заключение подпишите письмо и датируйте.

Письмо-отказ от участия в мероприятии

При составлении письма-отказа от участия в мероприятии, воспользуйтесь вышеприведенными рекомендациями в отношении письма-отказа от сотрудничества. В письме все стандартно, но обязательно: информация об отправителе и адресате, затем — обращение, сам отказ с упоминанием поступившего предложения об участии в мероприятии и обязательно указание обстоятельств, послуживших поводом к отрицательному ответу, затем — подпись и дата.

Письмо-отказ от предложения о работе

Не только от предприятия может поступить письмо-отказ. В некоторых случаях его может выразить лицо, не имеющее к компании никакого отношения: например, соискатель на какую-либо должность. Если вы являетесь именно таким человеком, формируйте отказ также сообразно с правилами и нормами деловой документации. Используйте вежливое обращение, укажите наименование предложенной вам вакансии, а также причину, по которой вы от нее отказываетесь (не забывайте о том, что потенциальный работодатель может пересмотреть условия предлагаемой вам работы). В конце обязательно подпишитесь и поставьте дату.

Пример сообщения об отказе в кредите

Здесь выдаются небольшие займы (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней) по одному только паспорту, но под завышенный процент (0,5-3% в день). Обратиться в микрофинансвую компанию допустимо в режиме ондайн и через несколько минут получить деньги в долг одним из способов перевода (на карту, банковский счет, на интернет-кошелек и пр.). МФО оказывают финансовую поддержку людям от 18 лет, включая студентов, пенсионеров, безработных, лиц с испорченной КИ.

  • Автоломбард. Относительно новое явление в ломбардном бизнесе. Если у вас есть собственное авто, то под его залог можно оформить довольно крупный кредит (в зависимости от модели машины). В залог принимаются различные марки транспортных средств (легковые, грузовые авто, мотоциклы, спецтехника). Получить заем здесь можно в течение 1 дня.

Пишем заявление на отказ от кредита

Post navigation

Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.

  • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Татьяна АЛЕШКИНА Источник: Forbes Russia Подпишитесь на Банки.ру в Яндекс.Дзен Подписаться Другие новости Банки.ру

  • ​СМИ: ужесточение антироссийских санкций США вызывает скептицизм у республиканцев
  • Эрдоган пригрозил заморозить счета американских министров в Турции
  • ​Трамп: полученные от пошлин средства пойдут на погашение госдолга США
  • ЮниКредит Банк Задать вопрос 5 141 вопрос
  • ВТБ Задать вопрос 41 794 вопроса
  • Русский Стандарт Задать вопрос 23 328 вопросов

Баннер показывается только незарегистрированным пользователям.

Письменный отказ

МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков.


Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.

  • Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.
  • Главная
  • О Кредитах

Добавить комментарий Популярные статьи Как и где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, ТОП-5 лучших банков Просроченная задолженность по кредитам — не приговор, плохую кредитную историю…

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

При любом раскладе у вас есть только один выход – вернуть деньги банку в полном объеме (если вы их получали) и заплатить набежавшие на них проценты за каждый день действия договора. Это по сути есть досрочное погашение займа. Если денежные средства вам не выдавались, то просто гасим проценты.
« Попадалово», скажете вы. И будете абсолютно правы. Такова уж современная действительность и таковы законы – ваши цели не закрыты, а вы уже всем должны.Будьте умнее, думайте о возможных последствиях заранее. Что касается возврата товара, купленного в кредит. ВАЖНО! Ваша главная и первостепенная задача – любыми путями расторгнуть кредитный договор.
Только в этом случае зафиксируется ваша общая сумма долга и на нее перестанут начисляться проценты и штрафы. Далее можно перекурить и собраться с мыслями.

Читать еще:  Подать заявление о расторжении брака через госуслуги

Please turn javascript on and reload the page.

Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах? Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Почему банки отказывают в кредите?

В основном банкиры требуют предоставления справки о доходах (2-НДФЛ) или справки по форме банка. Хотя есть программы, где заемщикам не требуется приносить дополнительные справки, однако суммы таких займов небольшие, процентные ставки – завышенные.

    Недостаточный трудовой стаж.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Как получить письменный отказ в выдаче кредита

Возможные причины Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

  1. Возраст заемщика.
    Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика.

Состояние алкогольного или наркотического опьянения, наличие множественных татуировок, неопрятность, нецензурная лексика, агрессия, психические отклонения и т.д. являются явными причинами, почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, нужным комплектом документов и даже с высокой заработной платой. При малейших сомнениях кредитный специалист имеет право оставить негативный комментарий в заявке заемщика, что повлечет за собой «Нет» в займе.

  • Закредитованность. Кредиторами рассматривается наличие открытых кредитов, например, несколько кредитных карточек, оформленных в разных банках.
  • На отрицательное решение банковского учреждения может повлиять одна или несколько вышеперечисленных причин в совокупности. Крайне редко, но случаются ошибки специалистов, что приводит людей в недоумение и даже панику.

Пример сообщения об отказе в кредите

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб.

Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть. Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит.
    Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности.

Пример сообщения об отказе в кредите

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Отсутствующая кредитная история не станет преградой в получении средств. Финансовые организации охотно осуществляют выдачу займов данной категории граждан. Так что не стоит пугаться факта отсутствия КИ при первом обращении в банк за кредитом — отрицательно на окончательное решение это никак не повлияет, разве что может ограничить максимальную утверждённую сумму денежных средств.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Кредитная история является важным фактором для принятия решения о выдаче кредита. При этом банк принимает во внимания как негативные (количество и длительность просрочек по кредитным обязательствам, величина просроченной задолженности) так и положительные сведения (например, наличие погашенных без просрочек кредитных обязательств) о кредитной истории заемщика.

Как правило, последующие взносы по кредиту не должны превышать 20% от общего ежемесячного дохода вашей семьи.

Никогда не было кредита. Также получить отказ на кредит можно из-за отсутствии истории кредита. Потому что работники кредитного отдела не владеют информацией об ответственности клиента в отношении выплачиваемой суммы за кредит.

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться.

Ещё один основополагающий фактор, влияющий на конечное решение. Тут всё просто и однозначно — в каждом банке свои показатели максимального и минимального возраста, при несоответствии которым отказ будет стопроцентным.

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

  • наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
  • данные заявителя;
  • телефон и домашний адрес заявителя;
  • наименование документа;
  • номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
  • изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
  • указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись.

Нет постоянного телефонного номера. Одним из требования баков является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего). При оформлении заявки на кредит обязательно нужно указывать подобный номер телефона иначе может последовать отказ.

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.

Точно такая же ситуация. Пока был кредит звонили и предлагали перекредитование, т.к. я ответственный клиент и т.д. и т.п. А сегодня подав все необходимые документы я получил отказ чем был очень сильно удивлен.

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Уважаемая Людмила! Ваше заявление поступило в работу 29.09.2014, по факту рассмотрения Вам поступит смс-сообщение с результатом.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Фальшивые документы и информация. В наше время очень много предложений об оказании услуг подготовки необходимого пакета документов для получения кредита. С легкостью подготавливают трудовые книжки и необходимые виды различных справок. Но использовать такие методы при заявке на кредит категорически не рекомендуется, так как в банках очень быстро определяют такого рода документы.

С кредитами на более крупные суммы все сложнее. Это понятно. Ставки по ним в целях минимизации рисков бессмысленно и странно было бы поднимать до 30–40%, а значит, и отбор заемщиков приходится производить более тщательно. Тут логика «двое честных заплатят за одного нечестного» уже не работает. И потому здесь клиенту могут не дать денег на многих основаниях.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

С первым, как и с любой теорией, всё просто. Официально задекларированные причины отказа банка в предоставлении кредитов знает уже любой водитель, парикмахер и учитель. Они-то как раз поднаторели в покупке в кредит холодильников, телефонов, шуб и компьютеров. Кстати, в этом сегменте потребительского кредитования отказов почти не бывает.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если договор подписан, но деньги еще не были перечислены, то отказаться от кредита достаточно просто. Для этого надо написать заявление, после чего договора аннулируется. Банк не может взимать за это с заемщика какие-либо проценты или неустойки, так как фактически услуга не была оказана.

Кредиты: популярные предложения

Как полагает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин, кредитная история имеет малый вес при решении о предоставлении небольшого краткосрочного потребительского кредита. В остальных случая она является одним из определяющих факторов для принятия решений о выдаче денег.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Причиной большинства отказов в кредите являются недостаточные доходы заемщика. Либо напротив, доход вы можете получать приличный, но банкира может смутить отсутствие его официального подтверждения. Далеко не все кредитные учреждения одобряют подработки и «серую» зарплату. Причиной может быть и то, что зарплата заемщика не в полной мере отражается в справках о доходах.

Иногда банки все-таки дают такие справки, но эта справка ни о чем: причины отказа банки имеют право не сообщать. То есть формально идет просто отказ: банк дает справку, где написано, что заемшику в кредите отказано. А почему отказали? Из-за чего отказали — об этом банки не сообщают.

В кредите отказать!

Иногда банки отказывают из-за того, что у компании отсутствует сайи, и не возможно дистанционно понять: а действительно ли компания работает, насколько она успешна?
При обращении в кредитное учреждение с целью получения займа многие боятся получить отказ. И это неспроста, ведь банк вправе отклонить заявку клиента без объяснения причин. Впрочем, существует ряд пунктов, по которым кредитор откажет практически со 100% вероятностью.

Номер моего обращения 4753439. Зарегистрировано сегодня. В пятницу обращение было устным без регистрации, я разговаривала с оператором, с его слов специалистов уже не было на месте.

Мне пришел от вас ответ по SMS. К сожалению, ни на один поставленный вопрос не ответили. Ни о причинах отказа, ни о том, имеет ли смысл мне в дальнейшем обращаться в ваш банк.

Кредит в банке – это обусловленная прежде сумма средств, которую банк (кредитор) выдает своему клиенту (заемщику) на определенные нужды. Это может быть покупка недвижимости, автомобиля, бытовой техники или «на личные потребности».

Даже при высоком подтверждённом показателе заработной платы и великолепной кредитной истории можно получить отказ на получение ссуды. Причиной этому может стать очень высокая текущая финансовая нагрузка на клиента — много действующих кредитов на крупные суммы.

Сказать с точностью на 100%, что в вашем случае заявка будет одобрена или отклонена, нельзя, так как каждый отдельный банк имеет свои принципы «оценивания» заемщика. И если в одном банке вам отказали, то вполне вероятно, что в другом отделении вам помогут.

Кредитная история становится (или даже уже стала) неотъемлемой частью биографии заемщика. Ее нельзя легко поменять как паспорт, местожительство, мужа или работу. Поэтому лучше ее не портить. То есть возвращать кредит без просрочек в течение обслуживания долга.

Причины отказа в кредите: что такое кредит + почему банк может отказать в выдаче кредита + перечень причин для отказа из-за несоответствия требованиям банка + список дополнительных оснований, по которым в выдаче кредита вам могут отказать.

Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации.

Если обращаться за отказом после 14 дней со дня получения займа, то банк может отказать в аннулировании кредитного договора.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Таким образом кредитор получает свою выгоду от того, что его доход увеличивается, а заемщик имеет возможность совершить ранее ту покупку, на которую он не смог накопить прежде.

Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Иногда банки отказывают по причинам того, что неправильно оформлены документы, поданные в банк: документы, которые подтверждают доходы заемщика, его трудоустройство.

При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации.

Этот вариант считается сложным, так как здесь уже имеется не отказ, а возврат. В такой ситуации придется возвращать не только заемные средства, но и проценты за конкретный период, в течение которого длился кредитный договор.
Что касается «белизны» заработков, то большинство банков примет во внимание «серые» доходы. То, что корректно называется доходами, оформленными по форме банка. Ставки по кредитам в этом случае будут выше, но не слишком значительно. Конечно, «нарисовать» абы какие цифры в кредитной заявке не получится.

СМС об отказе в кредите от Сбербанка

Если после отправки анкеты на получение кредита в Сбербанке, вам пришло сообщение с отказом, ничего не поделать. Остается только смириться с решением банка или подать заявку еще раз спустя определенное время. Банк имеет право не оглашать обоснование для отказа, а самостоятельно его узнать вряд ли получится. Что делать, если пришло СМС об отказе в кредите с номера телефона Сбербанка?

Распространенные предлоги отказа

Причины отрицательного решения банк вправе не сообщать, но чаще всего кредитные менеджеры и сами не понимают, что привело к отказу. Дело в том, что при рассмотрении анкеты оценивается множество факторов. Узнать, какой именно из них не понравился банку, будет сложно. Почему Сбербанк отказал в получении займа, попробуем разобраться.

  • Большая кредитная нагрузка. Если у вас много действующих кредитов, ежемесячного дохода может просто не хватить на оплату еще одного займа. Банк принимает во внимание и наличие кредитных карт, при этом учитывается максимальный возможный лимит по ним.
  • Испорченная кредитная история. Если ранее вы часто задерживали платежи, в отношении вас инициировалось судебное разбирательство по факту невыплаты кредита, о получении займа в Сбербанке можно забыть. Для кредитора важно, чтобы клиент имел чистую банковскую историю. Негативным фактором будет и реструктуризация долга, то есть отсрочка его выплаты в связи с финансовыми трудностями.
  • Возраст. Банк неохотно кредитует молодых людей от 18 до 21 года и пенсионеров, потому как велик риск невозврата займа. Если вы относитесь к указанным возрастным группам, попробуйте найти человека, готового выступить поручителем.
  • Внешний облик. Банку может не понравиться неопрятный вид, признаки употребления алкоголя, агрессивный тон. В этом случае сразу же принимается отказное решение.

Важно! Бывает и так, что клиенту приходит сообщение о предварительном одобрении, а при рассмотрении заявки ему отказывают.

Нежелание покупать страховку жизни не может служить основанием для отказа в предоставлении кредита. Если вас заставляют приобрести полис, можно смело жаловаться в Роспотребнадзор или Центробанк РФ. Проблема в том, что вам, скорее всего, не скажут, в чем истинная причина отрицательного решения.

Почему обижают «зарплатников»?

Зарплатные клиенты уверены, что при обращении за кредитом в Сбербанк их ждет положительное решение. Банк знает размер их дохода и регулярность его перечисления, уверен в трудоустройстве человека. При просрочке платежа он может списывать деньги с карточки, это условие оговаривается при получении займа. Риски кредитования зарплатных клиентов минимальны, но, несмотря на очевидное преимущество, их тоже может ждать отказ. Почему Сбербанк отказывает «зарплатникам»?

  1. Недостаточный стаж на последнем месте работы. Банк требует подтвердить минимум 3 месяца трудоустройства, но его может смутить испытательный срок или несоответствие занимаемой должности (например, по возрасту или образованию).
  2. Недостаточная платежеспособность. Низкаязарплата – частая причина отрицательного ответа банка. Если человек получает высокий доход, но имеет множество кредитов, Сбербанк ему откажет.
  3. Плохая кредитная история. Наличие просроченной задолженности в прошлом или на данный момент – серьезное основание для отказа. Даже перечисление зарплаты на карту не сможет исправить ситуацию, клиенту остается только получить кредит в другом банке под более высокий процент.
  4. Недостоверная или ошибочная информация в анкете. Зарплатные клиенты не предоставляют документов о доходе и трудоустройстве, но это не значит, что можно сообщать банку неверные сведения. Все данные в заявке будут тщательно проверены и только после этого принято решение. Даже банальная ошибка в номере паспорта может послужить основанием для отказа в предоставлении кредита.

Сбербанк часто приглашает зарплатных клиентов получить ссуду на выгодных условиях. После подробного рассмотрения анкеты он вправе отказать в кредите, даже если сам его предложил в сообщении. Дело в том, что такие извещения рассылаются автоматически в рекламных акциях, поэтому рассчитывать на благосклонность банка не стоит.

Отклонили заявку гражданина с идеальной КИ

Люди с отличной кредитной историей недоумевают, почему Сбербанк отклонил их кредитную заявку. Следует понимать, что это лишь один из факторов, которые оцениваются при принятии решения. У вас могут отсутствовать просрочки, но заработная плата недостаточна для погашения нового кредита.

Обратите внимание! При расчете принимаются во внимание не только текущие кредитные платежи, но и наличие детей, ежемесячные расходы и пр.

Желательно, чтобы размер кредитных выплат был не выше 35% от среднего дохода клиента. Если новая ссуда приведет к превышению этого значения, Сбербанк откажется выдавать ее. В этом случае положительная кредитная история выходит на второй план. Банк больше интересует возможность возврата долга.

Когда можно снова оправить заявку?

После того как вам прислали отказное решение, вы не сможете сразу же подать повторную заявку. По каждому виду кредита банк устанавливает мораторий 1-2 месяца, в течение которого ваша анкета не принимается на рассмотрение. Ограничение действует при обращении через офис банка и посредством личного кабинета на сайте.

Что делать, если вам прислали сообщение из Сбербанка с отказом? В первую очередь попробовать выяснить предпосылки такого решения. Постарайтесь беспристрастно оценить свою кредитную историю, платежеспособность и соответствие минимальным требованиям банка. Что можно предпринять?

  • Повысить свой доход. Вы можете устроиться на более оплачиваемую работу или подтвердить наличие дополнительного заработка. Это значительно повышает шансы на получение кредита в Сбербанке.
  • Найдите поручителей с хорошей кредитной историей и достаточным доходом. Имейте в виду, что новые участники кредитной сделки будут проверяться банком так же строго, как и заемщик.
  • Постарайтесь погасить имеющиеся долги, аннулировать кредитные карты. Чем меньше ежемесячных платежей вы будете вносить, тем выше вероятность одобрения займа.
  • Сложнее всего обстоит дело с плохой кредитной историей. Если у вас были серьезные нарушения, скорее всего, кредитование в Сбербанке для вас закрыто. При небольших просрочках можно исправить данные в БКИ. Для этого возьмите несколько товарных кредитов и вовремя верните их, а после этого попробуйте еще раз подать заявку.

Если Сбербанк упорно присылает вам сообщения с отказом, не остается ничего другого, как рассмотреть вариант кредитования в другом банке. Конечно, процентная ставка будет выше, а вносить платежи не так комфортно, но вы сможете наконец-то получить нужную сумму. Проанализируйте текущие предложения и отправьте заявку на рассмотрение в другие кредитные организации.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах?

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
  • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector