Возможно ли взять кредит с поручителем без его ведома

Возможно ли взять кредит с поручителем без его ведома

Возможно ли взять кредит с поручителем без его ведома

Меня сделали поручителем без моего ведома. Как быть?

Доброго времени суток. Можете ли Вы ответить на такой вопрос. Меня сделали поручителем в микрозаймах без договора и оформления документов. А суть в том что один мой знакомый которого я уже более года не вижу взял займ и оставил мой номер телефона без моего согласия. Мне позвонили из этой организациии спросили знаю ли я того кто дал мой номер. Я ответил что да знаю но сразу сказал что я его очень давно не видел. Как потом оказалась мой знакомый не платил и не платит проценты по займу. Теперь эта фирма у которой мой знакомый брал деньги звонит мне и говорит что я якобы являюсь его поручителем. И в случае судебных разбирательств я тоже понесу некую ответственность. Своё согласие на поручительство я не давал. Как мне поступить в такой ситуации и что предпринять. Заранее благодарен за ответ. Меня зовут Олег Николаевич. Вот эл.адрес foxit20@mail.ru

Ответы юристов ( 2 )

Олег, здравствуйте. Не переживайте. Если Вы не подписывали договор поручительства, то Вы и не поручитель. Если Вас достают звонками — идите в полицию и напишите заявление на тех, кто Вам звонит. С уважением, Виталий.

Олег, в соответствии со ст. 362. ГК РФ Форма договора поручительства

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

С уважением, Виталий.

Олег, это лишь психологическое воздействие на жертву. Классический метод работы коллекторов. С уважением, Виталий.

Ну про такие фирмы (коллекторские) я наслышан. Но ведь за такие их действия несётся уголовная ответственность?

Добрый день!
Для начала Вам необходимо внести для себя ясность в ситуацию. Иначе можно оказаться жертвой мошенников.
Во-первых, действительно ли брал займ Ваш знакомый?
Во-вторых, действительно ли Вам звонят из микрофинансовой организации?
Для этого узнайте телефон микрофинансовой организации и сами позвоните им, чтобы удостовериться. Постарайтесь объяснить, что им следует взыскивать ущерб с Вашего знакомого или с того работника, который оформлял займ.
Полагаю, что если никаких конкретных действий, кроме звонков не было, то нужно просто эти требования игнорировать.
Если же звонившие Вам перейдут черту закона — будут угрожать физической расправой, оскорблять и т.п., да и просто будут слишком навязчивы (звонить по несколько раз в день, ночью и т.п.) — обратитесь с заявлением в полицию.
По поводу перспектив Вашей ответственности за якобы полученный займ — если Вы действительно не подписывали никаких документов, то опасаться Вам нечего.

Огромное спасибо за быстрый ответ. Просто эта фирма ссылается на ФЗ о микрозаймах. И пояснют что когда они расспрашивали меня о моём знакомому в тот момент я стал поручителем. Такое разве возможно? Без составления договора поручительства.

Меня сделали поручителем без моего ведома. Как быть?

Возможно ли такое, что меня могут записать поручителем по кредиту без моего согласия?

Указали поручителем без моего ведома, звонят коллекторы и присылают смс с угрозами. Что делать?

Поручитель заключает с банком договор. Для заключения договора требуется личное присутствие, личное согласие и личная подпись на документах. Так что без согласия и присутствия человека его не могут сделать поручителем по кредиту. Если Вам говорят, что оформивший кредит человек назвал вас поручителем и дал ваши контакты можете со спокойной совестью поинтересоваться что же это за банк и писать заявление в прокуратуру. Коллекторы и служба безопасности банка обожают рассказывать сказки о том, что раз вас сделали контактным лицом, то теперь вы и будете отвечать, как поручитель по кредиту. Что естественно не соответствует действительности.

Так что обращайтесь в прокуратуру. Можно конечно поговорить с коллекторами пожестче, но это конечно если звонят, а не просто тупо забрасывают смсками. Еще как вариант можно просто игнорировать.

Есть такая вероятность что это и не коллекторы вовсе, попробуйте «пробить» в интернете этот номер. Возможно это просто мошенничество.

Также есть вероятность что это мошенничество со стороны коллекторов, возможно человек просто указывал ваш номер в анкете банка, там иногда просят указать номера родственников или друзей для дополнительной связи.

Пусть предоставят вам доказательства, документы с подписью поручителя. Нет документов — нет дела.

Соответственно, если такие документы есть, а подпись не ваша, то тут уже факт мошенничества со стороны того, кто брал кредит. В этом случае вам нужно идти в суд с заявлением, также пройти экспертизу подчерка. Потому что, если действительно был факт подделки вашей подписи, коллекторы могут обратится в суд, а суд имеет право взыскивать эти деньги с поручителя.

Надо сказать, что коллекторы абсолютно незаконно действуют в этом случае. Но надо понимать, как работают коллекторы. На примере знакомых: выбрали у должников в соцсети пару активных друзей и начали им названивать якобы они являются поручителями по кредиту. Мой знакомый не оставлял их телефон, даже когда брал кредит. Сами нашли и сами достают. Получается, что у нас в стране любого друга ВКонтакте можно объявить поручителем по кредиту и трепать нервы. Любой человек может оказаться на этом незавидном месте. Зато коллекторы получают дополнительный рычаг давления на должника — ему типа должно быть неудобно, что звонят и угрожают другим людям.

Один человек, которого доставали безосновательно, пошел и написал заявление в полицию. Звонки не сразу, но прекратились. Другая знакомая отбилась сама: после 1000 звонков, не меньше, звонки и угрозы прекратились. Вообще очень трудно доказать связь между номерами, с которых угрожают, и конкретным коллекторским агентством. Поэтому надо установить программку записи звонков и идти в полицию. Потому что эта проблема из тех, которые сами не рассосутся.

Без моего ведома сделали меня поручителем

Содержание статьи

Последние вопросы по теме: «Без моего ведома сделали меня поручителем»

Отца работодатель сделал поручителем без его ведома

Доброго времени суток! Подскажите пожалуйста! Моего отца сделали поручителем без его ведома, его бывший работодатель взял кредит на сумму 300 тысяч. Каким то образом папа оказался поручителем по этому кредиту, он и ещё одна женщина! На пришло письмо из банка досудебное, они требуют оплатить 300 тысяч! Как нам быть что делать.

Нужно обратиться в банк, где бывшим работодателем был получен кредит с заявлением о предоставлении копии договора поручительства, который якобы был заключен с вашим отцом. В случае, если ваш отец не подписывал указанный договор, то необходимо обратиться в суд о признании данного договора недействительным.

Моего отца сделали поручителем без его ведома,
Алина

Это невозможно — там должна стоять его подпись. И поручитель должен прийти с заемщиком в банк в день выдачи кредита. Лично.

А потому сейчас надо выяснять у папы — как именно он стал поручителем, не подписывал ли что-нибудь.

Признавать договор поручительства недействительным. Основания для признания предусмотрены в Гражданском кодексе РФ (ст.ст. 168 — 179), статья подбирается исходя из обстоятельств, при которых договор поручительства заключался.

Но если в договоре папина подпись, то доказать, что он не знал, будет сложно…

Согласно ст. 362 ГК РФ Договор поручительства должен быть совершен

в письменной форме.

Несоблюдение
письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Несоблюдение письменной формы
Филоненко Александр

Александр, Вы уж меня простите. )) Но Вы действительно полагаете, что банк направляет досудебные претензии тем, у кого нет письменного договора поручительства?

Договор точно имеется. А вот кто его подписал — вопрос…

Как доказать в суде, что не давала согласие быть поручителем по кредиту?Пописи подделали

добрый день Меня зовут Оксана. Меня сделали поручителем без моего ведома. т.е. подделали мою подпись , воспользовавшись моими паспортными данными.Паспортные данные хранились в ок организации, где я уже не работаю Вызываю в суд. Как доказывать, что я не при чем?

Читать еще:  Премия к празднику как отразить в платежном поручении

Вам необходимо будет ходатайствовать о проведении подчерковедческой экспертизы. Кроме того, Вы, нармер, можете представить доказательства того в во время подписания договора поручительства Вы находились в другом месте и не не могли заключить данный договор. Суд при вынесении решения будет оценивать все представленные сторонами доказательства в обоснование своих исковых требований.

Здравствуйте, Оксана! Еще можно по этому факту обратиться в полицию и написать соответствующее заявление. В рамках проверки все Ваши доводы будут проверены, в том числе проведены исследования почерка. В случае подделки должно быть возбуждено уголовное дело.

Подача иска на человека,который сделал меня поручителем в микрозаймах без моего ведома

Доброго времени суток , дело в том что меня сделали поручителем без моего ведома , были звонки для поиска этого человека.

Могу ли я подать на него в суд или на контору которая дала ему микрозайм , не сообщив мне , что я являюсь поручителем. никаких бумаг я не подписывал.

Из всего этого мне отказали в банке с кредитом , сказали что у меня есть задержки по платежам.

При всем этом этот человек мне сказал , что не давал мой номер .

Как мне быть и что делать помогите пожалуйста.

Возможно ли взять кредит с поручителем без его ведома?

Содержание статьи

Могу ли написать заявление на знакомую, которая без моего ведома ставила меня поручителем в займах?

Добрый день. Хотелось бы услышать мнение специалиста по моему вопросу.

Дело в том, что моя знакомая зачастила брать микрозаймы, причём, ставя меня поручителем без моего ведома. В начале сентября случилось это в третий раз, после чего я оборвала с ней все контакты, так как напрямую мне начали угрожать. Сегодня мне опять позвонили, сказали, что в конце сентября она снова взяла деньги, якобы разговаривая со мной по телефону, чего, конечно же, не было, сделав меня поручителем и опять скрывается. Так вот, я знаю, что без договора поручительства, на меня ответственность никакая не ляжет. И что писать заявления на эти организации бесполезно. Это случается сплошь и рядом. Но я бы хотела узнать, моя знакомая может понести ответственность? Могу ли я на неё написать заявление? И на какой нормативный акт я могу при этом ссылаться? Спасибо.

Добрый день, Анна.

Как вы правильно указали, если договор поручительства вы не подписывали, то никакой ответственности за долги вашей знакомой вы не несете.

За то, что она указывает вас где-то в какой то форме как поручителя — нет ответственности.

Но вот если какая-то организация будет вам звонить и беспокоить по несуществующим долгам, за это можно эту организацию привлечь к ответственности.

По крайней мере, можно попробовать.

Также можно попробовать взыскать моральный вред с коллекторов.

ст. 14.57 КоАП РФ

1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций),действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц — от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.
2. Нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи,совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Как быть, если сделали поручителем без моего ведома?

здравствуйте меня сделали поручителем без моего ведома судебный пристав выдала мне имполнительный лист и сказала идти в суд и писать заявлении чтоб исполнительный лист признали недействительным я сегодня сьездила но мне сказали чтоб это заявление писала дома не дав мне ни образца ничего я не знаю как написать это заявление правильно подскажтите что мне делать

Добрый день, Анна. Прошу Вас, сформулируйте свой вопрос более точно, поскольку его просто невозможно понять. Что именно произошло? В отношении Вас как должника выдали исполнительный лист, а решения суда о взыскании с Вас долга нет — это один вариант. Если вынесли в отношении Вас судебный акт, а к спору Вы не имели отношения — другой. А может быть еще пара вариантов, поскольку Вас сделать поручителем без Вашего согласия и оформления поручительства в письменном виде нельзя.

Право на обжалование постановления суд.пристава у Вас имеется на основании ч.1 статьи 441 Гражданского процессуального кодекса РФ. Но написать соответствующее заявление в суд Вы можете в течение только 10 дней со дня, когда Вы узнали о нарушении своего права (т.е., когда к Вам поступило постановление пристава; впрочем, срок можно и восстановить в ряде случаев). Причем, оспаривание этого постановления осуществляется в порядке административного судопроизводства, а не гражданского(ч.3 ст.219 КАС РФ). Полагаю, без обращения к юристу и обстоятельной консультации с ним для выяснения всех обстоятельств дела Вам не обойтись (почему, например, Вам стало известно, что Вы поручитель из постановления, а не из судебного акта, на основе которого постановление готовится приставом?). Юристы дают устные (на почасовой оплате) и письменные консультации, а их расценки Вы можете узнать в интернете.

Что можно предпринять, если оформили поручителем без моего согласия?

как быть если меня сделали поручителем в банке без моего ведома, я даже не могу узнать в каком банке и кто это сделал, помогите пожалуйста.

Внимание, новый вид мошеничества. Вас сделали поручителем без вашего ведома. Алгоритм действий.

Договор поручительства, как и другие виды договоров, имеют свои исключительные особенности, которые отличают этот договор от других.

⚖️ Итак, если вы столкнулись с рассматриваемой в данной статье ситуацией, важно знать следующее:

  • Поручитель обязан вернуть Банку денежные средства, которые должник не вернул Банку, только если с Поручителем заключен договор поручительства в порядке, на условиях и случаях, предусмотренных таким договором.
  • Одним из обязательных требований к договору, является заключение договора только в письменной форме. К примеру, если вы устно дали кому-либо согласие или пообещали быть поручителем по кредитному договору, но при этом никаких документов не подписывали, данные действия не являются подтверждением договора поручительства, каких-либо прав и обязанностей по возврату долга вместо должника у Вас не возникает.
  • В договоре поручительства обязательно должна быть прописана сумма обязательств по кредиту, ответственность, порядок возврата и условия при которых поручителю придется платить денежные средства за должника, данные о кредитном договоре и его реквизиты. При этом кредитный договор также должен содержать информацию о договоре поручительства со всеми реквизитами документа.

От того как именно Вы узнали о том, что стали поручителем без вашего согласия, зависят дальнейшие Ваши действия и их последовательность.

1. Вам поступил звонок на телефон от кредитора

Любую информацию, поступившую по телефону нужно проверять. Необходимо попросить лицо, которое разговаривает с вами по телефону, представиться, выяснить данные о кредитном договоре, реквизиты договора (дата, номер), информацию о кредиторе, банке, условиях кредита, сроках оплаты, а также данные лица, во исполнение обязательств которого вы были указаны поручителем (ФИО, адрес регистрации), выяснить все данные, которые имеются у кредитора на Вас. Телефонный разговор нужно записать, поскольку в дальнейшем данная запись вам потребуется для доказательств нарушения ваших прав.

Читать еще:  Как подключить газ если его отключили за неуплату

При ответе на ваши вопросы, будет понятно действительно ли имеется договор поручительства. В случае если вам, в частности не назвали реквизиты договора поручительства, кредитного договора, а также стороны договора, вероятно, никакого договора поручительства, нет и с вами связались мошенники. В ином случае, есть вероятность, что договор все-таки имеется, и тогда нужно требовать ознакомиться с таким договором.

⚖️ В любом из описанных выше случаях, вы вправе подать заявление в полицию о нарушении ваших прав с указанием всех обстоятельств дела.

Однако если подтвердится информация о наличии договора поручительства, следует незамедлительно выяснить на какой стадии сейчас находится взыскание долга и предъявления требований к вам, в частности, с вами связались в рамках претензионного досудебного урегулирования спора, подан ли иск в суд или уже имеется судебное решение о взыскании с вас денежных средств которое находится на исполнении в службе судебных приставов.

  • На стадии досудебного урегулирования спора , необходимо собрать по возможности доказательства того, что вы не подписывали договор, и в момент подписания договора находились не в месте заключения договора и пр. После сбора доказательств необходимо определиться подавать ли иск в суд самостоятельно или дождаться, когда подаст иск кредитор.
  • На стадии рассмотрения дела в суде (независимо от того вы подали иск или иск подан кредитором) необходимо заявить о фальсификации доказательств, указать, что вы не подписывали договор и просить суд назначить судебную экспертизу.

Действия необходимые на стадии исполнения судебного решения указаны ниже.

2. Судебные приставы списали денежные средства со счета в Банке, наложили какие-либо ограничения по пользованию счетом и иным имуществом, запретили выезд за границу

Информацию о наличии исполнительного производства, возбужденного в отношении Вас приставом, а также данные пристава, телефон, адрес службы судебных приставов, можно получить на официальном сайте службы судебных приставов, при этом необходимо будет указать ваши данные: Ф.И.О., дату рождения.

В случае если выяснится, что в отношении Вас у службы судебных приставов возбуждено исполнительное производство, рекомендуем обратиться в часы приема к приставу для выяснения всех обстоятельств дела, и ознакомления с материалами дела. У пристава вы узнаете, информацию о суде, судье рассматривавшем дело, номер дела, а также данных о сторонах в деле. Далее необходимо ознакомиться с делом в суде.

Может ли поручитель взять кредит

Порядка 20% банковских кредитов оформляются с поручительством. Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска. Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг. Но решение о поручительстве часто принимается человеком спонтанно, на основе личных симпатий к заемщику. Почти всегда поручитель уверен, что это просто формальность, необходимая для оформления кредита.

Проблема в том, что если поручитель сам решит взять кредит, банк может решить вопрос отрицательно. Поэтому, если имеется потребность в личном кредите, от поручительства лучше отказаться. Но что делать в ситуации, когда поручительство уже оформлено и кредит необходим?

Какие ограничения накладываются на поручителя?

Сначала поговорим о том, какие неприятности могут возникнуть у поручителя:

  • Ему придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только о сумме долга, но и о процентах, комиссиях, штрафах. Добавим сюда утрату дружбы и ухудшение, или даже прекращение, отношений с родственниками.

При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной. При солидарной, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать оплаты долга с поручителя. А при субсидиарной, чтоб предъявить требования к поручителю, банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту. Субсидиарный вариант предпочтительнее для поручителя.

  • Если речь идет о крупном кредите на длительный срок, например, ипотеке или автокредите, принимать решение о поручительстве вообще нужно крайне осторожно.
  • Оформление поручительства отражается в кредитной истории. И если заемщик не платит вовремя, кредитная история поручителя будет испорчена. А если заемщик вообще отказался погасить кредит, банк подал в суд и суд принял решение, то кредитная история будет загублена.
  • И наконец, поручителю могут отказать в кредите или заметно снизить кредитный лимит (максимальную сумму кредита, которую банк готов предоставить).

Можно ли взять кредит поручителю?

Может ли поручитель взять кредит? Может. Но не во всех случаях. Ответ на вопрос зависит от варианта кредитной политики банка и оценки кредитоспособности клиента.

Поручительство в некотором смысле является вариантом кредита. Только поручитель не распоряжается кредитными средствами. И возвращать долг будет лишь при условии, что заемщик его не вернет. И если заемщик, взяв один кредит, получает в банке второй и третий. То это может сделать и поручитель. В этом смысле ему даже проще, чем заемщику. Ведь заемщик всегда несет расходы по предыдущему кредиту, а поручитель – нет.

В любом случае у поручителя шансы взять новый кредит снижаются и зависят от следующих факторов:

  • Сумма долга по кредиту, оформленному поручительством. Чем больше сумма, тем меньше вероятность одобрения.
  • Величина запрашиваемого кредита. Мелкий кредит получить проще, чем крупный.
  • Соотношение сумм нового кредита и величины поручительства. Например, поручительство оформлено по потребительскому кредиту в сумме 150 тыс. руб. Едва ли это повлияет на принятие решения по ипотеке размером 2 млн. руб. Обратная ситуация гораздо хуже. При сумме поручительства 2 млн. шансы даже на маленькую сумму близки к нулю.
  • Срок кредита и время, оставшееся до его погашения. Если кредит оформлен на 5 лет и осталось 5 месяцев до его полного закрытия, получить одобрение нового займа легче.
  • Платежная дисциплина заемщика. Нарушение графика платежей заемщиком, повышает вероятность отказа.
  • Размер доходов. Это главный фактор в принятии решения банком.

Как банк рассматривает такие заявки?

Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита.

Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

Причины отказов

Банк может отказать в кредите поручителю по разным причинам. Рассмотрим основные:

  1. Заемщик решил скрыть факт своего поручительства. Тем самым он свел к нулю свои шансы на кредит. У банков множество способов узнать достоверную информацию на этот счет. А предоставление ложной информации либо ее намеренное искажение и сокрытие делают заемщика неблагонадежным в глазах банка.
  2. Доход недостаточен для покрытия долга с поручительством и нового кредита. Ситуация усугубляется, если помимо поручительства, человек имеет свои непогашенные кредиты.
  3. Кредит, по которому было оформлено поручительство, погашен. Но в кредитной истории это не отражено. Иногда информация отражается с задержками. Решить вопрос просто – принести в новый банк справку о погашении кредита заемщиком.
  4. Кредит, по которому было поручительство, имеет просроченные платежи. Даже если суммы небольшие, весьма вероятен отказ.

Как повысить вероятность одобрения?

Итак, решение вопроса о кредите поручителю основано на его доходах. Что можно сделать для повышения шансов на успех:

  1. Соглашаясь на поручительство, убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Только «по дружбе» выступать поручителем нельзя, даже если пока нет необходимости брать свой кредит.
  2. Заранее рассчитать свои доходы и определить сумму кредита, на которую реально можно претендовать с учетом уже имеющегося поручительства.
  3. Подтвердить доходы справкой 2 НДФЛ.
  4. При оформлении своего кредита выяснить, как обстоят дела кредиту с оформленным поручительством. Если имеется просрочка и заемщик не может ее погасить, поручителю следует самому внести в банк нужную сумму. Главное сохранить все квитанции, чтобы потом предъявить их должнику к оплате.
  5. Обратиться в несколько банков. При необходимости займа небольшой суммы, рассмотреть варианты кредитов с минимальным пакетом документов, без необходимости подтверждения доходов. Хотя условия займа будут хуже.
  6. Продумать вариант обеспечения по своему кредиту или даже найти созаемщика.
Читать еще:  Ответственность и наказание за оскорбление личности

Способы избавления от поручительства

  1. Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
  2. Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика. При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
  3. Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора. Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно. Хотя, есть исключения:
  • если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
  • если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
  • если поручительство переоформляется на третье лицо;
  • если истек срок, обозначенный в договоре.
  1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового. Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

Общее понятия поручительства в кредитовании: зачем нужен и можно ли взять кредит наличными без поручителей?

При обращении в банк многие заемщики, желающие получить крупный кредит, сталкиваются с необходимостью привлечения поручителей.

Кто они такие, и в чем состоит их роль?

Каковы его права и обязанности, и кто может выступить поручителем по кредиту?

В каких случаях его привлечение обязательно? Этот вопрос мы подробно рассмотрим в данной статье.

Поручитель – общее понятие

Давайте зайдем издалека. Вы обращаетесь в банк за суммой в 1,5 миллиона рублей. У вас есть работа и официальный доход в 65 тысяч рублей, подтвержденный справкой. Есть собственность, которую вы декларируете. И есть действующие кредиты. Общий платеж по ним составляет около 21 тысячи рублей в месяц, еще 25 вы тратите на проживание. И банк отказывает.

Причина? Недостаточность дохода. Вы ведь берете новую ссуду, а не оформляете рефинансирование действующих кредитов. И оставшейся от ваших ежемесячных расходов суммы не хватает на оплату нового кредита.

Если вы интересны, как клиент, банк предложит привлечь поручителя.

Требования к гаранту обычно такие же, как к заемщику – у него не должно быть просрочек, большой долговой нагрузки, и он должен быть в состоянии оплачивать займ, если вы будете это делать не в силах.

Обязательно наличие постоянной работы, и подтвержденного справками дохода.

Гарантом может выступить и начальник организации, в которой вы работаете, и друг, и коллега, и близкий родственник. Все зависит от того, с кем вы об этом сможете договориться.

Чаще всего ими становятся родители, братья и сестры, супруги и другие близкие родственники заемщика. Так как большой кредит – это большая ответственность, и далеко не каждый друг или коллега готов нести эту ответственность перед банком за вас.

Риски поручителя

В случае, если вы не выплачиваете долг, поручитель обязан вносить за вас платежи. Если он этого не делает, то портится его собственная кредитная история. Счет, по которому человек выступает гарантом, отражается в его кредитной истории, как и платежная дисциплина. Если долг не оплачивается, и передается на взыскание в суд, поручитель может лишиться собственного имущества, которое будет изъято в счет погашения обязательств перед банком.

Когда необходим поручитель?

Как мы уже рассмотрели на примере выше, поручитель необходим в тех случаях, когда доход основного заемщика недостаточен, или заемщик вызывает у банка сомнения в том, что сможет погашать свои долги своевременно. Часто просят привлечь поручителя при обращении за кредитом пенсионеров и молодых людей, у которых нет кредитной истории или имущества.

При ипотечном кредитовании поручителей привлекают почти всегда

В чем же смысл? Банк просит привлечь поручителя, когда риски по кредиту превышают допустимую норму. Так может оформить кредит человек с испорченной кредитной историей, имевший в прошлом проблемы с выплатами займов.

На что влияет наличие поручительства?

В первую очередь, оно повышает шансы на одобрение по кредиту.

Во вторую – на его сумму и процентную ставку. Наличие человека, выступающего гарантом, расценивается банком примерно так же, как наличие обеспечения по займу, и риски невыплаты снижаются.

Так как обычно риски заложены в процентную ставку, ставка снижается вместе с ними.

А вот на максимально доступную сумму кредита наличие поручителя влияет очень сильно. Если у заемщика на одно лицо максимально допустимый лимит в банке может быть порядка 200 тысяч рублей, то с поручителем тот же заемщик может оформить на себя и 500 тысяч, и 900 тысяч. Все зависит от величины дохода поручителя и наличия у него собственности.

Когда и как можно оформить кредит наличными без поручителей?

Не на каждый кредитный продукт нужен поручитель. Взять кредит наличными без поручителей вполне реально, но в этом есть свои минусы, банк компенсирует свои риски за счет процентной ставки.

В первую очередь, если доход недостаточен, а кредит нужен срочно, стоит обратить свое внимание на следующие виды займов:

  • экспресс-кредиты без справок о доходах;
  • микрокредиты до 1 000 000 рублей (есть и такие);
  • ломбардное кредитование – займы под залог автомобиля или недвижимости;
  • кредитные карты.

Благодаря созданию этих продуктов, получить кредит наличными без поручителей стало возможно почти каждому.

Если вы предложите банку оформить такое страхование, поручитель может не потребоваться. Если вы потеряете работу и своевременно обратитесь в страховую компанию с заявлением, до момента, пока вы не найдете новую должность, она будет обязана вносить за вас платежи в счет оплаты кредита. Для банка этого вполне достаточно.

Почему на экспресс-кредит не нужен поручитель?

При оформлении ссуды с повышенной процентной ставкой банк уже закладывает в ставку все риски.

К тому же, вы можете искусственно повысить свой доход, показав дополнительные документы или указав в анкете альтернативные его источники.

Дополнительный доход можно чуть-чуть завысить, банк не будет это проверять .

Делайте это только в том случае, когда уверены в своих силах и можете реально погашать взятую ссуду.

То же относится и к микрокредитам, и к кредитным картам, которые выгодны за счет иного метода погашения долга (пополнив баланс, вы снова можете использовать деньги на карте), и к ломбардному кредитованию, где вообще смотрят только на ликвидность залога.

Напоследок хочется дать один совет. Если у вас нет желания оформлять дорогие займы, но и возможности привлечь гаранта тоже нет, подавайте заявку в банк на меньшую сумму. Предварительно воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сейчас многие банки предлагают к кредитам до 300 тысяч рублей дополнительно оформить кредитную карту с лимитом до 250 тысяч, и вы ничего не потеряете.

Так же можно предварительно провести рефинансирование действующих кредитов, снизив ежемесячный платеж, и обратиться в банк за крупной суммой снова.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector