Как признать себя банкротом

Как признать себя банкротом

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Читать еще:  Как написать исковое заявление в суд на приватизацию квартиры

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Как объявить себя банкротом в 2020 году — пошаговая инструкция

Последняя редакция 26 декабря 2019

Время на прочтение 5 минут

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства — мы подготовили пошаговую инструкцию по банкротству граждан. Самое главное, что эта процедура доступнее и выгоднее, чем о ней принято говорить — и поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

По данным национального бюро кредитных историй на конец 2019 года в России насчитывается больше миллиона потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам превысили 90 дней. Каждый день проценты и пени растут, и в таком случае единственным разумным выходом является процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы подробно рассмотрим, каков порядок банкротства физических лиц согласно закону. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

  • Сначала о хорошем. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

    1. Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
    2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
    3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
    4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
    5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Теперь о минусах.

    1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
    2. Вы 3 года не сможете стать директором предприятия.
    3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
    4. В случае назначения реструктуризации — придется выплатить хотя бы половину основного долга (но проценты обычно срезают или отменяют).

    Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

    Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

    Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть этапы процедуры банкротства.

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    Шаг 1: подготовка

    Существует 2 варианта: провести банкротство со специалистами или самостоятельно, без юриста. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

    В подготовку входит:

    • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
    • сбор документов;
    • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре банкротства;
    • уплата госпошлины;
    • перечисление на депозитный счет суда средств за услуги финансового управляющего.

    С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали привлечь к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве для физических лиц госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражный суд области).

    Выписка по счету

    Из центра занятости

    Задолженность перед МФО

    Свидетельство о регистрации права

    Долг перед банком

    Свидетельство о заключении брака

    Справка от отсутствии ИП

    Об уплате алименотов

    Сведения о состоянии счета

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о разводе

    СНИЛС
    (Страховое свидетельство)

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по налогам и сборам

    Шаг 2: первое судебное заседание

    В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

    • реструктуризации долгов;
    • реализации имущества.

    Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует просить о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за процедуру реструктуризации управляющему выплачивается 25 000 рублей, равно как и за реализацию имущества).

    Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества и составляет отчет для суда. Соответственно, неоплаченные задолженности полностью списываются.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Шаг 3: судебные процедуры

    Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

    • проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
    • публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ»;
    • следит за выполнением плана должником;
    • составляет отчет для суда.

    Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

    • оценивает имущество (в редких случаях привлекаются оценщики);
    • назначает дату аукциона;
    • проводит продажу имущества на торгах;
    • предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
    • публикует актуальную информацию в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
    • контролирует финансовые поступления и расходы должника;
    • проводит проверку добросовестности должника;
    • составляет отчет для суда.

    Как видно из вышеперечисленного, практически всю работу делает финансовый управляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в любой процедуре в суд могут подаваться ходатайства управляющим или самим должником, например, для ускорения процесса или для защиты своих экономических прав. Образцы некоторых документов представлены в конце статьи.

    Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

    Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

    Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

    В частности, сюда входит:

    • оплата услуг финансового управляющего;
    • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
    • почтовые расходы;
    • госпошлина 300 рублей;
    • участие юристов в судебных заседаниях.

    Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и законопроект об упрощенном банкротстве граждан, подразумевающий значительное сокращение расходов на судебные процедуры (вот подробный обзор). Однако поправки еще на рассмотрении и пока не вступили в силу. Кстати, за ходом рассмотрения можно следить на Федеральном портале проектов НПА. Согласно последним новостям (1, 2, 3), закон об упрощённом личном банкротстве граждан, возможно, будет принят в 2020 и начнет действовать только с 2021 года.

  • Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротства максимально быстро и эффективно.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

    В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

    • четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
    • оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
    • изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «Банкротство физических лиц от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц и судебная практика»);
    • дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.

    Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

    Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

    • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
    • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
    • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

    Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

    Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

    На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

    Читать еще:  Как вернуть товар пришедший наложенным платежом

    Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

    К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

    В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

    Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

    1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
    2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
    3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

    В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

    Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее…

    Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

    В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

    Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

    Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

    Сбор документов на банкротство

    Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

    Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

    • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
    • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
    • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

    В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

    • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
    • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
    • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

    Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

    Поиск финансового управляющего

    После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

    В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

    Как гражданину объявить себя несостоятельным?

    Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

    Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

    Суть банкротства физических лиц

    По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

    Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

    Признаки несостоятельности гражданина

    Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

    1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
    2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

    Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

    Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

    Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

    Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

    Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
    При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

    Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

    Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

    На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

    В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

    Читать еще:  Чем отличается форма справки 002 для охранника и личного оружия

    Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

    Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

    Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

    Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

    Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

    Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

    Документы для признания несостоятельности физического лица

    Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

    1. Заявление о банкротстве.
    2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
    3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
    4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
    5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
    6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
    7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
    8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
    9. СНИЛС.
    10. ИНН.
    11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
    12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
    13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

    Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

    Стоимость объявления банкротства физического лица

    Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
    В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

    Как признать себя банкротом?

    Российские граждане могут официально с 2015 г. списать свои долги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправе самостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются все законодательные условия.

    Основные аспекты

    Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

    На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:

    • Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
    • Длительность задержки внесения выплат по займам.
    • Финансовые возможности физлица на данный момент.
    • Наличие поручителей при взятии кредита.

    При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

    Что это такое?

    Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью. Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам.

    Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

    Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.

    Плюсы и минусы

    К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:

    • Заморозка долговых обязательств.
    • Запрет на начисления пеней, штрафов.
    • Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
    • Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
    • Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).

    После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:

    • Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
    • Невозможность получения новых кредитов.
    • Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
    • Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).
    • Оплата услуг управляющего.
    • Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.

    Законодательная база

    Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуального предпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансы указаны в ФЗ «О несостоятельности».

    Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.

    Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

    Какие документы нужны?

    Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:

    • Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
    • Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
    • Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
    • Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).

    После сдачи документации Арбитражный суд запускает делопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации его имущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себя банкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.

    Обязательные условия

    К основным условиям признания банкротом относятся:

    • Должник за последние 5 лет не начинал процедуру банкротства или реструктуризации задолженностей.
    • У должника нет судимости за преступления экономической сферы.
    • Должник ранее не был судим за преднамеренное или фиктивное банкротство.
    • Должник ранее не пытался взять кредит по поддельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
    • Должник намеренно не уклонялся от погашения кредита.

    Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.

    Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.

    Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.

    Как признать себя банкротом – пошаговая инструкция

    Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротом выглядит следующим образом:

    1. Сбор документов.
    2. Оформление заявления, подача иска в Арбитражный суд.
    3. Принятия иска судом.
    4. Запуск процедуры банкротства.
    5. Реализация решения суда.
    6. Признания заявителя банкротом.

    Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – он может варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущее финансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.

    Частые вопросы

    Сколько стоит процедура?

    Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства, выделяются следующие составляющие цены:

    • Госпошлина.
    • Выплаты арбитражному управляющему.
    • Публикация информации в ЕФРСБ.
    • Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

    Сколько длится по времени?

    Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный суд выносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости от обстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12 месяцев.

    Можно ли проверить сведения онлайн?

    Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестре банкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу все требуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетить портал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

    Обязательно ли вносить в реестр?

    Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведения в обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается в сжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляются данные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначении или исключении арбитражного управляющего.

    Последствия признания гражданина банкротом

    К основным негативным последствиям признания человека банкротом относятся:

    • Утрата должником права распоряжения своими финансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
    • Утрата должником права распоряжения своим имуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не может продать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течение рассмотрения дела в суде).
    • Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
    • Обязательная передача кредитных и дебетовых карт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

    Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.


    Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector