Втб образец заявления о рефинансировании кредита

Втб образец заявления о рефинансировании кредита

Реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу

Несмотря на ряд неоспоримых преимуществ, которые даёт заёмщикам кредитование, здесь имеется один существенный недостаток — длительное время погашения задолженности. Например, средний срок ипотечного кредита составляет 10-15 лет. За этот период материальное положение человека может измениться, в результате чего он теряет возможность отвечать по взятым на себя обязательствам в полном объёме.

В таких ситуациях имеет смысл провести реструктуризацию долга, чтобы выплачивать оставшуюся часть на более выгодных для себя условиях. Рассмотрим, как выполняется эта процедура в ВТБ.

Что это такое

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к Гражданскому кодексу РФ, где даётся определение реструктуризации. В частности, под этим термином скрывается любое изменение первоначальных условий договора. Производится эта процедура в ситуациях, когда заёмщик теряет платёжеспособность и испытывает затруднения с погашением имеющейся задолженности. Следовательно, целью реструктуризации долга является дать должнику возможность выполнить ранее взятые на себя обязательства иным способом.

Здесь нужно отметить, что программа реструктуризации долга в ВТБ предполагает гибкие условия, поэтому к каждому клиенту практикуется индивидуальный подход в зависимости от конкретной ситуации.

Выглядеть это может так:

  1. Индивидуальный план погашения образовавшейся задолженности. В этом случае подбираются оптимальные для клиента условия, но которых он сможет постепенно выплачивать долг, не портя себе кредитную историю.
  2. Реализация залогового имущества. Это не самый выгодный для заёмщика вариант, особенно если учесть, что кредит изначально и оформлялся для приобретения этого имущества. После продажи, вырученная сумма идёт на частичное или полное погашение задолженности.
  3. Рефинансирование. Довольно распространённый способ, суть которого заключается в том, что для погашения старого кредита, человек оформляет новый, но на более привлекательных для себя условиях. Кстати, рефинансировать кредит можно в другом банке.
  4. Изменение графика платежей. Продление договора и увеличение срока выплат позволяет снизить процентную ставку, соответственно и финансовую нагрузку на должника.
  5. Кредитные каникулы. Если финансовые затруднения носят временный характер, можно оформить отсрочку платежа на 1-2 месяца. Такой вариант практикуется в случаях, когда человек тяжело заболел или потерял работу. После завершения льготного периода действие договора продлевается, клиенту выдают на руки новый график платежей.

Важно! Реструктуризация долга выполняется на усмотрение банка, поэтому каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Как показывает практика, менеджеры кредитно-финансового отдела обычно идут навстречу добросовестным заёмщикам, не имеющим задолженностей по платежам на момент обращения.

Реструктуризация кредита для физических лиц

Выгода для клиента

Неисполнение обязательств не только портит кредитную историю клиента. Разумеется, банк вначале пытается урегулировать ситуацию мирным путём, но люди, не имеющие возможности дальше выплачивать кредит, частенько игнорируют такие обращения, испугавшись ответственности.

В результате к общей сумме долга начинает начисляться пеня. Кроме этого, чтобы обеспечить возврат кредита, банки передают таких должников коллекторским агентствам или взыскивают образовавшуюся задолженность в судебном порядке.

Оба варианта крайне невыгодны заёмщикам, и реструктуризация долга является оптимальным выходом из сложившейся ситуации.

Выгода для банка

Основная задача реструктуризации в банковской деятельности — снизить количество невозвратов по кредитам. Несмотря на то что условия договора изменяются в выгодную для клиента сторону, банк также остаётся в плюсе. В частности, заёмщик в любом случае погашает сумму основного долга и проценты, а это является прибылью банка.

Отметим, что заметив образовавшуюся задолженность, банковские работники иногда самостоятельно предлагают клиентам провести реструктуризацию, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Вопреки расхожему мнению, большинство кредитно-финансовых организаций подают исковое требование в суд о принудительном взыскании задолженности только в крайних случаях.

Требования для одобрения реструктуризации долга

Сразу нужно уточнить, что реструктуризации распространяется не на всех клиентов банка. В частности, программа направлена на оказание помощи добросовестным клиентам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Реструктуризировать можно и просроченный кредит, но вынесение положительного решения или отказ остаётся на усмотрение банка.

Обязательными условиями, при которых возможно проведение этой процедуры являются:

  • кредитный договор оформлен больше года назад;
  • отсутствие просроченных платежей за последние полгода;
  • остаток по кредиту не менее 30 000 рублей и не больше 1 000 000;
  • процентная ставка превышает 13.95%.

Доступные кредитные программы

В настоящее время ВТБ проводит реструктуризацию:

  • автокредитов;
  • кредитных карт.

Ипотечное и потребительское кредитование не попадают под действие этой программы.

Условия реструктуризации кредитов частных лиц в 2019 году

Рассмотрим, как происходит реструктуризация займов в ВТБ.

Варианты реструктуризации кредита

Информация для заёмщиков

Для реструктуризации долга клиенту необходимо написать заявление на проведение этой процедуры и дождаться положительного решения. Оставить заявку можно при личном посещении банковского отделения или в режиме онлайн. Учитывая, что каждый из способов имеет свои особенности, позже мы остановимся на них более детально.

К заявлению потребуется приложить такие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате по форме 2-НДФЛ;

Образец справки 2-НДФЛ

Учитывая, что реструктуризация проводится при снижении платёжеспособности клиента, потребуются дополнительные документы, подтверждающие тяжёлое материальное положение:

  • потеря основного места работы — справка, выданная центром занятости населения, что человек встал на регистрационный учёт, и получает пособие по безработице;
  • смерть созаёмщика — свидетельство о смерти;
  • рождение ребёнка — справка из медучреждения;
  • тяжёлое заболевание или травма — справка, заверенная лечащим врачом.

Основное предназначение пакета документов — убедить сотрудника банка, что клиент действительно оказался в сложной жизненной ситуации, и больше не может выплачивать оформленный кредит на прежних условиях.

Подача заявления в режиме онлайн

Выполнить эту операцию можно через систему интернет-банкинга, которая находится на официальном ресурсе компании. Здесь нужно уточнить, что предварительно нужно заключить с банком договор на дистанционное обслуживание. Находится «Личный кабинет» на сайте www.vtb.ru, вход выполняется по УНК (Уникальному Номеру Клиента) или номеру банковской карточки.

Важно! При дистанционной подаче заявки, максимальная сумма кредита не может превышать 500 000 рублей.

Образец заявления

При личном посещении офиса обслуживания физических лиц, клиент предоставляет на рассмотрение менеджеру приведённый выше перечень документов и пишет заявление по установленному образцу. Бланк можно получить по месту обращения. Образец для заполнения выглядит так.

Форма заявления на реструктуризацию кредита

Правила заполнения

Отметим, что составить заявление можно самостоятельно: заполняется документ в свободной форме, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения. Здесь обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  • сведения о кредиторе и заёмщике: полное наименование отделения, выдавшего кредит, реквизиты, Ф.И.О. и паспортные данные;
  • условия договора: номер, текущая процентная ставка, период действия и пр.;
  • суть обращения: в нашем случае, это реструктуризация долга на основании изменившихся жизненных обстоятельств, с указанием каких именно;
  • просьба: снижение процентной ставки, изменение графика платежей или обеспечения по кредиту.

При передаче заявления менеджеру кредитного отдела рекомендуется снять ксерокопию, заверив её печатью. В случае возникновения конфликтных ситуаций копия будет являться неоспоримым доказательством того, что клиент не уклоняется от оплаты, а пытается найти выход из создавшегося положения.

Дополнительные условия

Программа реструктуризации не требует привлечения созаёмщиков или передачу банку в качестве обеспечения залогового имущества. Кроме этого, личное страхование также остаётся на усмотрение клиента.

Погашается реструктуризированный долг на основании нового договора, график и размер платежей предоставляются.

На какой срок оформляется

Этот момент рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от выбранного способа реструктуризации. Например, если речь идёт о кредитных каникулах, то услуга позволяет полностью или частично отсрочить 1 платёж каждые полгода. Срок действия кредитного договора продлевается на этот период, клиент получает новый график платежей.

Программа льготного погашения позволяет в течение 3 месяцев погашать только проценты по основному долгу. Если речь идёт о рефинансировании, срок перезаключённого договора может варьироваться от 6 месяцев до 5 лет.

Важно! Чем дольше период погашения кредита, тем большую прибыль получает банк в форме процентов.

Порядок погашения

Этот момент обычно не подвергается изменениям, и остаётся на усмотрение клиента. Поэтому как и до проведения реструктуризации, кредит можно погашать такими способами:

  • через терминалы самообслуживания;
  • почтовыми отправлениями;
  • в кассах банка;
  • салоны сотовой связи;
  • при помощи интернет-банкинга.

Главное, вносить платежи своевременно и не допускать просрочек.

Если получен отказ

Такой вариант развития событий вполне возможен: реструктуризация является правом, но не обязанностью банка. В этом случае, имеет смысл отправить повторное письменное обращение, где акцентировать внимание на том, что изменившиеся жизненные обстоятельства делают невозможным погашение кредита на прежних условиях. В тексте обращения можно сослаться на ст. 451 ГК РФ, которая даёт право на изменение договора ввиду существенных обстоятельств.

Повторный отказ можно обжаловать через непосредственного руководителя кредитного отдела или в судебном порядке. Третий вариант: сделать рефинансирование кредита в другом банке.

Отзывы клиентов

Мнения о реструктуризации долга в основном положительные. Для многих заёмщиков, изменение условий кредитного договора остаётся единственным шансом сохранить чистую кредитную историю и избежать штрафов за просроченные платежи.

Важно знать о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24: условия и порядок для внутренних и внешних заемщиков

В ВТБ 24 можно рефинансировать ипотечные кредиты других банков по ставке от 8,8% годовых. Кредит можно переоформить на срок до 30 лет на сумму до 30 млн. рублей.

За счет этого можно существенно уменьшить ежемесячные расходы на оплату кредита, а также сократить размер переплаты. Как рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другой организации, например, в Сбербанке, об этом в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Можно ли получить внутреннее перекредитование под меньший процент?

Рефинансирует ли ВТБ 24 свои собственные ипотечные кредиты? Заемщики могут обратиться с заявлением о снижении ставки. Для них не существует отдельной программы перекредитации, но в индивидуальном порядке такие заявки могут быть рассмотрены.

Необходимые условия

Если заемщик хочет снизить ставку по действующей ипотеке, взятой в том же банке, то у него не должно быть длительных просрочек. Раз ВТБ уже заключил с ним кредитный договор, значит, основным требованиям по платежеспособности заемщик уже соответствует.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство – без ограничений;
  • хорошая кредитная история;
  • стаж работы минимум год.

Требования к недвижимости:

  • ликвидность;
  • отсутствие претензий третьих лиц;
  • низкий процент износа здания;
  • отсутствие арестов и других обременений (кроме ипотеки банка).

У банка уже должны быть копии правоустанавливающих документов на недвижимость, а также отчет оценщика о стоимости. Новые данные об оценке стоимости залога обычно заказываются крайне редко, разве что если имели место страховые случаи (например, пожары и пр.).

Как рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другой организации, например, в Сбербанке?

Более популярная другая программа банка – рефинансирование кредитов других банков. ВТБ 24 готов рассмотреть заявки хороших заемщиков, причем на весьма выгодных условиях. На рефинансирование распространяется и действие популярной программы «Победа над формальностями», по которой сделку можно совершить с минимумом документов.

Клиенты каких финансовых организаций могут рассчитывать на переоформление ипотечного договора?

ВТБ 24 готов рефинансировать ипотеку, если она взята в любом крупном банке, например, Сбербанке. Ограничений на этот счет не предусмотрено. Главное, чтобы у заемщика была идеальная кредитная история, и он соответствовал остальным требованиям банка.

Рефинансирование ипотеки, в частности могут получить клиенты:

Требования для внешних заемщиков

К внешним заемщикам выдвигаются такие же требования, как и к внутренним. Должно быть официальное место работы, регулярные денежные поступления и хорошая кредитная история.

Требования к заемщику:

  • любое гражданство и регистрация;
  • место работы — на территории РФ;
  • до четырех созаемщиков;
  • общий трудовой стаж более одного года;
  • по последнему месту работы стаж 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

Требования к недвижимости:

  1. низкий процент износа здания;
  2. отсутствие деревянных перекрытий;
  3. без серьезных проблем, требующих капремонта.

Отчет оценщика, который обязательно закажет заемщик, должен быть выполнен в соответствии с Федеральными стандартами оценки, с приложением копий документов технической инвентаризации. В нем не должно быть прогноза о падении стоимости недвижимости в ближайшие годы.

Суть программы

Как можно рефинансировать ипотечный кредит, реально ли понизить процент по ставке? ВТБ 24 готов перекредитовать на сумму до 30 млн. рублей, но не более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам – не более 50%) от стоимости недвижимости.

  • ставка от 8,8% годовых (акционная) до 9,3-10% годовых (обычная);
  • срок кредитования до 30 лет;
  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей (при выборе программы кредитования по двум документам – до 20 млн. рублей);
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Возможен учёт дохода заемщика, как по основному месту работы, так и по совместительству. Можно выбрать программу «Победа над формальностями» и получить рефинансирование без справки о доходах. Лимит кредитования в этом случае будет тот же – 30 млн. рублей, но ставка увеличится до 10% годовых. Рекламная ставка в 8,8% годовых действует только до конца мая 2018 года, потом можно рефинансировать ипотеку только под 9,3-10% годовых.

Какие нужны документы и справки?

Как уже было сказано выше, существует обычное рефинансирование и перекредитование в рамках программы «Победа над формальностями». Во втором случае от клиентов требуется только предоставить копию паспорта и СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) либо ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Если же рефинансирование происходит по классической схеме, то потребуется следующий перечень документов:

  1. копия паспорта;
  2. справка с работы о доходах (2-НДФЛ или форма банка);
  3. копия трудовой книжки;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка о состоянии задолженности;
  6. копия договора ипотеки;
  7. согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

Помимо этого комплекта документов нужно будет убедить банк, что залог стоящий и может быть принят как обеспечение кредита. Поэтому дополнительно потребуется расширенная выписка ЕГРН, техпаспорт БТИ, отчет оценщика о стоимости жилья (новый, а не тот, что оформлялся, когда брался первоначальный кредит). Если жилье покупалось на первичном рынке, то достаточно будет копии ДДУ или договора о переуступке прав дольщика.

Дополнительные бумаги для внешних заемщиков

От своих клиентов ВТБ банк требует минимум документов (справка о доходах либо налоговая декларация для ИП). Вся остальная информация уже есть в базе банка. Для внешних заемщиков нужен расширенный комплект документов, включая и полную информацию о кредитной задолженности: копию кредитного договора, ипотеки, страховки залога.

Если кредит предоставляется до государственной регистрацию ипотеки, то от заемщиков других банков требуется предоставить кредитору копии расписки Росреестра о принятии заявления о регистрации. Если заем предоставляется после этой процедуры, то достаточно будет предъявить договор об ипотеке с отметками регистрирующего органа о регистрации ипотеки в пользу ВТБ банка.

Правила написания заявления

Заявка на рефинансирование заполняется в письменном виде. Она может быть заполнена в краткой форме на сайте ВТБ либо в развернутом виде в любом ипотечном центре банка. Заявка заполняется лично и в конце ставится согласие на обработку персональных данных, подпись заявителя.

В заявке должно быть указано:

  1. ежемесячный доход и расход заемщика;
  2. все персональные данные клиента (адрес, телефон, семейное положение, пол, гражданство);
  3. информация о созаемщиках;
  4. счет для погашения задолженности по ипотеке;
  5. сведения о запрашиваемом кредите, имеющейся задолженности, объекте кредитования.

Как происходит процедура?

Рефинансирование происходит в несколько этапов. Сначала оценивается платежеспособность клиента и возможность банка сотрудничать с ним. Потом подписываются вся кредитная документация, и погашается старый долг по ипотеке.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Сделать предварительный расчёт и оформить заявку на рефинансирование.
  2. Подать документы на рефинансирование вместе с документами по первоначальному кредиту.
  3. Оформить новый кредит, а также дождаться погашения старого.
  4. После подписания договора с банком снимается обременение с недвижимости, и заемщик полностью утрачивает прежние взаимоотношения со старым кредитором. Кредитные средства предоставляются заемщику на счет, который указывается в заявке.
  5. Следующий шаг – выплата кредита уже новому банку по графику, который был утвержден во время подписания договора, и главное – по новой ставке. Нужно будет внести изменения в страховой договор либо даже поменять страховщика, если прежняя компания не аккредитована в ВТБ.

При разрыве страхового соглашения может быть утеряна значительная часть премии, так что если сумма большая лучше перенести процедуру рефинансирования на конец срока ежегодного страхования.

Особенности процесса для различных клиентов

Для внутренних и внешних клиентов существуют определенные отличия в процедуре рефинансирования. Это связано с тем, что вся информация по кредиту внутри банка у ВТБ 24 уже есть и запрашивать отдельно подтверждающие документы не нужно. Кроме того не требуется смена залогодержателя при переоформлении договора ипотеки поскольку он остается прежним.

Внутренние клиенты могут предоставить только обновленную справку о доходах и иногда копию трудовой, если смена работы произошла недавно. Для внешних заемщиков все по-другому. Они должны предоставить расширенный пакет документов, подтверждающий право собственности на жилье, размер кредита и наличие просрочек по нему, а также справку о доходах (для ИП налоговую декларацию).

Им придется снимать обременение после того, как ВТБ 24 погасит задолженность по кредиту, и накладывать ее заново – в пользу нового кредитора. Соответственно нужно будет подписать договор об ипотеке, страховой договор (если старый страховщик не аккредитован в ВТБ банке).

Возможные причины для отказа

В рефинансировании вполне могут отказать, если заемщик ранее допускал просрочки или просил банк о реструктуризации своей задолженности. Банки имеют доступ к кредитной истории клиентов, и поэтому утаить эту информацию просто не получится.

Причины для отказа:

  • проблемная задолженность по кредиту;
  • слишком крупная сумма займа, которую просит заемщик;
  • отсутствие регулярного дохода у заемщика для оплаты платежей;
  • до окончания выплаты кредита остались считанные месяцы.

Как и любой другой банк, ВТБ заинтересован в привлечении заемщиков с минимумом просроченных платежей и приличной зарплатой. Если речь идет о бизнесмене (ИП или владельце бизнеса), то банк может отказать, если были убытки, прибыль нерегулярна либо были перерывы в деятельности, когда средства вообще не поступали на счет. Всегда проверяет банк и не фиктивная ли компания, какая у нее кредитная история и репутация.

Что делать, чтобы повысить свои шансы на одобрение?

Как сделать так, чтобы шансы получить рефинансирование были высоки? К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную сумму кредита. Можно также предоставить документы, подтверждающие рост доходов за последние годы, а также наличие дополнительных заработков.

Плюсы и минусы программы

Ставка, предлагаемая банком, выглядит весьма привлекательно. За счет столь лояльных условий можно существенно снизить размер кредитных платежей и облегчить выплату ипотеки.

  • уменьшение переплаты;
  • возможность изменить график платежей;
  • погашение кредита через ВТБ-онлайн;
  • возможность рефинансирования по двум документам;
  • быстрое рассмотрение заявки.
  • строгие требования к заемщикам;
  • могут быть надбавки к кредитной ставке;
  • возможная смена страховщика, к которому уже привык клиент;
  • дополнительные расходы на переоформление.

Подводные камни всех программ рефинансирования – скрытые ловушки для заемщика. В некоторых случаях могут повысить процентную ставку (при отказе от страховок и пр.), могут увеличиться расходы на оплату кредита и в случае, если вырастут штрафы за просрочку платежей.

Кроме того, в случае, если заемщик не справится с оплатой кредита ВТБ банк вправе требовать продажи залога и погашения задолженности. Это возможно уже через 15 дней после того как заемщику поступит требование банка погасить кредит досрочно. Такое требование возможно, если заемщик просрочил оплату кредита более чем на три месяца, а сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от стоимости предмета залога.

ВТБ 24 предлагает отличную возможность рефинансирования ипотечных кредитов. Банк декларирует низкую ставку рефинансирования – 8,8-9,3% годовых в рублях на срок до 30 лет. Это помогает уменьшить расходы на оплату кредита, и к тому же перейти на онлайн оплату кредитных платежей через специальный сервис банка VTB 24.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Реструктуризация кредита в ВТБ

Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:

  • сокращение на текущем месте работы;
  • утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
  • призыв на срочную службу в армии;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком;
  • присвоение инвалидности;
  • снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.

Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

  • уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
  • возраст заемщика не превышает 65-70 лет;
  • ранее по текущему долгу не было просрочек;
  • долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочки платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.

Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

  • пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
  • кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
  • смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

Требования к клиенту

ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
  • наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
  • наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Какие документы понадобятся

Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ. Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
  • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
  • справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
  • документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
  • письменное заявление на реструктуризацию кредита.

Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов. Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ. Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.

Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.

После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.

Плюсы рефинансирования

Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:

  • реструктуризация потребительского кредита помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии. Даже если были допущены незначительные просрочки, сведения о них не всегда передаются в Национальное бюро кредитных историй (как правило, в НБКИ поступают данные о непогашенных задолженностях сроком от одного месяца;
  • если клиент реструктурирует кредит, он сможет избежать штрафных санкций или дальнейшей перепродажи долга коллекторам или судебных разбирательств. Какую бы меру не избрал банк в дальнейшем, лучше не доводить дело до принудительного взыскания средств (в том числе за счет описи имущества приставами);
  • сохранить право собственности на заложенное имущество, если речь идет о реструктуризации долга по ипотечному кредиту или займе с обременением недвижимости (либо другого ценного объекта);
  • расплатиться с банком в соответствии с договором и сохранить свою репутацию. В дальнейшем такому клиенту ВТБ может вновь одобрить кредит, если он снова обратится в этот банк.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ. Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:

  • в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
  • с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
  • до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
  • площадь помещения должна быть не более 45 м 2 , если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.

Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.

После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

  • сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
  • можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
  • срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Заключение

Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.

Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита

Согласно статистике, каждый 3 россиянин брал кредит в банке: новая техника, мебель и даже квартира – займ позволяет получить все желаемое сразу. Иногда случается так, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме. Что делать, если возникли финансовые трудности? Можно ли платить меньше? В нашей статье мы раскроем тему рефинансирования банковских займов. Как проходит данная процедура? Куда следует обращаться для ее проведения? Расскажем, как написать заявление, и выберем наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта перекредитования:

  1. Изменения условий договора по действующему договору (процедура проводится в первоначальном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
  2. Выдача нового целевого кредита на погашение старого (проводится сторонним займодателем, называется рефинансированием кредита).

Для процедуры рефинансирования не требуется собирать большой пакет документов: достаточно предоставить банку справки – основания для проведения процедуры и написать заявление. После рассмотрения заявки, займодатель может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитные каникулы (срок – до 6 мес.), увеличение срока по договору, уменьшение процентной ставки. Так как на изменения условий действующего договора кредитные организации идут только в случае ухудшения финансового положения заемщика, справками-основаниями могут послужить: выписки из мед.карт, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Перекредитование в сторонней организации проходит немного сложнее, но плюсом является то, что для получения положительного ответа по заявлению на рефинансирование не нужно веских оснований. Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки. Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. Составляется заявка на рефинансирование.
  4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
  5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
  6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора. Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе. Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

  • Указывать нужно только достоверную информацию. СБ банка перепроверяет все данные, и в случае обнаружения ложных сведений, в одобрении заявки будет отказано автоматически;
  • Необходимо сообщить о целях использования денежных средств (погашение предыдущего займа) и желаемых условиях по их предоставлению;
  • Шанс на положительный ответ по заявке значительно увеличится, если в заявлении упомянуть о готовности предоставить обеспечение кредита (залог, поручительство);
  • Можно указать о наличии дополнительного дохода, не указанного в справке 2-НДФЛ.

Заполняем образец

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя.
  2. Реквизиты для обратной связи.
  3. Данные потенциального кредитора.
  4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
  5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
  6. Размер официального дохода заемщика.
  7. Информация об имуществе (квартира, машина).

Это основные пункты, содержащиеся в заявлении. Некоторые банки в дополнение просят предоставить информацию о составе семьи кредитуемого, о наличии дополнительного дохода, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Выбираем подходящую программу

Как правило, банки предлагают программы со сниженными процентными ставками. Например, если ставка первоначального кредита составляла 15%, то по программе рефинансирования, она может быть снижена до 10-12% годовых. За счет этого уменьшается как размер переплаты, так и сумма ежемесячных платежей. Некоторые кредиторы допускают вариант увеличения периода действия договора. То есть, ставка остается прежней, а размер платежей уменьшается пропорционально увеличению срока кредитования.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать и на специальные условия рефинансирования. Военным, многодетным семьям, инвалидам и ветеранам боевых действий государство оказывает поддержку (чаще всего господдержка направлена на погашение ипотечных займов). Найти выгодные условия рефинансирования можно и во время проведения банками различных рекламных кампаний: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения, снижение ставок в честь дня основания кредитной организации.

Правила подачи документов в банк

Все сведения, указанные в заявлении на рефинансирование, необходимо подкрепить документально. Информация о зарплате подтверждается справкой 2-НДФЛ, о месте работы – копией трудовой книжки. Персональные данные смотрят по копии паспорта, а данные о рефинансируемом займе – по кредитному договору и справкам из банка об остатке задолженности. При подаче документов следует помнить, что некоторые справки имеют свой «срок годности».

Справка 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки зачастую ставят условие о том, что в ней должна быть отражена информация о з/п за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления на рефинансирование. Перед приемкой документов, специалисты, как правило, проверяют, все ли бумаги собраны, но в ходе рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные сведения. Для того чтобы сотрудники кредитной организации могли своевременно сообщить о необходимости донести ту или иную бумагу, следует указывать лишь действующие телефоны для обратной связи.

Что делать, если поступил отказ?

Если по заявлению о рефинансировании вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Есть 3 пути решения проблемы:

  1. Попробовать реструктурировать кредит в своем банке. Возможно, условия окажутся не такими выгодными, зато не нужно собирать большой пакет документов.
  2. Обратиться в специальные службы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. В распоряжении специалистов подобных служб есть целые базы данных, где показана вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут подобрать наиболее выгодный вариант, но и окажут помощь при оформлении документов.
  3. Повторная подача заявления. Законом не запрещено обращаться повторно в один и тот же банк с заявлением о рефинансировании. Но, прежде чем это делать, необходимо выяснить причину первоначального отказа. Специалисты советуют выдержать определенные временные рамки. Оптимальный срок повторной подачи – не ранее, чем через месяц после получения отказа.

Полезное видео

Заключение

Сейчас практически все крупные банки имеют программы по перекредитованию. Чтобы ими воспользоваться, нужно написать заявление и собрать необходимые документы. Если подойти к вопросу грамотно, процедура не займет много времени, а результат позволит существенно сэкономить на переплате, снизив размер ежемесячных платежей.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

ВТБ 24 – компания, которая уже много лет занимается пересмотром кредитных договоров своих клиентов. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете выплатить займ по тем условиям, которые исполняли ранее, можно попробовать провести реструктуризацию кредита ВТБ 24. Однако организация выдвигает обязательное условие – чтобы рассчитывать на пересмотр условий, очень важно, чтобы в вашей кредитной истории отсутствовали данные о задержке платежа. Если же она имеется, вы получите отказ в этой процедуре.

Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.

Подача заявки на официальном сайте

ВТБ – современная организация, функционал сайта которой позволяет сделать многие вещи, не выходя из дома. Учитывайте, если вы будете подавать заявку на реструктуризацию кредита онлайн, то максимальной суммой покрытия для вас станет 500 000 рублей. Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.

Подача заявления в банке

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год. Также необходима постоянная регистрация в регионе. Для еструктуризации придется подготовить расширенный пакет документов, полный перечень которых указан на официальном сайте.

Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии. Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении.

Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

Заявка не по образцу

ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора. Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания.

Также в обязательном порядке нужно заполнить следующие графы:

  1. Точные реквизиты банка ВТБ, который выдал кредит.
  2. Данные о кредите или ипотеке.
  3. Объяснение ситуации, почему вы не можете исполнять свои обязанности.
  4. Описание первой просрочки, лучше всего с приложенными чеками об уплате.
  5. Ваши ожидания от изменений условий договора.

Когда вы отдадите один экземпляр договора сотруднику организации, проследите, чтобы он поставил отметку о принятии на втором бланке. Также он должен проставить дату и печать. Это поможет вам доказать, что вы обращались в банк с намереньем реструктуризации долга по кредиту в ВТБ 24.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Рассчитывать на реструктуризацию могут исключительно физические лица. В числе причин, по которым вам могут оформить облегчение кредитного договора, выделают:

  • Потеря работы или дополнительного заработка.
  • Серьезная болезнь.
  • Кража.
  • Несчастный случай.
  • Беременность.
  • Смерть супруга или супруги.
  • Необходимость исполнения военного долга.

Чтобы банк принял эти доводы во внимание, необходимо предоставить документальные подтверждения произошедшего. Также вы должны будете обрисовать план, как будете улучшать финансовое положение. Учитывайте, что бане не простит вам долг – в случае продления выплат размер задолженности увеличится. Только добросовестные заемщики, которые вовремя исполняли обязанности по кредиту, могут рассчитывать на льготные проекты. В эту же категорию входят лица, которые имеют зарплатные либо личные карты в ВТБ 24.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Какие документы подготовить?

Чтобы вам сделали реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, необходимо заранее подготовить пакет документов.

Он включает:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Справка с места работы.
  • Документы, подтверждающие наличие дохода.

Подавать заявление на реструктуризацию нужно в том отделении ВТБ, в котором вы брали кредит. Настоятельно рекомендуем честно описать причину, почему вам необходима эта процедура. В среднем рассмотрение заявки производится в течение 2-5 рабочих дней.

Процедура реструктуризации

В первую очередь для реструктуризации кредита в ВТБ 24 вам необходимо обговорить сложившуюся ситуацию с менеджером. Во многих отделениях предусмотрены быстрые изменения по действующим договорам. Поверьте, никому не хочется растягивать рассмотрение на долгие недели. В таком случае вам потребуется всего лишь предоставить пакет документов и заполнить специальный договор.

Если же менеджер начнет уверять вас, что выхода из сложившейся ситуации нет, расстраиваться и опускать руки не стоит. В таком случае вы должны написать заявление в свободной форме, в котором следует обязательно указать причины, по которым вы не можете выполнять условия договора, и ваши пожелания относительно пересмотра условий договора. Помните, чем более честно и полно вы опишите условия, тем выше шанс получить пересмотр.

Обновленный пакет документов необходимо предоставить в отделение ВТБ. Там вы должны встретиться с кредитным специалистом и передать ему их.

Важно, чтобы на втором экземпляре он проставил подписи и печати, что забрал у вас аналогичный пакет. Если же и тут вам отказали, отправляйтесь на почту и высылайте документы наложенным платежом. В таком случае банк не сможет не принять у вас документы, так как вам придет оповещение, что они успешно доставлены.

После этого возможны два варианта развития событий. Банк может предложить вам реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Он выдаст вам временную ссуду, изменит процентную ставку и график платежей. Проследите, чтобы все это было правильно зарегистрировано. Вас должны пригласить в банк для заключения дополнительного соглашения.

Отказ в реструктуризации

ВТБ 24 оставляет за собой право как выдать, так и отказать в выдаче новой кредитной линии. Отрицательные ответы в этой сфере встречаются достаточно часто. Если же у человека нет никакой возможности в выплате кредита, а ему в реструктуризации уже отказали, стоит написать повторное обращение. Постарайтесь максимально четко и детально описать сложившуюся ситуацию. Зарегистрируйте письмо у сотрудника банка и ожидайте ответа – он должен быть выдан вам в письменном виде.

Нередко из-за чрезмерной загруженности сотрудники организации не могут уделить достаточного внимания всем посетителям. Если в первый раз в реструктуризации кредита в ВТБ 24 пришел отказ, стоит повторно отправить письмо. Акцентируйте их внимание на том, что вы не можете заплатить кредит как бы вы не хотели, а желания портить кредитную историю у вас нет.

Случаи, когда банк отказывает и при повторном отправке заявки, встречаются редко, но они есть. В таком случае нужно не терять веру, а обратиться к юристу. Он поможет вам подготовить необходимый пакет документов, после чего отправит их в суд. Необходимо придерживаться положений статьи 451 ГК РФ. Суд обязательно встанет на защиту заемщика, если тот докажет, что в сложившейся ситуации он не может выплачивать кредит. Учитывайте, что даже по решению суда отменить начисленные штрафы и пени будет невозможно. Обычно после обращения в суд банки охотнее идут на рефинансирование даже на более выходных для заемщика условиях.

Условия реструктуризации

Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

Размер ставки определяется параметрами:

  • Как давно лицо сотрудничает с ВТБ, есть ли у него зарплатная карточка или счет в банке?
  • Имеется ли у него продукты банков-партнеров?
  • Были ли в кредитной истории просрочки? Оформлялись ли кредиты ранее?

Если вы лояльный клиент банка, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны организации. Вам дадут кредит под минимальный процент и на максимальную сумму. Срок пролонгации зависит от первоначальных условий кредиты, в каждом отдельном случае он рассчитывается индивидуально. При реструктуризации условий кредита ВТБ 24 дополнительных комиссий быть не может. Также вам не нужно вносить залог или искать поручителей. К новому соглашению вам выдадут график уплаты частей кредита. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Читать еще:  Может ли муж забрать ребенка после развода — Все вопросы
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector