Куда обратиться за помощью, если возникли проблемы с кредитом

Куда обратиться за помощью, если возникли проблемы с кредитом

Проблемы с кредитом – куда обращаться?

Банковские займы очень удобны в ежедневном обращении, но, к сожалению, основная масса заёмщиков даже не представляет куда обращаться, когда возникают проблемы с кредитом, что делать в такой ситуации и как с наименьшими потерями из неё выйти. Заметьте, в этой статье под понятием «проблема» будет рассматриваться не только невыполнение заёмщиком условий договора (обычно это просрочка), но и неправомерные действия банка.

Как решить проблему с кредитом?

Главной проблемой любого кредитора является невыплата заёмщиком долга. Несколько веков назад за такое сажали в так называемую «долговую яму», но сегодня банки добиваются возвращения денег более разумными способами, а у пользователей появились законные возможности отложить или вовсе аннулировать выплаты. Однако сегодня испорченная репутация способна изрядно подпортить жизнь заёмщика в дальнейшем, поэтому большинство пользователей стремится заранее узнать, как решить проблемы с кредитом и куда обращаться в спорных ситуациях.

Итак, существует несколько вариантов действий при появлении долгосрочной просрочки или невозможности выплачивать кредит:

Важно! Об изменениях в собственной платежеспособности следует немедленно извещать кредитора. Если вас уволили, вы заболели, случился пожар и т.д. сразу звоните в банк – это значительно облегчит сотрудничество с финансовой организацией и поможет избежать конфликтных ситуаций в будущем.

    Реструктуризация
    Действенный инструмент банковской системы. Поймите, терять клиента или доводить дело о задолженности до суда не выгодно ни одной кредитной организации. Поэтому если пользователь своевременно обратится в банк и докажет, что по независящим от него обстоятельствам лишился возможности выплачивать кредит, то финансовая организация в большинстве случаев пойдет на встречу и предложит реструктурировать имеющуюся задолженность. Условия реструктуризации оговариваются индивидуально.

Следует понимать, что при реструктуризации выплатить кредит, хоть и на более мягких условиях, но придётся. Кстати, запись о процессе реструктуризации появится в кредитной истории, поэтому для самого заёмщика такое решение далеко не всегда оптимально.
Кредитные каникулы
Более приемлемый для кредитуемой стороны способ отложить на время выплату по займу. Поэтому банки далеко не всегда идут навстречу потребителю, перекрывая просьбу о каникулах, предложением о реструктуризации.

Чтобы оформить каникулы, заёмщик должен представить весомые доказательства временной неплатежеспособности, то есть предъявить медицинский документ, справку из налоговой или трудовую с записью об увольнении.

Важно! Кредитные каникулы обычно оформляются на срок от 6 месяцев до года, но условия отсрочки устанавливаются банком, поэтому внимательно перечитывайте подписываемый договор, чтобы избежать дальнейших недоразумений.

Страховка
Человек, решивший взять крупный потребительский кредит, наверняка сталкивался с настойчивым предложением кредитной организации подписать договор страховки. Если вы согласились на страховку и через время попали в ситуацию, когда не можете выплачивать кредит – обратитесь к страховщикам.

Нередко случается, что увольнение с должности или резкое сокращение доходов становятся поводом закрыть долг за счёт страховой компании. Банкам совершенно невыгодна такая ситуация, потому что условия страхования обычно закрывают тело долга без выплаты процентов. Поэтому работники финансовой организации попытаются навязать клиенту другие способы урегулирования возникших трудностей.

  • Рефинансирование
    Фактически под этим термином скрывается понятие перекредитования, то есть оформление нового кредита в другом банке на более выгодных условиях. Такой ход позволит потребителю снять часть финансовой нагрузки без просрочек и ухудшения кредитной истории.
    Найти компанию, занимающуюся рефинансированием, поможет кредитный брокер, который подберёт оптимальную программу перекредитования посильную для заёмщика.
  • Судебный процесс
    Важно! Уголовная ответственность за невыплаченный кредит наступает только в случае мошеннических действий (УК РФ ст.159 ч.1): использования фальшивых документов, залог несуществующей недвижимости и т.д. Честные заёмщики подпадают под действие статей 23 и 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривающих наложение ареста на материальные ценности и активы гражданина.

    Заёмщики необоснованно боятся судебного разбирательства, считая, что суд обязательно станет на сторону банка. В действительности, с юридической точки зрения действия кредитной организации бывают далеки от идеала, и если ответчик сумеет доказать, что пытался найти выход из ситуации, но не получил поддержки от банка, то решение судебной комиссии будет на его стороне. А оспаривать официальное решение суда банк не станет.

    Поэтому в порядке судебного процесса между заёмщиком и кредитором нередко заключаются соглашения, которые на специальных условиях (вплоть до списания набежавших штрафов, пени и процентов) позволят и потребителю, и банку выйти из тупиковой ситуации с минимальными финансовыми потерями. Кроме того, заёмщик, не имеющий возможности погасить кредит на сумму свыше полумиллиона рублей, через суд может объявить себя банкротом и снять любые долговые обязательства.

    Важно! До передачи дела о невыполнении долговых обязательств в суд банковская организация обратится в коллекторскую компанию, которая начнёт психологический прессинг потребителя.

    Теперь вы знаете, как действовать, если по вашей вине появились проблемы с кредитом и что делать в такой ситуации. Однако нередко сами банки поступают неправомерно и доводят ситуацию с кредитом до абсурда, а заёмщика до нервного тика. Восстановить справедливость в таких случаях нелегко, но результаты обычно превышают ожидания потребителя.

    По вине банка возникли проблемы с кредитом, что делать?

    Проблемные ситуации, возникающие по вине банка – не редкость. Большая их часть проходит для финансовой организации без последствий, потому что граждане просто не знают как нужно действовать. Прежде всего, помните, что у вас есть гражданские права, отстаивать которые можно и нужно в суде. Конечно, сперва нужно обратиться в банк за разъяснениями, причем не старайтесь добиться понимания от «общедоступных» специалистов – старайтесь достучаться до высших руководящих чинов.

    Если руководство не отреагировало на обращение или отреагировало неадекватно сложившейся ситуации, то начинайте писать жалобы в вышестоящие инстанции:

    • Ассоциация российских банков – эта организация является своеобразным арбитром, который помогает решать конфликтные ситуации, связанные с любым банком РФ;
    • Роспотребнадзор – любой кредит является финансовым продуктом, поэтому если считаете, что ваши права как потребителя были нарушены – смело пишите жалобу;
    • Центральный банк России – все лицензии на ведение банковской деятельности выдаёт ЦБ России, поэтому там очень серьёзно относятся к нарушению подобными финансовыми организациями прав граждан. После обращения в приёмную ЦБ шанс на содействие со стороны провинившегося банка возрастает до 100%.

    Но если все ваши действия не принесли должного результата, тогда проконсультируйтесь с опытным в финансовой сфере юристом и смело подавайте в суд. Естественно, остаться друзьями с кредитором не получится, но подумайте сами, нужны ли вам дружеские отношения столь безответственной финансовой организации?

    Проблемы с кредитами

    Если у гражданина возникла просроченная задолженность или другие проблемы с кредитом, то первое, что ему надо сделать, это обратиться в банк. В случае с просрочкой следует получить там справку о размере долга и произведенных платежах. Эта информация даст возможность планировать дальнейшие действия и выработать тактику поведения, которая позволит должнику выбраться из трудной ситуации.

    Как решить проблему с задолженностями по кредиту?

    Существуют следующие способы:

    • внесудебный – заемщик пишет банку претензию о нарушении его прав либо иным образом проводит переговоры с банком для урегулирования возникших разногласий;
    • судебный – если банк игнорирует досудебный порядок разрешения спора, заемщик подает иск в суд;
    • обжалование действий банка в государственные органы – в случае, если банк нарушает права заемщика, например, навязывает ему ненужный договор страхования, гражданин имеет право обратиться в прокуратуру для привлечения должностных лиц финансового учреждения к административной ответственности. Еще одним ведомством, куда можно обращаться при сложностях с кредитом, является Роспотребнадзор.

    Оформление банкротства

    Одним из способов решения проблем с просрочкой является банкротство. В соответствии с ч. 2 ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ для того, чтобы гражданин был признан банкротом, необходимо наличие следующих признаков:

    • долги не менее 500 тысяч рублей (не имеет значения, нескольким банкам человек должен или одному);
    • невозможность выплатить свои долги на протяжении трех месяцев и более.

    Гражданин может самостоятельно подать заявление о банкротстве при трудностях с кредитами, также это могут сделать банки или государственные органы. Заявление о банкротстве необходимо подавать в арбитражный суд по месту проживания должника.

    Реструктуризация долга

    Под реструктуризацией долга понимают одну из процедур в рамках банкротства физического лица. По сути, она представляет собой изменение условий выдачи, например, процентной ставки или срока займа.

    Применяется данная мера арбитражным судом только в отношении должников, имеющих стабильный доход.

    Читать еще:  Срок подачи искового заявления в суд после увольнения военнослужащего

    Кроме того, реструктуризация может применяться и по договоренности должника и банка в процессе проведения переговоров во внесудебном порядке. Если вы не знаете, как решить проблему с кредитом, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации.

    Погашение кредита через страховую

    Достаточно часто при заключении договора с банковской организацией заемщику предлагают в добровольном порядке застраховать свои риски. К ним могут быть отнесены банкротство, потеря работы и т.д. В таком случае при наступлении определенных событий кредит вместо должника будет погашать страхования компания.

    Если вы понимаете, что в будущем могут возникнуть проблемы с долгами, то стоит застраховать риски.

    Оспаривание кредитного договора

    Под оспариванием договора понимается процедура признания соглашения недействительным в судебном порядке. Это один из способов выхода из сложной ситуации с оплатой кредита.

    Для признания сделки недействительной необходимо произвести анализ условий, при которых она заключалась, и выявить возможные нарушения закона. Если такие нарушения будут найдены, то должник будет обязан вернуть сумму долга, но без процентов, что существенно облегчит его положение.

    Куда обращаться при проблемах с кредитами?

    Все зависит от характера конфликта, который возник между банком и гражданином. Можно пойти к юристу, который поможет отстоять ваши права в суде, либо в Роспотребнадзор, если вы считаете, что договор нарушает ваши права как потребителя.

    Кроме того, если трудности возникли по вине банка, например, если он нарушил процедуру оформления договора, то можно подать жалобу в Центральный Банк.

    Споры с банками относительно заключенных договоров кредитования относятся к категории сложных дел, судебная практика по одним и тем же вопросам постоянно меняется.

    Мы рекомендуем перед заключением договора оценить все проблемы и недостатки кредитов. Если сложная ситуация уже наступила, вы можете обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут вам отстоять права в споре с банком.

    Проблема с кредитами в банке и ее решение

    В условиях сложной экономической ситуации в стране, характеризующейся низкой покупательской способностью и невысокими заработными платами, люди вынуждены приобретать товары и услуги в кредит. Еще бы, можно ли сегодня купить долгожданное жилье, не занимая денег у банка? Ответ на этот вопрос очевиден.

    Кредит: брать или не брать?

    Вместе с тем аналитики отмечают, что большинство потенциальных заемщиков изначально намерены надлежащим образом исполнять взятые кредитные обязательства: возвратить банковскому учреждению основную сумму долга и набежавшие проценты. Однако после подписания договора человек нередко сталкивается с самыми непредвиденными жизненными ситуациями: он теряет трудоспособность, его увольняют с работы, он лишается источников дохода… Естественно, в таких условиях должник не может возвращать деньги финансовой структуре, и у него возникает проблема с кредитами.

    Самое ужасное, что она может нарастать, как снежный ком. Сумма пеней и штрафов растет с каждым днем, и в конечном итоге заемщик может остаться, что называется, «без штанов». А реакция банка в этом случае предугадывается легко. Его не интересует проблема с кредитами, которая возникла у должника, он хочет получить свои деньги обратно, поэтому привлекает в качестве помощника коллекторское агентство, которое порой не брезгует никакими средствами: как легальными, так и нелегальными, чтобы «выбить» долг у заемщика. Да, положение у него не самое завидное. Существуют ли варианты решения, когда на горизонте возникает проблема с кредитами? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

    Что делать

    Итак, что предпринять, если вы попали в долговую яму? Главное – это не поддаваться панике и сохранять трезвость ума. Постарайтесь максимально плотно контактировать с сотрудниками кредитной организации и объясните им суть ваших финансовых трудностей.

    Не исключено, что они смогут вам пойти навстречу, если вы максимально подробно расскажете о том, почему у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Реально оцените собственную степень платежеспособности и озвучьте служащим банка примерные сроки ее погашения, если вопрос о реструктуризации долга решится положительно. Помните, что если вы докажете, что не намерены уклоняться от взятых на себя обязательств и хотите вернуть деньги банку, то шансы пересмотреть условия кредитного договора будут достаточно высокими.

    Помощь специалиста

    Если ваши самостоятельные шаги по урегулированию проблемы с выплатой кредита не увенчались успехом, то следует обратиться за советом к профессионалу. В данном случае вам нужен опытный юрист. Он не только выработает для вас правильную тактику поведения с сотрудниками банковского учреждения, но и обезопасит вас от неправомерных действий со стороны коллекторов.

    Учтите, что проблема с кредитами должна решаться профильным специалистом, который ранее успешно занимался аналогичными делами. Не поленитесь и попросите его подтвердить данный факт.

    Как показывает практика, существует несколько способов, посредством которых решаются проблемы с погашением кредитов. Рассмотрим каждый из них.

    Оформление нового кредита

    В настоящее время появилось огромное количество посредников на банковском рынке. Брокеры налево и направо предлагают свое решение проблем с кредитами. Какое? Вы оформляете у них новый заем, чтобы погасить старый. Подобную меру еще называют рефинансированием кредита. Что ж, нельзя сказать, что этот вариант оптимален для всех заемщиков и все же его не нужно сбрасывать со счетов. Все дело в том, что, воспользовавшись данным способом, вы сможете «убить двух зайцев» одновременно, если деньги одолжите в том же банковском учреждении.

    Во-первых, если вы оформляете новый заем, то очередной платеж будет отсрочен на 30 дней. Во-вторых, если новый кредит носит долгосрочный характер, то величина ежемесячного «транша» снижается. Вместе с тем, можно занять деньги в другой кредитной организации. Главное заключается в другом: если вы относитесь к категории злостных неплательщиков, и у вас имеются просрочки по погашению задолженности, то на оформление нового кредита вряд ли можно рассчитывать. Сведения о качестве каждой кредитной истории содержатся в специальном реестре клиентов, и банк в любой момент может с ними ознакомиться. Но если сотрудников что-то не устроило в ней, то можно воспользоваться услугами посредника с безупречной репутацией, который за определенную плату согласится оформить новый заем для вас.

    Реструктуризация долга

    Не знаете, как решить проблемы с кредитами? Существует еще один распространенный способ. Тот, кто им воспользуется, получает определенные привилегии от банка: корректировку ежемесячного взноса, периодов выплаты задолженности, частичное списание суммы займа. Чтобы иметь возможность получить вышеуказанные уступки, необходимо посетить банковское учреждение, проинформировать сотрудников о финансовых трудностях и написать на имя руководства кредитной организации соответствующее заявление.

    Как показывает практика, банковские структуры в ряде случаев положительно решают вопрос о списании пеней, неустоек и даже частично «прощают» основную сумму долга.

    Современные реалии таковы, что практически все кредитные организации предпочитают страховать себя от финансовых рисков. Однако далеко не все заемщики внимательно читают текст соглашения о страховании займа. А в этом документе прописываются очень важные моменты, а именно — в каких случаях страховщик будет выплачивать заем вместо должника. Как правило, это форс-мажорные обстоятельства: утрата трудоспособности, увольнение с работы, летальный исход. Но даже и в этих случаях банк будет предъявлять претензии не страховой фирме, а заемщику. Если оговоренный случай наступил, последний сам должен обратиться к страховщику, предоставить ему определенный пакет документов, и только после этого он будет исполнять обязанности должника. Причем нужно иметь письменное доказательство того, что наступил страховой случай. Следует помнить и том, что в некоторых ситуациях страховые компании сознательно уклоняются от своих обязательств. Опять появляются проблемы с кредитом. Что делать? Сначала нужно отстоять свои права в страховой компании.

    Именно поэтому не исключено, что заемщик будет вынужден потратить время на судебные тяжбы со страховщиком, и здесь следует обращаться за квалифицированной помощью.

    О чем нужно помнить еще

    Итак, у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Что делать в этой ситуации? Главное, это не занимать выжидательную позицию, надеясь на то, что дело само собой разрешится. Нужно действовать очень активно. Все обращения в кредитную организацию должны совершаться в письменной форме. Учтите, чем быстрее вы начнете «шевелиться», тем больше вы сможете уменьшить сумму пеней и штрафов. Не забывайте и том, что львиная доля кредитных договоров на потребительские нужды предусматривает просто «кабальные» санкции, несмотря на то что по закону их величина не должна превышать разумных пределов и не быть в разы больше, чем сумма основного долга.

    Если на каком-то этапе «общения» с банком у вас возникают трудности, то следует незамедлительно обратиться за помощью к специалисту. И здесь нужно учитывать тот факт, что одни юристы за свои услуги потребуют предоплату, а другие попросят деньги после того, как будет виден результат работы.

    Читать еще:  Расторжение договора залога недвижимого имущества

    Заем на покупку жилья

    Сегодня многие вынуждены занимать деньги у банка, чтобы приобрести жилье. Что ж, цель благая, но прежде чем выбрать ту или иную программу ипотечного кредитования, тщательно взвесьте все «за» и «против». Трезво оценивайте свой финансовый потенциал, поскольку ежемесячные взносы нужно будет оплачивать на протяжении долгих лет. В противном случае велика вероятность того, что у вас возникнет проблема с ипотечным кредитом.

    Что делать

    Помните, что при просрочках по договору займа на покупку жилья позиция банка очень жесткая и принципиальная.

    Здесь он реже идет на уступки заемщику, поскольку речь идет о «больших» деньгах. Если должник на протяжении 2-3 месяцев несвоевременно вносит платеж, то банк, как правило, использует «козырную карту» — право продать квартиру, находящуюся в залоге. Конечно же, он сильно дисциплинирует заемщика. Однако существует ли для него выход из положения?

    Как ни парадоксально, но да. Если он имеет безупречную кредитную историю, то руководство финансовой организации может принять положительное решение по вопросу о предоставлении отсрочки по основному долгу до 180 дней. В этот период должник лишь погашает проценты, а затем либо компенсирует пропущенные платежи, либо реструктурирует задолженность путем продления срока внесения взносов. Однако вопрос о том, предоставлять или не предоставлять право на реструктуризацию, решается в индивидуальном порядке.

    Если банк грозит судом, а платить нечем?

    Однако бывает и так, что банк отказывается пойти навстречу своему должнику, уведомляя того, что будет затевать судебную тяжбу. На некоторых такая мера действует отрезвляюще, и они понемногу начинают погашать долги. Однако такая тактика поведения не имеет смысла, поскольку размер штрафов за просрочку ежедневно растет, и к моменту рассмотрения дела судом суммы достигают порой огромных размеров. Поэтому эксперты не советуют гасить долг частями: кредитная история все равно стала далеко от идеальной, а деньги будут выброшены на ветер, так как на следующий день размер задолженности опять приобретет прежнее значение. Не следует особо бояться судебной тяжбы. Напротив, она должна окончательно поставить точку в ваших взаимоотношениях с банком. В судебном решении будет установлена итоговая сумма долга, на которую уже не будут начисляться штрафы и пени. А их размер в ходе судебного заседания, наоборот, может быть уменьшен. Исполнять волю суда будут уже приставы, которые намного лояльнее, чем сотрудники коллекторских агентств. И именно с этого момента можно предпринимать меры для того, чтобы хотя бы частично погасить долг. Причем если вы будете занимать пассивную позицию, то приставы могут наложить на ваше имущество арест. Таким образом, лучше исполнять решение суда, понемногу внося платежи. А если у вас появится возможность полностью расплатиться с банком, то лучше не игнорировать этот вариант.

    Проблемы с кредитом – куда обращаться?

    Банковские займы очень удобны в ежедневном обращении, но, к сожалению, основная масса заёмщиков даже не представляет куда обращаться, когда возникают проблемы с кредитом, что делать в такой ситуации и как с наименьшими потерями из неё выйти. Заметьте, в этой статье под понятием «проблема» будет рассматриваться не только невыполнение заёмщиком условий договора (обычно это просрочка), но и неправомерные действия банка.

    Как решить проблему с кредитом?

    Главной проблемой любого кредитора является невыплата заёмщиком долга. Несколько веков назад за такое сажали в так называемую «долговую яму», но сегодня банки добиваются возвращения денег более разумными способами, а у пользователей появились законные возможности отложить или вовсе аннулировать выплаты. Однако сегодня испорченная репутация способна изрядно подпортить жизнь заёмщика в дальнейшем, поэтому большинство пользователей стремится заранее узнать, как решить проблемы с кредитом и куда обращаться в спорных ситуациях.

    Итак, существует несколько вариантов действий при появлении долгосрочной просрочки или невозможности выплачивать кредит:

    Важно! Об изменениях в собственной платежеспособности следует немедленно извещать кредитора. Если вас уволили, вы заболели, случился пожар и т.д. сразу звоните в банк – это значительно облегчит сотрудничество с финансовой организацией и поможет избежать конфликтных ситуаций в будущем.

      Реструктуризация
      Действенный инструмент банковской системы. Поймите, терять клиента или доводить дело о задолженности до суда не выгодно ни одной кредитной организации. Поэтому если пользователь своевременно обратится в банк и докажет, что по независящим от него обстоятельствам лишился возможности выплачивать кредит, то финансовая организация в большинстве случаев пойдет на встречу и предложит реструктурировать имеющуюся задолженность. Условия реструктуризации оговариваются индивидуально.

    Следует понимать, что при реструктуризации выплатить кредит, хоть и на более мягких условиях, но придётся. Кстати, запись о процессе реструктуризации появится в кредитной истории, поэтому для самого заёмщика такое решение далеко не всегда оптимально.
    Кредитные каникулы
    Более приемлемый для кредитуемой стороны способ отложить на время выплату по займу. Поэтому банки далеко не всегда идут навстречу потребителю, перекрывая просьбу о каникулах, предложением о реструктуризации.

    Чтобы оформить каникулы, заёмщик должен представить весомые доказательства временной неплатежеспособности, то есть предъявить медицинский документ, справку из налоговой или трудовую с записью об увольнении.

    Важно! Кредитные каникулы обычно оформляются на срок от 6 месяцев до года, но условия отсрочки устанавливаются банком, поэтому внимательно перечитывайте подписываемый договор, чтобы избежать дальнейших недоразумений.

    Страховка
    Человек, решивший взять крупный потребительский кредит, наверняка сталкивался с настойчивым предложением кредитной организации подписать договор страховки. Если вы согласились на страховку и через время попали в ситуацию, когда не можете выплачивать кредит – обратитесь к страховщикам.

    Нередко случается, что увольнение с должности или резкое сокращение доходов становятся поводом закрыть долг за счёт страховой компании. Банкам совершенно невыгодна такая ситуация, потому что условия страхования обычно закрывают тело долга без выплаты процентов. Поэтому работники финансовой организации попытаются навязать клиенту другие способы урегулирования возникших трудностей.

  • Рефинансирование
    Фактически под этим термином скрывается понятие перекредитования, то есть оформление нового кредита в другом банке на более выгодных условиях. Такой ход позволит потребителю снять часть финансовой нагрузки без просрочек и ухудшения кредитной истории.
    Найти компанию, занимающуюся рефинансированием, поможет кредитный брокер, который подберёт оптимальную программу перекредитования посильную для заёмщика.
  • Судебный процесс
    Важно! Уголовная ответственность за невыплаченный кредит наступает только в случае мошеннических действий (УК РФ ст.159 ч.1): использования фальшивых документов, залог несуществующей недвижимости и т.д. Честные заёмщики подпадают под действие статей 23 и 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривающих наложение ареста на материальные ценности и активы гражданина.

    Заёмщики необоснованно боятся судебного разбирательства, считая, что суд обязательно станет на сторону банка. В действительности, с юридической точки зрения действия кредитной организации бывают далеки от идеала, и если ответчик сумеет доказать, что пытался найти выход из ситуации, но не получил поддержки от банка, то решение судебной комиссии будет на его стороне. А оспаривать официальное решение суда банк не станет.

    Поэтому в порядке судебного процесса между заёмщиком и кредитором нередко заключаются соглашения, которые на специальных условиях (вплоть до списания набежавших штрафов, пени и процентов) позволят и потребителю, и банку выйти из тупиковой ситуации с минимальными финансовыми потерями. Кроме того, заёмщик, не имеющий возможности погасить кредит на сумму свыше полумиллиона рублей, через суд может объявить себя банкротом и снять любые долговые обязательства.

    Важно! До передачи дела о невыполнении долговых обязательств в суд банковская организация обратится в коллекторскую компанию, которая начнёт психологический прессинг потребителя.

    Теперь вы знаете, как действовать, если по вашей вине появились проблемы с кредитом и что делать в такой ситуации. Однако нередко сами банки поступают неправомерно и доводят ситуацию с кредитом до абсурда, а заёмщика до нервного тика. Восстановить справедливость в таких случаях нелегко, но результаты обычно превышают ожидания потребителя.

    По вине банка возникли проблемы с кредитом, что делать?

    Проблемные ситуации, возникающие по вине банка – не редкость. Большая их часть проходит для финансовой организации без последствий, потому что граждане просто не знают как нужно действовать. Прежде всего, помните, что у вас есть гражданские права, отстаивать которые можно и нужно в суде. Конечно, сперва нужно обратиться в банк за разъяснениями, причем не старайтесь добиться понимания от «общедоступных» специалистов – старайтесь достучаться до высших руководящих чинов.

    Читать еще:  Может несовершеннолетняя переехать к отцу без согласия матери

    Если руководство не отреагировало на обращение или отреагировало неадекватно сложившейся ситуации, то начинайте писать жалобы в вышестоящие инстанции:

    • Ассоциация российских банков – эта организация является своеобразным арбитром, который помогает решать конфликтные ситуации, связанные с любым банком РФ;
    • Роспотребнадзор – любой кредит является финансовым продуктом, поэтому если считаете, что ваши права как потребителя были нарушены – смело пишите жалобу;
    • Центральный банк России – все лицензии на ведение банковской деятельности выдаёт ЦБ России, поэтому там очень серьёзно относятся к нарушению подобными финансовыми организациями прав граждан. После обращения в приёмную ЦБ шанс на содействие со стороны провинившегося банка возрастает до 100%.

    Но если все ваши действия не принесли должного результата, тогда проконсультируйтесь с опытным в финансовой сфере юристом и смело подавайте в суд. Естественно, остаться друзьями с кредитором не получится, но подумайте сами, нужны ли вам дружеские отношения столь безответственной финансовой организации?

    Избавляемся от кредита, 7 законных способов

    Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

    В каких случаях банк прощает долг?

    Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

    По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

    По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

    Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

    Реструктуризация

    Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

    Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

    Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

    Кредитные каникулы

    Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

    Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

    Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

    Продажа залогового имущества

    При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

    Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

    После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

    • государственной пошлине;
    • услугам нотариуса;
    • взносу в пенсионный фонд.

    Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

    Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

    Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

    Помощь поручителя

    Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

    Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

    Банкротство

    Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

    Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

    Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

    • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
    • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
    • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

    Списание долга

    Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

    Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

    Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

    На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

    Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

    Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

    • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
    • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
    • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

    Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

    Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector