Бизнес на выкупе страховых дел

Бизнес на выкупе страховых дел

Всё о выкупе страховых дел: нюансы, «подводные камни» и рекомендации юриста

Зачастую водитель после дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию, где оформлял свою страховку, в надежде получить компенсацию. Но чаще всего водители не получают того, чего они хотели. Страховщик в свою очередь выплачивает только лишь часть средств или вообще может отказаться выплачивать компенсацию. И всё это приводит к тому, что начинаются долгие судебные разбирательства. Но можно ещё продать страховое дело специализированным компаниям, ведь выкуп страховых дел – это их специализация.

В чём заключается выкуп страхового дела?

В первую очередь необходимо понимать, что такое страховое дело. Страховое дело – это документальная база, которая нужна для получения материального возмещения, если наступил страховой случай. То есть после аварии это документальное подтверждение произошедшего. Выкуп страховых дел – такая услуга возникла совсем недавно, и при этом облегчила жизнь многим автовладельцам.

Продать страховой случай по ДТП можно только опираясь на законодательство. Выкуп регулируется статьёй 382 ГК РФ. Всё большее распространение получают продажи страховых дел. И связано это с тем, что автовладельцы могут получить быстрее деньги на восстановление повреждённой машины.

В чём основная суть выкупа? Компания, которая специализируется на взыскании долгов, перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает задолженность водителю из своих личных активов. После этого со страховой компанией все вопросы фирма решает самостоятельно. Часто подобные компании предлагают юридические услуги и экспертные попутно. Это требуется только тогда, когда страховая фирма намеренно снижает сумму ущерба чтобы просто сэкономить на клиенте. Именно в этом случае независимая экспертиза поможет повлиять на дело.

Законность сделки и нормативное регулирование

Как уже говорилось, статья 382 ГК РФ даёт возможность осуществления выкупа страховых дел. И данный процесс никак не противоречит ФЗ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Сам процесс выкупа страхового дела прописан в Кодексе в качестве процедуры цессии, то есть уступки – передача права на требование страхового дела третьим лицам.

Заключается письменный договор между коллектором и владельцем авто, который пострадал в ДТП. В данном договоре будут зафиксированы все нюансы взаимодействия двух сторон. Это соглашение может быть оформлено без страховой компании, так как в законе не обозначена такая потребность.

Как выбрать компанию по выкупу страхового дела: критерии выбора

Если вы решили продать страховое дело, то необходимо очень внимательно подходить к выбору соответствующей компании. Обязательно нужно учитывать массу нюансов, но при этом необходимо придерживаться следующих правил выбора:

  1. Настороженно отнеситесь к тем компаниям, которые утверждают, что решат вопрос очень быстро и при этом автовладелец получит все 100 % от возмещения. Такая ситуация, в принципе, невозможна. Ведь такие компании берут часть средств за выполнение своих услуг. Поэтому давать подобные обещания просто нельзя, а если компания такое сделала, то подобные обещания заведомо ложные.
  2. В первый же день после совершения ДТП не нужно обращаться к коллекторским фирмам. Лучше всего попробовать изначально решить вопрос со своим страховщиком. И только после этого вы поймёте, стоит ли обращаться к сторонним фирмам.
  3. К выкупу дела нужно подходить серьёзно и тщательно изучать. Мелкий шрифт и сноски – это подводные камни, такие пункты нужно изучать очень внимательно. Ставить свою подпись нужно только после того, как все пункты изучены, и вы с полной уверенностью можете довериться коллекторской фирме.

Топ-5 организаций по выкупу

Сейчас существует огромное количество фирм, которые занимаются выкупом страховых фирм. Достаточно зайти в интернет и выбрать из всего многообразия. Но какие фирмы являются лучшими?

  1. Одна из фирм, которая зарекомендовала себя на рынке, dtp-help. Специалисты компании обязуются помочь в короткие сроки. Фирма работает не только на территории Москвы, но и по всей России.
  2. «Правовой эксперт» — компания, услугами которой пользуются многие. Компания помогает в сложных ситуациях и любит своих клиентов.
  3. «Автоюристы Москвы» оказывают юридическую помощь при ДТП и взыскании страхового возмещения.
  4. «Вега» — проводит независимую оценку и выкуп дел. На сайте компании можно узнать необходимую информацию или обратиться за консультацией к специалисту.
  5. «Страховая жадина» работает на рынке с 2014 года. Зарекомендовала себя довольно хорошо и накопила свою базу клиентов.

Пакет документов для продажи страхового случая

Для того чтобы произвести выкуп страховых дел по ДТП, необходимо иметь стандартный пакет документов.

  1. Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
  2. Необходимо предоставить протокол административного правонарушения.
  3. Независимый эксперт должен был составить отчёт.
  4. Все паспортные данные пострадавшего и виновника ДТП.
  5. Понадобится и удостоверение того водителя, который находился за рулём на момент совершения ДТП.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  7. Полис обязательного страхования ОСАГО, так же можно предъявить КАСКО.
  8. Банковские реквизиты, которые понадобятся для перечисления денежных средств.

Пошаговая инструкция для продажи страхового дела

Цессионный контракт – это первое, что необходимо оформить до передачи прав на истребование задолженности. Именно на его условиях автовладелец сможет получить свои денежные выплаты. Каким образом будет заключаться сделка? Схема по шагам, как всё происходит на практике:

  1. В первую очередь автовладелец должен найти фирму, которая будет готова выкупить долг вашей страховой компании. После чего необходимо обсудить все нюансы сделки.
  2. После этого фирма должна принять решение о приобретении долга.
  3. Участники сделки заключают соглашение, которое будет устраивать обе стороны.
  4. Теперь коллектор, который выкупил задолженность, может направить в страховую компанию извещение. В этом извещении компания должна сообщить, что долг был оправдан третьим лицом.
  5. Все последующие работы ведутся коллекторской фирмой с должником, при этом автомобилист никакого участия в дальнейших делах не принимает.

Положительные и отрицательные моменты продажи страхового дела

Выкуп страховых случаев по ДТП имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. Почему для автовладельцев выгодно продавать свои страховые дела?

  1. Если нет времени ждать пока вам возместят ущерб после ДТП, то продажа страхового случая поможет сократить время для получения возмещения.
  2. Не нужно будет тратить своё время на то, чтобы посещать суд и другие инстанции.
  3. Сумму возмещения страховой компании придётся занизить. Исходя из практических дел, возмещение в основном будет составлять 75-80 % от реальной суммы. А стопроцентное возмещение практически невозможно.
  4. Клиент сам оговаривает пределы выплачиваемой суммы и срок выплат. И это всё должно быть прописано в договоре.
  5. Коллекторская фирма берёт на себя все проблемы по улаживанию вопросов со страховщиком. При этом экономится время автовладельца.
  6. Спокойствие моральное – это немаловажно. Не придётся ходить по различным инстанциям и приходить в суд.

Как и в любом деле, здесь есть и свои отрицательные стороны:

  1. Фирма-перекупщик должна жить за счёт каких-то средств. И эти средства они берут со страховых выплат, то есть какой-то процент от выплачиваемых сумм забирают себе.
  2. Всё же пакет документов придётся собрать самостоятельно и только потом обращаться к проверенной компании по выкупу страховых случаев.
  3. Зачастую, не убедившись в честности фирмы, люди попадают в руки мошенников. Поэтому нужно быть очень осторожными.
  4. Если автовладелец лично будет обращаться с исковым заявлением в суд, то иногда можно рассчитывать на успешный результат, то есть получить полное возмещение. При этом, если добиться выплаты неустойки и штрафных санкций, то сумма выплат увеличивается. Так вот, всё это получит перекупающая фирма в случае успешного исхода.

«Подводные камни» сделки

Что касается подписания договора с фирмой, то обязательно читайте внимательно все пункты договора. В нём должна быть обязательная фраза «денежные средства получены в счёт возмещения ущерба». Такая фраза нужна, чтобы избежать уплаты подоходного налога.

Заключение

Если вы хотите получить компенсационную выплату после ДТП как можно быстрее, тогда можно продать свой страховой случай специализированной фирме. Но при этом вы должны учитывать все нюансы и понимать, что сумма выплат будет ниже, чем если бы вы сами стали заниматься данным вопросом. И всё же нужно понимать, что вам важнее: получить выплаты как можно быстрее или ждать очень долго и при этом не иметь гарантии, что сумма выплат будет большой.

В чем суть выкупа страховых дел по ДТП — выгодно ли в 2020 году

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Возмещение ущерба в результате ДТП не обязательно получать непосредственно у страховщика. Зачастую гораздо быстрее и выгоднее продать страховое дело по ДТП специализированной компании. Давайте разберемся в чем суть выкупа страховых дел и какую пользу из этого извлекает владелец пострадавшей машины.

Что такое выкуп страхового дела

Прежде чем вникать в суть вещей, определимся что такое «страховое дело». Этим термином определяется полный комплект документов, необходимый для получения денежной компенсации от страхователя при наступлении страхового случая. Страховое дело по ДТП включает документы, подтверждающие факт и обстоятельства аварии и юридическую правомерность получения страховых выплат.

Читать еще:  Индексация пенсий работающим пенсионерам после увольнения, сроки индексации пенсии

Выкуп страхового дела по ДТП — заключение договора на переуступку прав требований страхователя в пользу компании, специализирующейся на взыскании компенсации со страховщиков. Она сразу выплачивает пострадавшему возмещение ущерба от аварии. Все остальные вопросы, касающиеся размера и сроков денежных выплат, компания решает самостоятельно.

Такая сделка предусмотрена статьей 382 ГК РФ и имеет определенные ограничения. Договор выкупа заключается лишь после попытки досудебного решения спора со страховой компанией. Если клиента не устраивает достигнутый результат, он перепродает право на возмещение, получая удовлетворяющую его сумму.

Как правильно выбрать компанию перекупщика

От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.

Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.

Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.

Сумма, которую можно получить от страховщика, зависит от полученных повреждений и стоимости работ по восстановлению авто, поэтому профессионалы взвешенно подходят к выкупу. Они заключают договор лишь после тщательной оценки повреждений специалистами. Зачастую дело не ограничивается визуальной оценкой повреждений кузова и агрегатов. Иногда на получение экспертных данных уходит несколько дней.

Поспешное заключение договора после поверхностного осмотра говорит о явно заниженной сумме выплаты продавцу страхового дела. В этом случае все риски неправильной оценки ущерба перекладываются на него. Обещания мгновенной выплаты ущерба говорит о том, что её сумма будет значительно меньше размера страховых выплат.

Это не благотворительные организации. Фирма как минимум должна покрывать свои расходы. И единственный источник такого покрытия — разница между страховым возмещением и суммой, которую вы получите на руки.

Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП

Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:

  • Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
  • Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
  • Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
  • Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.

Порядок выкупа страховых случаев

Застрахованное лицо передает право на получение компенсации ущерба по договору цессии. Покупка страховых случаев после ДТП — это соглашение между владельцем авто и посредником об уступке права на получение документально подтвержденной задолженности со страховщика.

Ч. 3 ст. 382 ГК устанавливает, что если должник (в нашем случае это страховая компания) не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав первоначального кредитора (страхователя) к другому лицу, новый кредитор (перекупщик) несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Таким образом, продажа страховых случаев включает два процедурных момента:

  1. Заключение договора страхователя с покупателем страхового дела;
  2. Уведомление страховщика о сделке.

При соблюдении этих условий договор считается действительным. Застрахованное лицо (кредитор) передает новому кредитору набор документов, подтверждающих наличие обязательств со стороны страховщика (должника).

Для заключения цессионного договора нужно иметь информацию о налоговой дисциплине страховой компании (должника). Наличие обязательств по налогам, сборам и выплатам во внебюджетные фонды создает серьезные проблемы с передачей прав требований. В российской арбитражной практике имеется множество примеров подобных ситуаций.

Способы продажи страховых дел по ДТП

На практике применяются два способа продать страховое дело по ДТП:

В первом случае компания подписывает с застрахованным лицом договор о предоставлении права действовать в его интересах в судебных и других органах. Объем переданных прав в каждом конкретном договоре может отличаться. В него может входить право на получение денежных компенсаций или обязательства оплаты предоставленных услуг.

При выборе цессии, как способа продать страховое дело, страхователь (владелец поврежденного авто или уполномоченное им лицо) передает права требования у страховщика. Дальнейшее взаимодействие со страховой компанией осуществляет цессионер. Одновременно с подписанием договора страхователь получает оговоренную сумму от компании, купившей дело по ДТП.

Недостаток второго способа состоит в том, что на сделку требуется согласие страховой компании, если оно предусмотрено договором страхования.

Исходя из вышеуказанных особенностей следует понимать, что выбирать способ продажи страхового дела по ДТП нужно с учетом требований страхового договора.

Необходимые документы для продажи

При заключении сделки вы обязаны подтвердить право на получение выплат. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Заполненный участниками аварии бланк извещения о страховом случае. Его выдает страховая вместе с полисом.
  2. Протокол дорожно-транспортного происшествия, заполненный и подписанный сотрудником ГИБДД.
  3. Постановление об административном нарушении (при его отсутствии — отказ в возбуждении административного производства).
  4. Справка из ГИБДД, содержащая информацию об участниках происшествия и данные о полученных автомобилями повреждениях.

Выкуп страховых дел — хороший способ сохранить свои нервы и деньги в случае конфликта со страховщиком. Однако нужно тщательно подбирать компанию и вчитываться в условия договора. Особенно это касается договоров фиктивного выкупа, при которых сумма компенсации не выплачивается клиенту в момент заключения соглашения о представительстве. Такие сделки дают много возможностей для обмана клиентов.

Как зарабатывают компании, которые борются со страховщиками. Личный опыт общения с подобной фирмой.

Те, кто имел несчастье попасть в ДТП знают, что иногда сам факт происшествия не так страшен, как последующие процессы, которые следуют сразу после этого события.

Во-первых , нужно вызвать и дождаться сотрудников ДПС.

Во-вторых , нужно иди с оформленными бумагами уже непосредственно на разбор, где будут решать, кто виноват в аварии.

В-третьих , если вы вышли победителем и не пали духом после двух первых пунктов, то вам лоб в лоб придется встретиться со страховщиком. На этой стадии возникает геморрой либо с вашей страховой компанией, либо (если вы не при чём) со страховой компанией виновника ДТП.

Проще говоря, вас ждёт незабываемое времяпрепровождение, в которое по умолчанию включены вспышки неприятных моментов. Это вам не турецкий all inclusive, в этом процессе не все так сладко.

Именно на третьем пункте в дело могут вмешаться всяческие независимые экспертизы, которые оценивают ущерб.

Кто-то о них знает, другие слышали, третьи вообще не подозревают, что со страховыми компаниями можно легко и успешно работать. «Работать»в этом случае значит бороться. Чужими руками. Руками фирмы, которая имеет в своем штате юристов, которые могут грамотно собрать все бумаги и предоставить их суду, если вдруг страховая компания не захочет возмещать ущерб.

Вообще, мало кто из нас любит возиться с бумагами, носиться и собирать справки, заполнять претензии и посещать судебные заседания. Именно на этом и зарабатывают компании, которые «профессионально судятся» со страховщиками, выигрывая дела.

Как все бывает

Допустим, вы попали в аварию. Хотя, нет. Допустим, ваш сосед «поцеловал» на перекрестке другой автомобиль. Или даже нет. Какой-то человек, который живет в другой части города и о котором вы ничего не знаете, попал в ДТП. Так будет лучше.

В человека въехали, он ни в чем не виноват и в заключении о ДТП он был признан пострадавшим.

Что дальше делает этот среднестатистический человек?

Он подает бумаги об аварии в компанию, где страхуется. И тут начинается карусель, которая может продлиться от нескольких недель до нескольких месяцев, а то и лет. Страховые компании профессионально умеют тянуть резину до последнего. В некоторых редких случаях можно завещать страховое дело своим детям, чтобы они сполна получили компенсацию 🙂

В другом случае, если наш незадачливый участник ДТП знает о том, что можно «слить» свое дело специально натасканным людям, то он сразу идет к ним проводить независимую экспертизу.

Таким компаний по России раскидано много, поэтому после аварии можно смело гуглить: «выкуп страховых дел + ваш город», чтобы прямой наводкой отправиться именно к ним, а не к страховщику.

Читать еще:  Можно ли расторгнуть предварительный договор

Далее расскажу о личном опыте.

Как происходит процесс выкупа страхового дела

В феврале этого года мой автомобиль стал участником дорожно-транспортного происшествия. Именно стал участником и именно мой автомобиль без меня. Пока он стоял на стоянке в него въехали и моё авто было отброшено на соседний стоявший (не повезло ему) автомобиль. То есть, в аварии было три участника.

Когда в этом представлении участвуют три лица, то обращаться нужно в страховую компанию того, кто выполнял в этой пьесе главную роль. То есть, нужно идти к страховщику виновника.

В моем случае это было ООО «Согласие» и я был весьма этим удручен, потому что знал, что эти товарищи очень и очень неохотно платят (так впоследствии и получилось).

На момент ДТП я не знал о фирмах, о которых речь идет выше. Но на выходе из здания ГАИ ко мне подошел молодой человек и сказал, что может в течение часа бесплатно оценить ущерб. Сфоткали повреждения и расстались. Позже мы созвонились и я уже поехал на «реальную оценку», потому что на выходе из ГАИ было просто что-то вроде промо акции для ловли клиентов.

Оценили ущерб. Вышло где-то в районе 25 тысяч рублей.

Дальше мне предложили два варианта:

1) Выкуп страхового дела и полная оплата ремонта.

2) Составление договора, в контексте которого эта компания получает определенный процент от суммы, которую отсудит у страховщика. При этом мне была названа сумма в районе 35-40 000 рублей (речь о сумме, которую предполагалось выиграть). Срок, естественно, был расплывчатый. Несколько месяцев.

Я выбрал первый вариант, подписал договор и передал все права на судебные разборки. Мне выдали прямо на руки наличные, которыми я и оплатил услуги по ремонту.

В результате, уже через полторы недели после ДТП мой автомобиль как новый и не было ни следа от столкновения.

Но самое интересное вскрылось спустя полгода. В начале сентября мне на адрес пришла бумага с решением суда, где черным по белому было напечатано:

Исковые требования «тут моё имя» удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Согласие» в пользу «меня» страховое возмещение в сумме 51 743 рублей 00 коп., неустойку в сумме 19 933 рублей 51 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей 00 коп., штраф в сумме 36 338 рублей 25 коп., судебные расходы в сумме 14 758 рублей 78 коп.

123 772 рублей. За вычетом того, что мне было оплачено за ремонт + судебные издержки, получается прибыль только от этого дела где-то 70 000 рублей. Но тут, скорее всего, им повезло, потому что страховая тормозила и не хотела ничего выплачивать. Отсюда неустойка и штраф.

Но даже если взять просто страховое возмещение, то все равно компания в плюсе на 25 000 рублей. И такие дела у них поставлены на поток.

Возможно, кто-то из наших читателей настолько заинтересуется этой идеей, что захочет открыть свою подобную контору, которая воюет со страховыми компаниями и зарабатывает тем самым неплохие деньги.

Что такое выкуп дел по ОСАГО, когда возможен и способы выкупа

Для компенсации ущерба, полученного в результате ДТП, водитель обращается в страховую организацию. Но компания не всегда выполняет взятые на себя обязательства. Иногда она соглашается выплатить лишь часть суммы или вовсе уклоняется от возмещения убытков. Чтобы добиться правоты, пострадавший вправе обратиться в суд. Но дело занимает много времени, поэтому имеется альтернативный способ вернуть свои деньги — воспользоваться выкупом страхового дела. А как протекает процедура и в каких случаях она возможна, будет рассказано дальше.

  • Что такое страховое дело
  • Что такое выкуп страховых дел
  • Является ли сделка законной
  • Когда возможен выкуп страховых дел по ОСАГО
  • Плюсы и минусы продажи страховых дел
  • Условия и необходимые документы для выкупа
  • Способы выкупа
  • Налоги при выкупе страховых долгов
  • Действия потерпевшего при продаже страхового дела
  • Реакция страховой компании на выкуп долга

Что такое страховое дело

Страховое дело представляет собой комплект документов, которые необходимы для получения компенсационных выплат, когда наступит страховой случай.

Знаете ли вы? Самая необычная страховая компания находится в Голландии, среди её услуг можно найти страховку от похищения инопланетянами, от введения в стране «сухого закона» и ещё несколько не менее экзотичных.
Если произошла авария, бумаги смогут подтвердить факт происшествия и обоснуют все обстоятельства.

Страховое дело формируется в соответствии с положениями, которые регламентирует договор страхования. Обычно комплект включает такие документы:

  • Договор ОСАГО.
  • Заполненный бланк о наступлении страхового случая. Его выдают при получении страхового полиса вместе с другими документами. Заполнять его обязаны все участники ДТП.
  • Выписанная сотрудниками ГИБДД форма 12.
  • Протокол об административном правонарушении. Или заверенный надлежащим образом отказ от возбуждения дела.

    Это основные документы, но в зависимости от ситуации могут потребоваться другие акты.

    Что такое выкуп страховых дел

    Выкуп долгов по договору ОСАГО представляет собой передачу прав требования со страховщика компенсационной выплаты за ущерб, нанесённый транспортному средству, третьему лицу, действующему согласно ст. 384 Гражданского кодекса (ГК) РФ.

    Важно! Центробанк обязал страховые организации продавать электронные полисы ОСАГО. Если страховщик не может по техническим причинам осуществлять такую операцию, его лишают лицензии на осуществление ОСАГО.
    Далее в процесс включаются профессиональные юристы, а участие самого пострадавшего сводится к минимуму. Такая услуга позволяет получать компенсацию по ДТП с минимальной затратой времени и средств, а также даёт гарантию оказания профессиональной помощи в суде.

    Продавать своё страховое дело выгодно для лиц, которые:

    • не уверено ведут себя в общении со страховщиком, не знакомы с тонкостями их работы;
    • ограничены в финансах и времени на восстановление пострадавшего авто;
    • сомневаются в том, что потеряют право на получение страховой суммы в результате неправомерных действий сотрудников страховой компании;
    • не имеют возможности ходить по судебным инстанциям и ограничены во времени;
    • оформили аренду авто и вынуждены решать проблемы после совершения ДТП с временно взятым транспортным средством.

    Является ли сделка законной

    Многие законопослушные граждане в выражении «выкупить дело» видят коррупционную составляющую. Однако это не совсем так. Выкуп страхового дела — легальная операция, предусмотренная статьёй 382 ГК РФ. Притом страховое дело допускается не только продать, но и подарить, заложить или передать по наследству.

    По сути, данный комплект документов является таким же активом, как и финансы, только процедуры с ним проводятся несколько сложнее. Причём разрешение должника не является обязательным (только если данная процедура предусмотрена договором). Юридическая организация, приобретая страховое дело, получает право требовать со страховщика деньги. В юриспруденции это определяется как уступка прав требования.

    Знаете ли вы? Самый старый страховой полис датируется 1347 годом. Оформлен он в форме заёмного письма, в котором получатель обязался вернуть 107 фунтов серебра, если судно «Санта Клара» в течение полугода не прибудет из Генуи на Майорку.

    Когда возможен выкуп страховых дел по ОСАГО

    К сожалению многих автоводителей, когда наступил страховой случай, продать дело можно не всегда. Фирма, предоставляющая такие услуги, будет готова выплатить компенсацию, если сможет извлечь из процесса прибыль. Заработок автоюристов состоит в разнице между величиной выплаты и количеством денег, которые удастся взыскать с компании-страховщика.

    Юридическая организация выкупит страховое дело по ОСАГО при таких обстоятельствах:

  • Компания-страховщик не может предоставить возмещение ущерба, который был нанесён застрахованному водителю в результате ДТП. Такая ситуация обычно возникает, когда организация только начала свою деятельность или оказалась на уровне банкротства.
  • Страховщик без оснований отказывает в выплате или размер возмещения существенно занижен. В результате компенсации не хватает на реставрационный ремонт.
  • Организация, заключившая страховой договор, намеренно тянет время с предоставлением выплаты. Рассмотрение дела может в результате затянуться на несколько месяцев. Автовладелец не может приступить к восстановлению транспортного средства. В итоге он постоянно обращается к страховщику и ждёт.
  • Разрешить сложившуюся ситуацию могут только судебные органы. При этом тяжба потребует дополнительных затрат и времени.

    Во всех ситуациях автовладелец может самостоятельно добиваться правды. Но ввиду отсутствия времени и недостатка знаний он может продать сложившуюся задолженность вместе со страховым делом.

    Плюсы и минусы продажи страховых дел

    Многих интересует вопрос, выгодно продавать ли долг или покупать его. Ответ простой: на руку это обеим сторонам. Передавая право на требование компенсации, потерпевший получает деньги, которые он может потратить на ремонт автомобиля. Юристы же, в свою очередь, получают за услуги определённый процент. Как правило, он составляет 25–30% от суммы долга.
    Читайте также:

    • Стоимость ОСАГО на мопед и необходимые документы для страховки
    • Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
    • Последствия езды без страховки
    • Сроки и нюансы ремонта автомобиля по страховке
    Читать еще:  Объяснительная воспитателя о травме ребенка образец

    Потерпевший получает такие выгоды при продаже страхового дела:

    • экономия времени;
    • выплата денег производится сразу;
    • снижается риск получения компенсации в меньшем размере.

    Главный недостаток данной сделки — возмещение неполной суммы ущерба.Кроме того, за прибыль, полученную в результате продажи дела, придётся платить налог, а причитающиеся за задержку выплаты пени и неустойки получит юридическая фирма, выкупившая дело.

    Условия и необходимые документы для выкупа

    Обязательным условием для продажи страхового дела является порядок в документах и полный их пакет.Если автовладелец провёл независимую экспертизу, заключение также прикладывается к основному пакету. Он должен состоять из таких документов:

    • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
    • паспорт транспортного средства;
    • водительские права;
    • протокол с места ДТП;
    • расчётный счёт, на который должна поступать компенсационная выплата;
    • копии чеков, подтверждающие расходы пострадавшего в случае самостоятельно произведённого ремонта.

    Способы выкупа

    Продажа страховых дел может осуществляться такими способами:

  • Заключение договора цессии. В данном случае оформляется сделка купли-продажи страхового дела, при котором продавец (цедент) продаёт свой страховой долг выкупающей стороне (цессионарию) за установленную договором сумму. В итоге кредитором становится автоюрист.
  • Фиктивный выкуп. В результате такой сделки юридическая компания не становится собственником дела, а просто представляет интересы потерпевшего. При этом выписывается доверенность, а автоюрист занимается получением всей положенной компенсации.

    Важно! Наличие действующего на момент ДТП страхового полиса является обязательным условием.

    Налоги при выкупе страховых долгов

    Налоговым кодексом РФ предусмотрено, что суммы, полученные в качестве возмещения непосредственного ущерба от ДТП, налогом не облагаются. В то же время всё, что будет получено по предписанию суда свыше прямого ущерба (неустойка, пеня), облагается подоходным налогом по ставке 13%.

    Действия потерпевшего при продаже страхового дела

    Прежде всего, автоводитель должен решить: продаёт ли он дело по акту цессии или выписывает доверенность на получение долга. Именно от выбранного варианта зависит дальнейший план действий.

    Заключение договора. Если заключается цессия, обязательно изучаются требования договора. Сделка подписывается, и получаются деньги. Если в договоре присутствуют слова «денежные средства уплачены в счёт возмещения потерь», то платить подоходный налог не придётся.Об осуществлении продажи необходимо уведомить страховую компанию. Делать это может как автоводитель, так и покупатель.
    Важно! Все документы (договор, решение суда, доверенность) следует хранить минимум 1095 дней. Это — срок исковой давности.

    Доверенность. Тут присутствует несколько моментов, к которым нужно относиться осторожно:

  • Доверенность не выдаётся одновременно с договором цессии. Или письменное уполномочивание, или цессия.
  • Все условия оговариваются сразу. То есть нужно заранее оговорить, что все расходы несёт сторона, выкупающая дело. Сюда включаются также экспертизы незначительной стоимостью.
  • Обязать автоюриста вернуть доверенность после окончания дела и передать предписание суда, в котором будут указаны все суммы.

    Реакция страховой компании на выкуп долга

    Может показаться, что не имеет значения, кому страховщик будет осуществлять выплату. И смена стороны не должна нести последствий. На самом деле, страховые компании не желают иметь дело с автоюристами, ведь в таком случае практически невозможно занизить размер возмещения, да и придётся выплачивать неустойку, поэтому с такими юридическими организациями они работают неохотно.

    Как видно, продажа страхового дела по ОСАГО выгодна для потерпевшего. Но только тщательное изучение компаний, а также скрупулёзный подход к выбору автоюриста позволит рассчитывать на получение денежных выплат на ремонт авто.

    Выкуп страховых дел при дорожно-транспортном происшествии

    Для возмещения ущерба после ДТП, водитель обращается в страховую компанию. Однако не всегда организации выполняют взятые на себя обязательства. Иногда компания соглашается предоставить лишь часть суммы или отказывает в возмещении страховки вовсе. Чтобы добиться справедливости, предстоит обратиться в суд. Однако тяжбы с организацией занимают длительный промежуток времени. Существует альтернативный способ.

    Гражданин может продать страховое дело при ДТП. Его выкупом занимаются специальные организации. Они предоставят гражданину чуть меньшую сумму, а затем самостоятельно попытаются взыскать с учреждения задолженность.

    Что такое страховое дело?

    Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:

    • заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
    • протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
    • отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.

    Ранее в перечень бумаг включалась справка о ДТП. Сейчас документ не предоставляется.

    Что такое выкуп страховых дел?

    Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.

    Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.

    Является ли сделка законной?

    Возможность осуществления выкупа страховых дел при ДТП обозначена в статье 382 ГК РФ. Процесс не противоречит нормам ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”. Выкуп страховых дел обозначен в законодательстве, как процедура цессии или уступки. Право на истребование страхового возмещения переходит третьим лицам.

    Коллекторы и автовладелец, пострадавший в ДТП, но не получивший полагающуюся сумму выплаты, заключают письменный договор. В соглашении фиксируются все особенности взаимодействия. В законе не обозначена потребность привлечения к осуществлению действия страховых компаний. Поэтому соглашение оформляется без их участия.

    Нормативная база

    Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процедуру выкупа страховых дел при ДТП, выступает статья 382 ГК РФ. Нормативно-правовой акт фиксирует особенности перехода прав на истребование задолженности от одного лица к другому. Здесь обозначено, что согласие должника на выполнение действий не требуется.

    Дополнительно рекомендуется ознакомиться с нормами ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и положениями ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об ОСАГО”. Правила предоставления возмещения и перечень страховых рисков, при которых компания обязана выплачивать возмещение, указываются в договоре, заключаемом в момент покупки полиса. Бумагу также советуют изучить повторно перед попыткой продажи страхового дела.

    Когда возможен выкуп страховых дел при ДТП?

    Продажа страховых дел при ДТП возможна не всегда. Организация, предоставляющая услуги, согласится предоставить выплату, если в последующем сумеет извлечь прибыль. Заработок организации состоит в разнице между суммой, которую они выплатили владельцу транспортного средства, и количеством денежных средств, которые удастся взыскать с организации. Представители учреждения осуществят выкуп страховых дел при ДТП в следующих ситуациях:

    1. Страховщик не имеет возможности предоставить компенсацию ущерба, который был нанесен страхователю в результате произошедшей аварии. Такая проблема может возникнуть, если организация только недавно начала предоставлять услуги или оказалась на грани банкротства.
    2. Страховщик необоснованно отказывается предоставлять возмещение, или размер компенсации существенно занижен. В результате средств объективно не хватает на восстановление машины после ДТП.
    3. Организация, продавшая полис, специально тянет время с предоставлением денежных средств. Рассмотрение ситуации может занять несколько недель или месяцев. Владелец транспортного средства из-за отсутствия выплаты не может приступить к ремонту автомобиля. В результате приходится постоянно обращаться в компанию, требовать выплату и постоянно ждать.
    4. Решить сложившуюся ситуацию удастся только при помощи обращения в суд. Разбирательство требует дополнительных затрат и ожидания.

    Во всех вышеперечисленных ситуациях страхователь может попытаться самостоятельно доказать правоту. Однако в виду отсутствия времени или знаний он может продать задолженность вместе со страховых делом при ДТП. Коллекторские агентства предоставят большую часть средств клиенту и возьмутся за истребование задолженности самостоятельно. К делу подключается опытный автоюрист. Он подготовит пакет документов и доказательную базу. Обычно страховщики стремятся не доводить дело до суда. Выиграть в этой ситуации проблематично.

    Плюсы и минусы продажи страховых дел

    Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector